Banderas rojas y sospechas de financiación del terrorismo

We empower Anti-Financial Crime and Corporate Risk Management Professionals

  • Home
  • /
  • Blog
  • /
  • Banderas rojas y sospechas de financiación del terrorismo
1 84

Existen diferentes tipologías de financiación del terrorismo. Como ya hemos señalado, los terroristas siguen utilizando actividades legítimas para financiar sus operaciones, entre las que se incluyen la utilización de particulares, organizaciones benéficas, empresas y fideicomisos. Este artículo explica con más detalle las «Banderas rojas de la financiación del terrorismo y la sospecha».

En esta sección, analizaremos varios métodos que las entidades comerciales, las organizaciones sin ánimo de lucro y las empresas, como los bancos, pueden emplear sobre los individuos, las organizaciones y/o las empresas que están dispuestas a comerciar o transferir fondos con ellos para controlar sus actividades relacionadas con la financiación del terrorismo. El papel de las fuerzas de seguridad y de las partes interesadas consiste en identificar a los grupos terroristas que se hacen pasar por organizaciones benéficas, organizaciones sin ánimo de lucro, fideicomisos o instituciones financieras.

Las banderas rojas de la financiación del terrorismo pueden definirse como «potenciales banderas rojas que puedan iniciar la sospecha o indicar que algo puede ser inusual en ausencia de una explicación razonable». Normalmente, las banderas rojas se originan en uno o más comportamientos, características, patrones u otros factores contingentes que reconocen irregularidades relacionadas con la transacción de fondos o los intentos de transferencia de fondos.

Cabe señalar que un solo indicador no apunta necesariamente a la financiación del terrorismo. Sin embargo, la observación de estos indicadores debería animar a las autoridades competentes a realizar una evaluación de las transacciones para identificar si existen otros indicadores adicionales de financiación del terrorismo, elementos contextuales o hechos adicionales que se puedan utilizar para construir un caso y establecer fundamentos prácticos para formular acusaciones de comisión de delitos de financiación del terrorismo, lo que requiere la presentación de un informe sobre transacciones sospechosas.

Indicadores generales de financiación del terrorismo

A continuación se presentan algunos ejemplos de indicadores de financiación del terrorismo que las fuerzas del orden pueden utilizar para realizar una evaluación más profunda de cualquier actividad sospechosa. Para detectar y prevenir con éxito la financiación del terrorismo, el primer paso consiste en identificar a la persona o entidad para analizar y notificar la actividad financiera sospechosa.

Como propietario de una empresa, organización sin ánimo de lucro o institución, es posible que detecte estos indicadores de financiación del terrorismo con un cliente mientras realiza su actividad diaria. Dependiendo de su empresa, es importante tener en cuenta que algunos de los indicadores de financiación del terrorismo enumerados pueden no ser aplicables.

Financiación del terrorismo Indicadores asociados a la identificación de la persona o entidad

Los siguientes son ejemplos de indicadores de financiación del terrorismo que puede detectar al identificar personas o entidades:

  • La incapacidad de identificar correctamente al cliente.
  • El cliente se niega a proporcionar la información necesaria o proporciona información vaga o engañosa.
  • El cliente proporciona información que es sustancialmente incorrecta, falsa, engañosa o conflictiva.
  • El documento de identificación del cliente no puede ser autentificado.
  • El cliente cambia la transacción después de que se le pida que presente sus documentos de identificación.
  • Varios clientes utilizan identificadores comunes, como números de teléfono y direcciones, en transacciones que no están relacionadas.
  • Dificultades para verificar la información que el cliente ha proporcionado.
  • Las transacciones implican a personas y entidades vinculadas a actividades delictivas, ya sea por los medios de comunicación, las agencias de inteligencia y/o las fuerzas del orden.

Indicadores de financiación del terrorismo relacionados con el comportamiento de los clientes

La información que una empresa, organización sin ánimo de lucro o compañía adquiere a través del comportamiento de los clientes en torno a una transacción puede llevarles a realizar una evaluación adicional sobre si deben informar de una actividad financiera sospechosa.

He aquí algunos ejemplos de indicadores de financiación del terrorismo vinculados al comportamiento de los clientes:

  • El cliente menciona directa o indirectamente su participación en actividades delictivas
  • El cliente proporciona información engañosa o falsa
  • El cliente es reacio a proporcionar información cuando se le solicita
  • El cliente muestra un comportamiento nervioso
  • El cliente adopta una postura defensiva cuando se le pide más información o cuando recibe más consultas
  • El cliente no proporciona una explicación suficiente sobre el origen del dinero
  • El cliente evita reunirse con los empleados de la entidad declarante
  • El cliente hace una consulta sobre la posibilidad de no presentar las declaraciones o intenta persuadir a la entidad comercial para que no presente o mantenga los informes requeridos

Indicadores de financiación del terrorismo relacionados con el perfil financiero de la persona o entidad

Conocer la actividad prevista de una persona o entidad permite evaluar adecuadamente su actividad financiera. Los siguientes son ejemplos de indicadores de financiación del terrorismo asociados al perfil financiero de la persona o entidad:

  • El cliente parece vivir por encima de sus posibilidades
  • La actividad transaccional del cliente es incoherente en función de su patrón habitual de actividades, su situación financiera o la información ocupacional del cliente (por ejemplo, estudiante, asistencia social, desempleado, etc.)
  • El tipo o el tamaño de las transacciones no son característicos de lo que usted espera del cliente
  • El cliente utiliza productos, servicios o instrumentos monetarios que son atípicos para dicho cliente
  • El cliente tiene varias cuentas bancarias en el extranjero
  • Un cambio brusco en el patrón de actividad, el perfil financiero o las transacciones del cliente
Banderas Rojas Y Sospechas De FinanciacióN Del Terrorismo

Indicadores de financiación del terrorismo basados en una actividad transaccional atípica

Hay algunas transacciones que están fuera del desarrollo normal de los negocios cotidianos. Las siguientes transacciones son ejemplos que pueden señalar una transacción sospechosa y que requerirían una evaluación más profunda:

  • Transacciones complejas que no se ajustan a su propósito declarado
  • El cliente presenta billetes en efectivo o instrumentos financieros que están envueltos, empaquetados o transportados de forma poco común
  • La transacción particular es consistente con una actividad criminal públicamente reconocida
  • El cliente realiza sus transacciones con billetes de olor extraño, extremadamente sucios o mohosos
  • La transacción se canaliza a través de una entidad ficticia sospechosa que carece de una razón lógica o económica para existir

Crowdfunding y financiación del terrorismo

Un tema emergente en la financiación del terrorismo en la actualidad es el uso de las plataformas de crowdfunding como canal de financiación del terrorismo. Los organismos reguladores del blanqueo de capitales de todo el mundo están investigando cómo se aprovechan los canales de crowdfunding online para financiar el terrorismo.

La financiación del terrorismo y los casos de viajeros de alto riesgo, en particular, suelen implicar pequeñas sumas de dinero. Por ejemplo, las instituciones financieras, los casinos y las empresas de servicios monetarios de Canadá están obligados por ley a informar al organismo regulador de las transacciones electrónicas transfronterizas de más de 10.000 dólares.

Entre las actividades sospechosas relacionadas con la financiación del terrorismo y el blanqueo de capitales a través del crowdfunding se encuentran:

  • Retiradas de efectivo estructuradas de cuentas que han recibido depósitos de sitios de crowdfunding
  • Pagos en efectivo y cheques depositados en cuentas personales de personas no identificadas y entidades extranjeras

Nexo entre los delitos motivados por el odio y los actos terroristas: Pocos indicadores

El extremismo violento de motivación religiosa o extremismo violento de motivación ideológica está aumentando en todo el mundo. El reciente atentado de Londres contra una familia musulmana es un ejemplo de cómo los delitos motivados por el odio pueden ser el resultado de un acto terrorista largamente planificado.

Los indicadores de delitos de odio podrían ser:

  • Ausencia de transacciones personales previstas, como la actividad normal de las cuentas de débito y crédito y/o el pago de facturas
  • Cese repentino de la actividad personal
  • Frecuentes transferencias electrónicas de dinero seguidas del agotamiento de los fondos mediante transferencias a terceros

¿Reconocimiento o financiación del terrorismo?

La dotación de recursos para el terrorismo y su financiación son similares. Sin embargo, la dotación de recursos para el terrorismo es un concepto más amplio y holístico que abarca las actividades legítimas e ilegítimas y las economías asociadas, como el blanqueo de capitales y la actividad financiera terrorista. El blanqueo de capitales tradicional no capta a los inversores, los lugares o los recursos utilizados para la financiación del terrorismo. El modelo de dotación de recursos para el terrorismo consta de cinco etapas:

  • Adquisición y canje (de fondos robados o saqueados)
  • Agregación de recursos
  • Movimiento de recursos
  • Transmisión a una organización terrorista/célula operativa
  • Conversión de fondos para bienes de uso final (como municiones, armas, entrenamiento y transporte) para llevar a cabo ataques terroristas

Reflexiones finales

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked

{"email":"Email address invalid","url":"Website address invalid","required":"Required field missing"}