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Descifrando el código: Garantizar el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales para las empresas no financieras

Posted in Antiblanqueo de capitales (AML) on febrero 28, 2024
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Comprender el cumplimiento de AML para empresas no financieras

Cuando se trata de combatir las actividades de lavado de dinero, el cumplimiento de AML no se limita a las instituciones financieras. Las empresas no financieras, como las agencias inmobiliarias, los bufetes de abogados, las prácticas contables y otros servicios profesionales, también están sujetas a las normas contra el blanqueo de capitales. Estas empresas juegan un papel crucial para evitar que sus servicios sean explotados como fachada de fondos criminales (Financial Crime Academy).

Introducción al cumplimiento de AML

El cumplimiento de AML se refiere a los procesos y medidas implementados por las empresas no financieras para detectar y prevenir actividades de lavado de dinero. El lavado de dinero implica disfrazar el origen de los fondos obtenidos ilícitamente, haciéndolos parecer legítimos. Al cumplir con las regulaciones AML, las empresas no financieras contribuyen a los esfuerzos más amplios de contrarrestar los delitos financieros y mantener la integridad del sistema financiero mundial.

Importancia del cumplimiento de la normativa AML para las empresas no financieras

Las empresas no financieras, como las agencias inmobiliarias, deben reconocer la importancia del cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales para salvaguardar sus operaciones y mantener la confianza de sus partes interesadas. Al implementar procesos sólidos de AML, estas empresas pueden mitigar el riesgo de estar involucradas involuntariamente en actividades de lavado de dinero. El incumplimiento de la normativa AML puede tener graves consecuencias, tanto legales como reputacionales.

Garantizar el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales implica varios aspectos clave:

  • Verificación de la identidad del cliente: Las empresas no financieras deben establecer procesos para verificar la identidad de sus clientes. Esto incluye la obtención de documentos de identificación fiables y la realización de comprobaciones de diligencia debida para garantizar la legitimidad de las personas o entidades con las que tratan. Al hacerlo, las empresas no financieras pueden minimizar el riesgo de facilitar sin saberlo las actividades de lavado de dinero.

  • Documentación y mantenimiento de registros: Las regulaciones AML requieren que las empresas no financieras mantengan registros completos de sus transacciones e interacciones con los clientes. Esta documentación sirve como evidencia de cumplimiento y puede ser crucial para demostrar el cumplimiento de las regulaciones AML durante auditorías o investigaciones. Las prácticas efectivas de mantenimiento de registros permiten a las empresas rastrear y monitorear posibles actividades de lavado de dinero.

  • Monitoreo y presentación de informes continuos: Las empresas no financieras deben implementar sistemas y procesos para monitorear las transacciones y actividades de los clientes de forma continua. Esto permite la detección de patrones o comportamientos sospechosos que pueden indicar un posible lavado de dinero. Cualquier actividad sospechosa debe ser reportada de inmediato a las autoridades reguladoras apropiadas según los requisitos de informes AML.

Al adoptar el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales, las empresas no financieras pueden proteger su reputación, mantener la confianza de los clientes y contribuir a los esfuerzos más amplios de lucha contra los delitos financieros. Para navegar por las complejidades del cumplimiento de AML, estas empresas deben establecer políticas de AML, procedimientos de AML, controles de AML y auditorías de AML adaptadas a sus riesgos específicos y requisitos de la industria. Con un enfoque dedicado al cumplimiento, las empresas no financieras pueden desempeñar un papel vital en la prevención de las actividades de lavado de dinero y el mantenimiento de un ecosistema financiero sólido.

Consecuencias del incumplimiento de la normativa AML

Garantizar el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales (AML) es de suma importancia para las empresas no financieras. El incumplimiento de estas regulaciones puede tener graves consecuencias, que van desde sanciones económicas y acciones legales hasta daños a la reputación e interrupciones operativas.

Sanciones Financieras y Acciones Legales

El incumplimiento de la normativa antiblanqueo de capitales puede dar lugar a importantes sanciones económicas impuestas por los organismos reguladores. Estas sanciones pueden ser sustanciales y tener un impacto directo en la salud financiera de la empresa. Por ejemplo, Goldman Sachs fue multado con 2.900 millones de dólares por su participación en el escándalo de 1MDB, una violación de las regulaciones de AML y corrupción. También se podría ordenar a las instituciones financieras que devuelvan los fondos obtenidos a través de actividades o transacciones ilícitas. El impacto financiero de estas sanciones puede ser grave y puede tener consecuencias a largo plazo para el negocio no financiero (Fuente).

Daño reputacional y pérdida de clientes

El incumplimiento de la normativa en materia de lucha contra el blanqueo de capitales puede tener efectos perjudiciales en la reputación de una empresa no financiera. Las noticias sobre infracciones de AML pueden propagarse rápidamente en la era de la comunicación digital y las redes sociales, lo que daña la imagen pública de la empresa. El daño a la reputación puede hacer que los clientes decidan llevar su negocio a otra parte, lo que provoca la pérdida de clientes y una disminución de los ingresos. Además, las relaciones dañadas con otras empresas, incluidos los bancos y las instituciones financieras, pueden exacerbar aún más el impacto negativo en la reputación de la empresa (Fuente).

Implicaciones operativas e interrupciones

El incumplimiento de la normativa en materia de lucha contra el blanqueo de capitales también puede tener implicaciones operativas para las empresas no financieras. Los organismos reguladores pueden imponer restricciones o sanciones a la empresa, lo que provoca interrupciones en las operaciones comerciales. Esto puede incluir la suspensión de ciertas actividades o incluso la revocación de licencias. Estas interrupciones operativas pueden afectar significativamente la capacidad de la empresa para atender a los clientes, lograr los objetivos comerciales y, en última instancia, provocar pérdidas financieras. Los costos de la corrección, como la mejora de los sistemas internos, la recapacitación del personal, la contratación de personal de cumplimiento adicional o la implementación de nuevas tecnologías, también pueden aumentar la carga operativa y aumentar los costos para el negocio (Fuente).

El incumplimiento de la normativa en materia de lucha contra el blanqueo de capitales puede tener graves consecuencias para las empresas no financieras. Es crucial que estas empresas prioricen el cumplimiento de AML para mitigar los riesgos asociados con sanciones financieras, acciones legales, daños a la reputación, pérdida de clientes e interrupciones operativas. Al implementar programas efectivos de AML, las empresas pueden salvaguardar sus operaciones, mantener la confianza con clientes y socios, y demostrar su compromiso con la prevención del lavado de dinero y las actividades ilícitas.

Consideraciones clave para el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales en empresas no financieras

Cuando se trata del cumplimiento de AML para empresas no financieras, hay consideraciones clave que deben tenerse en cuenta para garantizar el cumplimiento de las regulaciones contra el lavado de dinero. Estas consideraciones desempeñan un papel crucial en la prevención de actividades ilícitas, la protección de las empresas de los riesgos legales y de reputación, y el mantenimiento del cumplimiento normativo.

Verificación de la identidad del cliente

Uno de los aspectos fundamentales del cumplimiento de AML es la verificación de la identidad del cliente. Las empresas no financieras deben establecer procesos sólidos para identificar y verificar con precisión la identidad de sus clientes. Esto incluye la obtención de documentos de identificación fiables y válidos y la realización de comprobaciones de diligencia debida.

Al implementar procedimientos efectivos de identificación de clientes, las empresas no financieras pueden mitigar el riesgo de facilitar inadvertidamente las actividades de lavado de dinero. Es esencial establecer políticas y procedimientos claros para la incorporación de clientes, que describan los requisitos específicos para la verificación de identidad y los tipos de documentos que son aceptables.

Documentación y mantenimiento de registros

La documentación y el mantenimiento de registros son componentes esenciales del cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales para las empresas no financieras. Mantener registros precisos y completos ayuda a las empresas a demostrar su cumplimiento con las regulaciones AML y les permite proporcionar evidencia si así lo requieren las autoridades reguladoras.

Las empresas no financieras deben establecer procedimientos para documentar y conservar la información de los clientes, los registros de transacciones y cualquier informe de actividad sospechosa. Estos registros deben almacenarse de forma segura y ser fácilmente accesibles para fines de auditoría. Al mantener una documentación exhaustiva, las empresas pueden demostrar su compromiso con la transparencia y ayudar a facilitar las investigaciones, si es necesario.

Monitoreo y presentación de informes continuos

El monitoreo y la presentación de informes continuos son vitales para el cumplimiento efectivo de AML en empresas no financieras. La implementación de sistemas y procesos para monitorear las transacciones de los clientes y detectar cualquier actividad sospechosa o inusual es crucial para identificar posibles riesgos de lavado de dinero.

Las empresas no financieras deben establecer mecanismos para monitorear el comportamiento de los clientes, los patrones de transacción y las señales de alerta que pueden indicar actividades ilícitas. Esto incluye la implementación de sistemas automatizados de monitoreo de transacciones y la realización de revisiones periódicas de las cuentas de los clientes. Si se detecta alguna actividad sospechosa, debe informarse de inmediato a las autoridades reguladoras correspondientes.

Para agilizar el proceso de supervisión y elaboración de informes, las empresas no financieras pueden aprovechar soluciones tecnológicas como la computación cognitiva para la evaluación de riesgos y el análisis de gráficos para detectar anomalías. Estas tecnologías pueden mejorar la eficiencia y la precisión de los esfuerzos de cumplimiento de AML, lo que permite a las empresas identificar riesgos potenciales de manera más efectiva.

Al priorizar la verificación de la identidad del cliente, la documentación y el mantenimiento de registros, y el monitoreo y la presentación de informes continuos, las empresas no financieras pueden establecer programas sólidos de cumplimiento de AML. Estas consideraciones clave contribuyen a la prevención de las actividades de blanqueo de capitales, a la protección contra los riesgos legales y de reputación, y a garantizar el cumplimiento normativo en un panorama en rápida evolución. Para obtener más información sobre el enfoque normativo en el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales para las empresas no financieras, continúe leyendo nuestro artículo sobre la normativa contra el blanqueo de capitales para las empresas no financieras.

Creación de programas eficaces de cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales

Para garantizar el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales para las empresas no financieras, es fundamental establecer programas eficaces de cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales. Estos programas deben adaptarse a los riesgos específicos a los que se enfrentan las empresas no financieras, implementar controles internos y pruebas independientes, y designar a un funcionario dedicado a la lucha contra el blanqueo de capitales.

Adaptación de los programas de lucha contra el blanqueo de capitales a riesgos específicos

El desarrollo de programas de cumplimiento AML que se adapten a los riesgos específicos a los que se enfrentan las empresas no financieras es esencial para combatir eficazmente las actividades de blanqueo de capitales y garantizar el cumplimiento normativo en estos sectores (Fintech Global). Las empresas no financieras, como las agencias inmobiliarias, están obligadas a cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) para prevenir actividades de lavado de dinero y garantizar que no se utilicen como fachada para fondos criminales (Fintech Global). Estos programas AML personalizados deben tener en cuenta la industria específica, el tamaño de la empresa, la base de clientes y los riesgos de lavado de dinero asociados.

Al realizar una evaluación de riesgos exhaustiva, las empresas no financieras pueden identificar las vulnerabilidades y los riesgos específicos a los que se enfrentan. Esta evaluación debe tener en cuenta factores como la naturaleza de la empresa, las ubicaciones geográficas en las que opera y los tipos de clientes a los que sirve. Sobre la base de esta evaluación, se pueden desarrollar políticas, procedimientos y controles apropiados para abordar los riesgos identificados. Las revisiones y actualizaciones periódicas del programa AML son esenciales para garantizar su eficacia continua en la mitigación de riesgos.

Implementación de controles internos y pruebas independientes

Uno de los componentes clave de un programa eficaz de cumplimiento de AML para empresas no financieras es la implementación de controles internos y pruebas independientes. Los controles internos son políticas, procedimientos y procesos diseñados para detectar y prevenir actividades de lavado de dinero. Estos controles deben abarcar áreas como la diligencia debida del cliente, la supervisión de las transacciones y la notificación de actividades sospechosas.

Las pruebas independientes periódicas del programa de lucha contra el blanqueo de capitales son cruciales para evaluar su eficacia e identificar cualquier debilidad o laguna en los controles. Estas pruebas pueden ser realizadas por equipos de auditoría interna o consultores externos que se especialicen en el cumplimiento de AML. Los resultados de estas pruebas deben utilizarse para mejorar y mejorar el programa AML, asegurando que siga siendo sólido y esté alineado con los requisitos reglamentarios.

Capacitación y designación de un oficial dedicado a la lucha contra el blanqueo de capitales

Capacitar a los empleados sobre las políticas, los procedimientos y las mejores prácticas de AML es esencial para que las empresas no financieras fomenten una cultura de cumplimiento y garanticen que los miembros del personal estén equipados para identificar y denunciar posibles actividades de lavado de dinero. Un programa integral de capacitación AML debe cubrir temas como la diligencia debida del cliente, el reconocimiento de señales de alerta y la denuncia de transacciones sospechosas. Las sesiones de capacitación deben llevarse a cabo con regularidad y se deben mantener registros para demostrar el cumplimiento de los requisitos de capacitación (Fintech Global).

Para supervisar y administrar el programa de cumplimiento de AML, es crucial designar a un oficial de AML dedicado. Esta persona debe tener un conocimiento profundo de las regulaciones AML, las mejores prácticas de la industria y los riesgos específicos que enfrenta el negocio no financiero. El oficial de AML debe tener la autoridad y los recursos para implementar y hacer cumplir el programa AML de manera efectiva. También deben mantenerse actualizados con el panorama regulatorio en evolución y garantizar el cumplimiento continuo de los requisitos de AML.

Al adaptar los programas de lucha contra el blanqueo de capitales a riesgos específicos, implementar controles internos y pruebas independientes, y designar a un funcionario dedicado a la lucha contra el blanqueo de capitales, las empresas no financieras pueden crear programas eficaces de cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales. Estos programas ayudan a mitigar el riesgo de lavado de dinero, salvaguardan el negocio del daño a la reputación y garantizan el cumplimiento de las regulaciones contra el lavado de dinero.

Tecnologías para el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales

En la era digital, las empresas no financieras deben aprovechar las tecnologías avanzadas para cumplir eficazmente con las regulaciones contra el lavado de dinero (AML). Estas tecnologías desempeñan un papel crucial en la mejora de la evaluación de riesgos, la detección de anomalías y el cumplimiento de los requisitos de los beneficiarios finales. Exploremos tres tecnologías clave utilizadas en el cumplimiento de AML para empresas no financieras.

Computación cognitiva para la evaluación de riesgos

La computación cognitiva, una rama de la inteligencia artificial, mejora significativamente la evaluación de las carteras de riesgo de AML. Al evaluar grandes cantidades de datos y conexiones, la computación cognitiva presenta la información de una manera utilizable, lo que permite determinaciones basadas en la evidencia y la evaluación continua de los datos (Genpact).

Con la computación cognitiva, las empresas no financieras pueden comprender mejor los perfiles de riesgo de sus clientes, proveedores y socios. Esta tecnología permite la identificación de posibles actividades de lavado de dinero mediante el análisis de patrones complejos y relaciones dentro de los datos. Al aprovechar la computación cognitiva, las empresas pueden fortalecer sus capacidades de evaluación de riesgos y garantizar el cumplimiento integral de AML.

Análisis de grafos para detectar anomalías

El análisis de grafos es una tecnología poderosa que se enfoca en las relaciones entre individuos y conjuntos de datos. En el contexto del cumplimiento de AML, el análisis de gráficos desempeña un papel crucial en la comprensión de los atributos compartidos de los clientes y la detección de anomalías (Genpact).

Al representar infraestructuras de red completas en gráficos, las empresas no financieras pueden rastrear fácilmente estructuras organizativas complejas e identificar a los actores de riesgo dentro del ecosistema. El análisis de gráficos permite a las empresas visualizar conexiones y patrones que pueden indicar actividades sospechosas, lo que mejora su capacidad para detectar e investigar posibles actividades de lavado de dinero.

Soluciones digitales para el cumplimiento de los beneficiarios finales

El cumplimiento de los requisitos de beneficiarios finales es un aspecto fundamental del cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales para las empresas no financieras. Para satisfacer estas demandas y los estándares de la industria, las empresas confían cada vez más en soluciones digitales sofisticadas (Genpact).

Las soluciones digitales proporcionan a las empresas no financieras las herramientas y capacidades para comprender las complejas estructuras de propiedad legal a nivel mundial y mantenerse al día con los cambios continuos. Estas soluciones permiten a las empresas identificar y verificar de manera eficiente a los beneficiarios finales, lo que garantiza el cumplimiento de los requisitos reglamentarios. Al aprovechar las soluciones digitales, las empresas pueden optimizar sus procesos de cumplimiento de beneficiarios finales y mitigar el riesgo de incumplimiento.

Al adoptar la computación cognitiva, el análisis de gráficos y las soluciones digitales, las empresas no financieras pueden mejorar sus esfuerzos de cumplimiento de AML. Estas tecnologías permiten una evaluación de riesgos más sólida, una detección eficaz de anomalías y un cumplimiento optimizado de los requisitos de beneficiarios reales. A medida que las regulaciones AML continúan evolucionando, aprovechar estas tecnologías avanzadas es crucial para que las empresas no financieras se mantengan a la vanguardia y mantengan sus obligaciones de cumplimiento.

Enfoque regulatorio en el cumplimiento de AML para empresas no financieras

A medida que se intensifica la lucha contra el blanqueo de capitales, las autoridades reguladoras están ampliando su enfoque más allá de las instituciones financieras tradicionales para garantizar que las empresas no financieras también cumplan con las regulaciones contra el blanqueo de capitales (AML). Este cambio pone de relieve el creciente énfasis en la prevención de las actividades de blanqueo de capitales en estos sectores.

Autoridades reguladoras globales y aplicación de la ley

Los reguladores de todo el mundo, como el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) en los EE. UU., exigen el cumplimiento de la AML para las empresas financieras y no financieras. El GAFI establece normas internacionales y proporciona orientación sobre las medidas de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (CFT). El incumplimiento de estas normativas puede dar lugar a importantes sanciones, tanto financieras como no financieras, y dañar la reputación de la empresa (FlagRight).

Para garantizar el cumplimiento, las autoridades reguladoras realizan evaluaciones y auditorías periódicas de las empresas no financieras para evaluar su cumplimiento de las regulaciones de AML. Esto incluye la evaluación de la eficacia de los controles internos, los programas de capacitación, las políticas, los procedimientos y los mecanismos de presentación de informes. Es crucial que las empresas no financieras se mantengan actualizadas con los últimos requisitos y regulaciones de AML para evitar sanciones y daños a la reputación.

Aumento del énfasis en la prevención del blanqueo de capitales

Los reguladores reconocen cada vez más la importancia de prevenir las actividades de blanqueo de capitales en las empresas no financieras. El blanqueo de capitales plantea riesgos significativos para la integridad del sistema financiero y puede facilitarse a través de diversos sectores, como el inmobiliario, el de los juegos de azar, los servicios jurídicos y contables, y el mercado del arte. Al extender las regulaciones de AML a las empresas no financieras, los reguladores tienen como objetivo cerrar las brechas potenciales y reducir las oportunidades para actividades ilícitas.

Ahora se espera que las empresas no financieras implementen programas sólidos de lucha contra el blanqueo de capitales para identificar y prevenir las actividades de blanqueo de capitales dentro de sus operaciones. Esto incluye la realización de la debida diligencia del cliente, el seguimiento de las transacciones y la denuncia de actividades sospechosas. La implementación de medidas efectivas contra el lavado de dinero ayuda a proteger la integridad de la empresa, sus clientes y el sistema financiero en general.

Desarrollo de programas personalizados de cumplimiento de AML

Para cumplir con los requisitos específicos de AML de las empresas no financieras, es esencial desarrollar programas de cumplimiento a medida. Estos programas deben diseñarse para abordar los riesgos únicos asociados con la industria y la naturaleza de las operaciones de la empresa. La evaluación de riesgos desempeña un papel crucial en la identificación de estos riesgos y la aplicación de los controles adecuados.

Al realizar evaluaciones de riesgo exhaustivas, las empresas no financieras pueden identificar posibles vulnerabilidades y áreas de preocupación. Esta evaluación permite a las empresas implementar controles, políticas y procedimientos específicos de lucha contra el blanqueo de capitales para mitigar estos riesgos de forma eficaz. También es importante designar a un oficial dedicado a la lucha contra el blanqueo de capitales que sea responsable de supervisar y gestionar el programa de cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales.

Al centrarse en programas de cumplimiento AML personalizados, las empresas no financieras pueden demostrar su compromiso con la prevención de las actividades de lavado de dinero y garantizar el cumplimiento normativo. Invertir en programas de capacitación y mantenerse actualizado con las últimas regulaciones y mejores prácticas de AML es crucial para mantener un marco sólido de AML dentro de la organización.

A medida que los reguladores continúan enfatizando el cumplimiento de AML para las empresas no financieras, es imperativo que estas empresas prioricen sus esfuerzos de AML. Al implementar programas efectivos de lucha contra el blanqueo de capitales, realizar evaluaciones de riesgos y mantenerse proactivas en sus esfuerzos de cumplimiento, las empresas no financieras pueden contribuir a la lucha colectiva contra el lavado de dinero y proteger su reputación e integridad.

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Resumen de contenido:

  • El tema objetivo del artículo es «Cumplimiento > de AML contra el lavado > de dinero para empresas no financieras».
  • El público objetivo del artículo es «Profesionales que trabajan en cumplimiento, gestión de riesgos, lucha contra el blanqueo de capitales y contra la delincuencia financiera».
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  • El artículo debe estar escrito en el idioma ‘English (US)’.
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  • El incumplimiento de la normativa antiblanqueo de capitales puede dar lugar a importantes sanciones económicas impuestas por los organismos reguladores. Por ejemplo, Goldman Sachs fue multado con 2.900 millones de dólares por su participación en el escándalo de 1MDB, una violación de las regulaciones de AML y corrupción. También se podría ordenar a las instituciones financieras que devuelvan los fondos obtenidos a través de actividades o transacciones ilícitas. (Fuente)
  • El incumplimiento de la normativa en materia de lucha contra el blanqueo de capitales puede suponer costes adicionales para las instituciones financieras, como el coste de la remediación. Esto puede implicar la mejora de los sistemas internos, la recapacitación del personal, la contratación de personal de cumplimiento adicional o la implementación de nuevas tecnologías. Las instituciones también pueden enfrentarse a demandas colectivas por parte de accionistas o clientes. (Fuente)
  • El incumplimiento de las regulaciones AML puede tener implicaciones operativas para las instituciones financieras, incluidas interrupciones en las operaciones comerciales, suspensión de ciertas actividades y la posible revocación de licencias. Estas interrupciones pueden afectar la capacidad de una institución para atender a los clientes y alcanzar los objetivos comerciales. (Fuente)
  • El incumplimiento de la normativa AML puede tener graves implicaciones para la reputación de las instituciones financieras. Las noticias sobre infracciones de la lucha contra el blanqueo de capitales pueden propagarse rápidamente en la era de la comunicación digital y las redes sociales, lo que provoca daños en la imagen pública de una institución. Esto puede dar lugar a que los clientes opten por llevar su negocio a otra parte y a que se dañen las relaciones con otros bancos e instituciones financieras. (Fuente)
  • Las consecuencias del incumplimiento de la normativa en materia de lucha contra el blanqueo de capitales son graves para las empresas no financieras, incluidos los daños a la reputación, las sanciones monetarias y el posible encarcelamiento del personal clave. Estas consecuencias pueden afectar a las empresas financiera y operativamente, lo que lleva a la pérdida de clientes e incluso al cierre de la empresa. (Academia de Delitos Financieros)