La implementación de procedimientos KYC de manera integral y efectiva es fundamental para fomentar la confianza, proteger a las instituciones financieras de riesgos potenciales y promover un entorno empresarial más seguro y transparente.
Conozca a su cliente (KYC) es parte de las medidas de diligencia debida del cliente (CDD), que permiten a los exchanges o instituciones de criptomonedas conocer las credenciales y los antecedentes del cliente potencial.
Los exchanges o instituciones de criptomonedas están obligados a realizar el proceso KYC antes de incorporar al cliente y actualizar el KYC más adelante en diferentes etapas, como durante el proceso de revisiones o investigaciones periódicas de cumplimiento.
Comprensión e implementación de los procedimientos KYC
El proceso KYC protege a una organización de ser utilizada para actividades de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo, que pueden ser realizadas por el cliente, después de ser incorporadas por la organización, como una institución financiera. KYC permite a la organización evitar el riesgo de incorporar a los delincuentes, como lavadores de dinero o personas asociadas con delincuentes de cualquier manera.
La incorporación de los delincuentes hace que la entidad se enfrente a pérdidas de reputación y a la imposición de sanciones por parte del regulador. El proceso KYC es un proceso obligatorio que se sigue en el momento en que el cliente se pone en contacto con la organización, ya sea físicamente o a través de portales en línea, para la apertura de una cuenta o la prestación de cualquier servicio.
Una relación con el cliente o relación comercial se define como la formación cuando dos o más partes se comprometen a realizar negocios regulares o a realizar una transacción «única». El término «relación comercial» se aplica cuando existirá una relación comercial profesional con la expectativa de la empresa de que tendrá un elemento de duración. La aplicación de CDD es necesaria cuando una empresa cubierta por las regulaciones de lavado de dinero «entra en una relación comercial» con un cliente o un cliente potencial.
El proceso KYC también se realiza cuando el cliente o cliente sin cita previa realiza una transacción aleatoria, o transferencia bancaria internacional, cuando hay un sospechoso de lavado de dinero, o cuando hay una duda con respecto a la exactitud de los datos o información de identidad del consumidor recopilados previamente.
Las organizaciones desarrollan la política KYC que es aprobada por la Junta Directiva e implementada en el futuro para fines de cumplimiento. La política KYC sirve como parte del Programa de Cumplimiento general de la organización, cuyo propósito es garantizar que la organización tome las medidas adecuadas, para evitar la incorporación de clientes o personas desconocidas, desde cualquier jurisdicción.
El proceso KYC suele ser un proceso detallado que puede utilizar la tecnología para combatir los delitos financieros, como el blanqueo de capitales, el fraude y las estafas relacionadas. Los procedimientos KYC ayudan a comprender mejor a los clientes potenciales y sus intenciones de abrir una cuenta en la organización. Los requisitos reglamentarios de KYC se aplican a varios tipos de organizaciones que incluyen bancos, empresas de servicios monetarios (MSB), pasarelas de pago, empresas de remesas, agentes inmobiliarios de Rea, comerciantes de piedras preciosas, etc.
Los requisitos reglamentarios de KYC ayudan a detectar el riesgo de intenciones y transacciones sospechosas en una etapa muy temprana, que puede ser la etapa previa a la incorporación real del cliente y la prestación de los servicios. El CSC es el procedimiento de identificación del cliente y de verificación de que es quien dice ser. Esto implica conocer la identidad de un cliente, su actividad financiera y el riesgo al que se enfrenta.
En el sentido más amplio, el proceso KYC incluye lo siguiente:
- Identificación del cliente mediante documentos iniciales, proporcionados por el cliente.
- Identificar al verdadero beneficiario efectivo del cliente y tomar las medidas adecuadas para verificar su identificación. Si el beneficiario final es una persona jurídica, un fideicomiso, una empresa, una fundación o un instrumento jurídico similar, las organizaciones están obligadas a tomar medidas razonables para comprender la estructura de propiedad y control de esa persona jurídica, fideicomiso, empresa, fundación o arreglo jurídico similar.
- Comprender el objetivo de abrir la cuenta o establecer la relación
La identificación y verificación del cliente y el verdadero beneficiario efectivo es parte de la política KYC aprobada por la Junta. La verificación de la identidad del posible cliente debe ser adecuada y razonable para cumplir los requisitos reglamentarios aplicables. El objetivo es embarcar sólo a clientes identificados y verificados. La verificación de la información del cliente también se realiza utilizando la información de fuentes independientes, como noticias de los medios de comunicación, sitios web y otra información pública fácilmente disponible.
Reflexiones finales
A medida que navegamos por el dinámico e intrincado mundo de las criptomonedas y los servicios financieros, los procesos de Conozca a su cliente (KYC) y Diligencia debida del cliente (CDD) nunca han sido más cruciales. Estos estrictos protocolos son clave para proteger a las organizaciones de ser cómplices involuntarios de delitos financieros como el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo. El proceso KYC, aunque parezca complejo, es primordial para mantener la reputación y la estabilidad financiera de una organización. También contribuye significativamente a la lucha mundial contra las actividades financieras ilícitas.
En última instancia, una política KYC sólida y bien ejecutada, aprobada por la Junta Directiva, no solo garantiza el cumplimiento normativo, sino que también sirve como un pilar crucial del Programa de Cumplimiento general de la organización. Esto fomenta un entorno transparente y responsable que refuerza la confianza tanto con los clientes como con los reguladores, sentando las bases para relaciones comerciales duraderas y beneficiosas.
