Blanqueo de dinero a través de bienes inmuebles en el Reino Unido

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El sector de la vivienda ha sido durante mucho tiempo un campo de minas para la delincuencia financiera en el Reino Unido. La cuestión del blanqueo de capitales a través de los bienes inmuebles parece descuidar la necesidad de las normas contra el blanqueo de capitales, tanto si se trata de negocios y viviendas de alquiler barato en todo el país (siendo últimamente las residencias universitarias una fuente de gran preocupación) como si se trata de activos de alta gama que atraen la delincuencia de individuos de alto riesgo.

Entre 2004 y 2015, el total de efectivo probable adquirido por el blanqueo de dinero en el sector inmobiliario del Reino Unido alcanzó los 180 millones de libras, una suma que ahora parece insignificante en comparación con la magnitud del fraude. Mucha gente cree que en el Reino Unido se gastan miles de millones de libras esterlinas cada año, pero las herramientas de lucha contra el blanqueo de capitales no se están desplegando en todo su potencial para revelar la cantidad de delitos financieros en el sector inmobiliario. Aunque había 25.560 agentes inmobiliarios en el Reino Unido, menos de la mitad de ellos tenían licencia de HM Revenue and Customs (HMRC) por motivos de lucha contra el blanqueo de capitales (AML).

Índice de contenidos

Puntos clave

  • Una propiedad (terreno o edificios) o un gran grupo de propiedades se denominan bienes inmuebles.
  • El blanqueo de dinero a través de transacciones inmobiliarias integra los fondos negros en la economía legal al tiempo que proporciona una inversión segura.

El quid del blanqueo de capitales a través del sector inmobiliario

La validez de la fachada es una gran parte de la razón por la que la propiedad es un santuario para los estafadores. Eso explica la razón por la que un delincuente prefiere las propiedades inmobiliarias a las viviendas de alquiler: un negocio presentable que proporcione algún tipo de dinero en efectivo puede enmascarar más disimuladamente una actividad ilícita, como el tráfico de drogas o de personas. Por ello, es bien sabido que los delincuentes de este sector prefieren aprovecharse de las empresas en dificultades y de las que tienen un alto volumen de transacciones en efectivo, que son difíciles de averiguar.

Los valores de mercado anormales o inflados, las transacciones de diversas personalidades y fuentes, y los cambios bruscos de posesión, el blanqueo de dinero de los bienes inmuebles son todas las señales de alarma que deben hacer sospechar del blanqueo de dinero en el Reino Unido. Se trata de normas que las instituciones financieras utilizan para mejorar sus procedimientos de lucha contra el blanqueo de capitales (AML) e identificar señales de transacciones ilícitas en las que participan varias empresas o empresarios.

Aunque los avances tecnológicos en los procedimientos analíticos de la lucha contra el blanqueo de capitales y el mayor uso de diferentes datos para detectar mejor a los delincuentes van en aumento, estas tácticas aún no han tenido un impacto sustancial en el sector inmobiliario. Se necesita la colaboración de múltiples organizaciones para atrapar a los defraudadores, y el Comité del Tesoro señala a los agentes inmobiliarios como «eslabones débiles» de la cadena de lucha contra el blanqueo de capitales que, a su vez, deben ser controlados adecuadamente por la HMRC al establecer los procesos de lucha contra el blanqueo de capitales.

El paisaje

Eso no quiere decir que los propietarios no sean corruptos; no hay suficientes viviendas para la gente o las empresas.

Los ladrones del mercado inmobiliario se han sentido más atraídos por las ciudades universitarias del Reino Unido porque siempre hay apartamentos disponibles para alquilar a una amplia población de estudiantes universitarios. Se ha atribuido a diversos factores, como el hecho de que los agentes interactúan frecuentemente con los clientes sin conocerlos en persona, y que las viviendas son adquiridas por inversores y empresas extranjeras para sus familias o como inversión. Las inversiones inmobiliarias cerca de las universidades suelen tener un rendimiento superior al del mercado, lo que las convierte en posibilidades más seguras para el blanqueo de dinero a través de los inmuebles. Sólo 500 de los 1,3 millones de pagos eran sospechosos de ser dudosos. Los agentes inmobiliarios aprenden a blanquear dinero a través de los bienes inmuebles gracias a las figuras influyentes corruptas.

En el otro extremo del espectro, vemos los mismos resultados, pero con enormes sumas de dinero gastadas en bienes inmuebles, lo que pone en duda todo el núcleo del negocio. El año pasado, Zamira Hajiyeva (esposa de un banquero azerbaiyano) se enfrentó por primera vez a la Orden de Riqueza Inexplicable para explicar cómo pudo permitirse un lujoso apartamento en Knightsbridge y un campo de golf en Berkshire que no eran proporcionales a su salario. Su recurso judicial fue denegado, y la orden de la Agencia Nacional del Crimen (NCA) fue declarada apta para ser utilizada en el «método más amplio posible» a principios de 2020.

Las soluciones al blanqueo de dinero a través de los bienes inmuebles

Esta autoridad legislativa es sólo una parte de un conjunto más amplio de medidas adoptadas el año anterior para hacer frente a posibles fraudes inmobiliarios. A raíz del documental McMafia de la BBC, se ha hecho mucho hincapié en la exigencia de descubrir a los individuos de alto rango en lo que respecta a la propiedad (destacando la penetración de los grupos criminales organizados rusos en las economías occidentales).

La revelación de los registros de propiedad efectiva de las empresas en la Unión Europea como resultado del 5AMLD, va a contribuir a la identificación de los inversores efectivos finales y a la detección de la delincuencia financiera; Dev Odedra, experto en AML y director de Minerva Stratagem Consulting, comenta la estrategia en curso del Reino Unido para establecer en tratar de desarrollar registros de empresas corporativas en el extranjero: Uno de los compromisos del Reino Unido en la Cumbre Anticorrupción de 2016 fue crear un registro abierto de datos de propiedad efectiva de las empresas extranjeras que ya tienen o están considerando comprar propiedades en el Reino Unido.

En consecuencia, se promulgó el «Proyecto de Ley de Registro de Entidades de Ultramar», cuya lista se formará en 2021. El objetivo del proyecto de ley es minimizar y oponerse a la utilización de terrenos en el Reino Unido para el blanqueo de dinero. El registro proporcionaría una mayor apertura sobre la posesión de propiedades en el Reino Unido por parte de entidades extranjeras, lo que permitiría detectar y disuadir el dinero ilegal depositado en bienes inmuebles del Reino Unido, que ha creado una trampa para el dinero público. Esto podría ser especialmente útil si las instituciones financieras, otras del sector controlado y las fuerzas del orden lo utilizan en sus intentos de combatir el blanqueo de dinero a través de los bienes inmuebles».

Esto sigue el ejemplo de países como Nueva Zelanda, India y Tailandia, que han impuesto restricciones a la propiedad de la tierra a los no nacionales. Los estudios de incorporación en todos los continentes son también una herramienta importante para reducir los costes de negocio y de datos, y también hay soluciones como la diligencia debida en una sola plataforma para las empresas inmobiliarias. Aunque se ha intentado identificar a los delincuentes en el mercado inmobiliario, aún faltan datos cruciales para conocer el alcance total de la delincuencia.

Resumen

Aunque el gobierno del Reino Unido y organizaciones como la Agencia Nacional contra la Delincuencia ya están incorporando con éxito políticas para hacer frente a los pagos dudosos en el mercado, deben promulgarse más procedimientos de lucha contra el blanqueo de capitales a través de todo el tablero, desde los reguladores hasta los propios agentes inmobiliarios, empezando por un mejor seguimiento de las transacciones y una identificación exhaustiva de los propietarios. Hasta entonces, el fraude inmobiliario continuará siendo rampante y una fuente importante de preocupación en el Reino Unido y en muchos otros países donde los blanqueadores de dinero pueden operar.

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