Divisas, blanqueo de dinero y remesas: Un potente cóctel

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Divisas, ALD y remesas de dinero: ¿qué son y cómo interactúan? A lo largo de este artículo exploraremos estos temas y lo que significan en nuestro moderno mundo online.

La palabra «remesa» nace de la palabra «remitir», que significa «enviar de vuelta»; se está enviando más dinero que nunca a través de las remesas de dinero en divisas de una parte a otra en el extranjero, lo que puede abarcar todo, desde las transferencias de negocios, hasta el envío de dinero a familiares y amigos en el extranjero. Los dos factores principales que han conducido a este aumento de las remesas tienen que ver, en primer lugar, con la migración y, en segundo lugar, con lo conectadas que están ahora las empresas a nivel mundial.

Cuando nos enteramos de que los bancos libaneses se han tragado al menos 250 millones de dólares en ayuda de la ONU, empieza a dibujarse el panorama de cómo se puede blanquear dinero a través del comercio de divisas y las remesas. Los delincuentes financieros pueden utilizar a menudo la popularidad y la frecuencia de los cambios de divisas para ayudar a blindar sus actividades ilegales, lo que a su vez ha aumentado considerablemente los factores de riesgo en este sector.

Índice de contenidos

Puntos clave

  • Las divisas constituyen un «punto débil» para los delincuentes, que pueden aprovecharse de las diferencias entre jurisdicciones en el escenario mundial, así como del relativo anonimato que proporcionan.
  • Los proveedores de servicios de divisas deben cumplir la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales para frenar el aumento de este fenómeno a través de las remesas.
  • Los proveedores de servicios deben comprometerse a evaluar y actualizar periódicamente las banderas rojas de la lucha contra el blanqueo de capitales y a caracterizar y seguir los comportamientos.
  • Las remesas ascendieron a 717.000 millones de dólares en todo el mundo en 2019.

¿Por qué aumentan las remesas de dinero en el extranjero?

Las remesas de dinero se envían entre personas de dos países diferentes para realizar pagos monetarios, lo que implica un cambio de moneda. Con el auge de Internet, el mercado global nunca ha sido tan pequeño: las empresas de todo el mundo pueden colaborar con clientes, contratistas, empleados y proveedores, lo que les permite acceder a la mayor reserva de talento posible y hace que sea más fácil que nunca construir negocios con éxito.

Además, también se ha producido un aumento de la migración, probablemente también debido al auge de Internet y, por tanto, a la facilidad para presentar solicitudes de empleo en otros países y, por tanto, para conceder la residencia en el extranjero. No es de extrañar, por tanto, que se haya producido un fuerte aumento de las remesas que se pagan cada día en el extranjero.

Un gran ejemplo de ello son los EAU, que albergan una de las mayores poblaciones de expatriados del mundo; todos los trabajadores, desde los de cuello blanco hasta los de cuello azul, utilizan con frecuencia y exhaustivamente los servicios de envío de dinero. Los EAU informaron de que se remitieron 23.000 millones de dólares sólo en el primer trimestre de 2018, e incluso con la crisis financiera mundial provocada por la COVID 19, los EAU todavía vieron 21.000 millones de dólares en remesas personales de expatriados en el primer semestre de 2020.

La tecnología ha permitido que el movimiento de fondos sea más fácil que nunca, por eso es tan importante que se tomen medidas para mitigar la tendencia al alza del blanqueo de capitales. El aumento del importe, la frecuencia y el volumen de las remesas ha contribuido a la problemática y a la complejidad de los riesgos de blanqueo de capitales que se plantean a los proveedores de servicios de cambio de divisas, así como al aumento de la cantidad de proveedores de cambio de divisas en sí.

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¿Qué riesgos de blanqueo de capitales corren las divisas y las remesas?

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El problema del anonimato:

Mientras que las empresas de servicios financieros suelen contar con medidas bastante estrictas de verificación de la identidad, muchos servicios de cambio de divisas no lo hacen: esto permite a los delincuentes blanquear dinero de forma eficaz y casi sin dejar rastro. La naturaleza de las remesas también significa que es fácil para los delincuentes utilizar mulas de dinero que realicen las transferencias por ellos. El aumento de los servicios FX y de los proveedores de servicios también dificulta el seguimiento y la localización por parte de las propias autoridades.

Desenfoque de la fuente a través de la estructuración:

La «estructuración» es una táctica habitual de los delincuentes para encubrir el origen de los fondos si están integrados en un sistema financiero legítimo. La naturaleza de las disparidades entre las regulaciones de AML y el uso de una gama de identidades, individuos y empresas, permite que las series de transacciones exploten los agujeros y finalmente desaparezcan en la multitud de transacciones.

Titularidad efectiva: ¿de quién es el dinero?

Los delincuentes pueden utilizar una serie de tácticas para desdibujar quién es el propietario del dinero o de la empresa implicada en el blanqueo. Una de estas tácticas es comprar la propia empresa de divisas o utilizar un subagente para que la compre en su nombre. Otra táctica consiste en apropiarse de empresas o negocios a través de otros actores o agentes, ya sea mediante incentivos financieros o bajo coacción o coerción. Los controles de DDC (diligencia debida con el cliente) serán entonces eludidos por los actores criminales.

Disparidad en la regulación y en la jurisdicción:

Las autoridades financieras internacionales se han creado para ayudar a salvar la brecha entre las jurisdicciones de los países y las instituciones financieras mundiales, sin embargo, a veces la comunicación no se lleva a cabo de manera que se aborde con éxito el blanqueo de capitales, ya que las leyes internacionales pueden ser difíciles de crear, seguir y aplicar.

¿Cómo prevenir los riesgos de ALD en las divisas?

Las mejores formas de prevenir los riesgos de ALD en las divisas son:

  1. Busque a las PEP (personas políticamente expuestas) que probablemente tengan más a su disposición para poder llevar a cabo el blanqueo de dinero en primer lugar. Comprobar si hay sanciones y realizar las revisiones pertinentes.
  2. Emplear un regulador de cumplimiento dedicado que supervise el cumplimiento en todos los niveles de la empresa y que supervise las auditorías de la empresa.
  3. Realizar controles de DDC y a intervalos regulares.

Resumen

Para mitigar las posibilidades de que nuestra empresa caiga en el blanqueo de capitales, es importante tener en cuenta estos factores clave:

  • Las operaciones que se realizan con empresas de alto riesgo o de gran cuantía
  • Falta de información sobre la naturaleza o el motivo de la transacción, o detalles limitados sobre el beneficiario o la relación entre el beneficiario y el cliente.
  • Señales de estructuración: clientes que mueven dinero entre múltiples entidades y monedas extranjeras
  • El dinero se mueve por Internet
  • Clientes que mueven importes monetarios que superan el umbral de lo que se considera un importe de transacción normal

Siempre que se gestionen estos factores de riesgo, las empresas pueden crear fuerzas de lucha contra el blanqueo de capitales.

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