El historial de monitoreo de transacciones se puede vincular con diferentes fraudes financieros significativos y otras actividades delictivas o incidentes que ocurrieron a través de instituciones financieras o mediante el uso del sistema financiero. Diferentes grupos terroristas lavaron dinero utilizando el sistema bancario, lo que causó enormes sanciones impuestas a los bancos por las autoridades reguladoras. Imposición de multas y sanciones que resultan en pérdidas de reputación y pérdidas financieras, en términos de pérdida de base de clientes, pago de enormes sanciones, etc.
El historial de supervisión de transacciones
Debido a la ocurrencia de actividades delictivas significativas incurridas utilizando el canal financiero, las autoridades reguladoras se centran en controlar la situación. A través de diferentes medios, recomendaron que las instituciones desarrollaran e implementaran el proceso de identificación de actividades sospechosas. Las instituciones financieras comenzaron a adoptar los procesos para identificar las transacciones sospechosas iniciadas por sus clientes o incurridas en sus cuentas. Las regulaciones ALD / CTF también enfatizaron la realización de actividades de monitoreo de transacciones periódicas y regulares.
Las instituciones financieras y sus procesos han evolucionado, y ahora se requiere que los bancos monitoreen a los clientes y sus transacciones como parte del cumplimiento normativo general. Las autoridades reguladoras siguen imponiendo multas a las instituciones financieras cuando se identifica cualquier incumplimiento de los requisitos ALD / CTF. Esto demuestra que todavía queda mucho por hacer en términos de monitoreo de transacciones para evitar el riesgo de lavado de dinero y actividades de financiamiento del terrorismo.
Históricamente, las instituciones enfrentaron desafíos para identificar actividades delictivas, como el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, debido a la falta de sistemas y procesos que ayuden a detectar actividades sospechosas en el extremo del cliente.
Los organismos internacionales, como el Grupo de Acción Financiera Internacional o el GAFI, también propusieron recomendaciones para fortalecer el sistema financiero para combatir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y actividades relacionadas. Requiere realizar un monitoreo regular, especialmente para clientes y transacciones de alto riesgo.
La falta de procesos apropiados para monitorear las transacciones causó lagunas en el sistema financiero. La falta de conocimiento de las instituciones y la relajación de los requisitos regulatorios no hicieron que las instituciones se dieran cuenta de la necesidad de implementar sistemas AML relevantes para realizar el monitoreo de transacciones y definir señales de alerta para las investigaciones. Después de la ocurrencia de incidentes de lavado de dinero, se realizó la necesidad de desarrollar procesos y controles sólidos, incluidos los sistemas AML, para ayudar a una empresa a ganar una buena reputación a los ojos de los clientes y las autoridades reguladoras.
A medida que los delitos financieros se han vuelto más complejos y la inteligencia financiera se ha vuelto más reconocida en la lucha contra el lavado de dinero y el terrorismo, las instituciones están desarrollando y mejorando sus procesos internos de cumplimiento. Asegura que se implemente y mantenga un monitoreo regular de transacciones basado en el riesgo. Los reguladores y las instituciones saben que el lavado de dinero es más prominente en un debate político y legal.
Por lo tanto, las autoridades reguladoras están apoyando continuamente a las instituciones en el fortalecimiento del sistema financiero. A través de su supervisión y regulaciones, los reguladores aseguran la adopción de las mejores prácticas y herramientas internacionales disponibles para prevenir incidentes de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Una de esas herramientas es implementar un mecanismo de monitoreo de transacciones robusto, infalible y automatizado.
Reflexiones finales
El monitoreo de transacciones tiene sus raíces en la industria financiera, específicamente en el área de cumplimiento contra el lavado de dinero (AML). La práctica de vigilar las transacciones para detectar posibles actividades de blanqueo de dinero se remonta al decenio de 1980, cuando la comunidad internacional comenzó a reconocer la necesidad de combatir los delitos financieros y de establecer medidas para prevenir la utilización del sistema financiero para actividades ilícitas.
