El rendimiento del KYC / CDD en el ciclo de vida del cliente tiene diferentes etapas, incluida la realización de KYC / CDD en el momento de la incorporación, de forma continua, impulsada por eventos y en el momento de la salida del cliente.

KYC/CDD en el ciclo de vida del cliente

Se debe establecer la debida diligencia con respecto al cliente. Como referencia para esto, imagine el ciclo de vida típico que atraviesa un cliente cuando hace negocios regulares con usted. Una relación típica con el cliente puede empezar sin ningún compromiso, en la que sólo se está explorando con un posible cliente, explicándole su oferta de productos o servicios. Si está satisfaciendo con éxito las necesidades de este cliente potencial, querrá convertirse en un cliente real suyo con el tiempo.

Justo en el momento en que el cliente potencial está a punto de convertirse en un cliente real suyo, al firmar el contrato, hacer el acuerdo o lo que sea, es la primera vez que se realiza la debida diligencia del cliente.

KYC / CDD debe realizarse en diferentes etapas del ciclo de vida del cliente, para garantizar que los registros de los clientes se actualicen a tiempo. KYC / CDD debe realizarse en las etapas iniciales o antes de la apertura de la cuenta, de forma continua, sobre la base de cualquier evento o transacción especial, y en el momento del cierre de la cuenta.

KYC / CDD se realiza antes de abrir la cuenta, para identificar y verificar al cliente potencial. Esto incluye la obtención de información de identificación y otros detalles sobre fuentes de ingresos, razón de la relación comercial prevista, etc.

La KYC/CDD periódica ayuda a la institución a garantizar que los riesgos de LA/FT se identifiquen y evalúen oportunamente y que se tomen las medidas de mitigación adecuadas para abordar los riesgos identificados. Además, KYC / CDD ayuda a la administración en la revisión de diversas transacciones y actividades que están siendo realizadas por los clientes o en sus cuentas. Esto conduce a la investigación y actualización de los registros de la institución.

KYC / CDD también debe realizarse si el cliente debe realizar una transacción especial o una transacción única, en la que se solicita la razón o el propósito de la transacción, para garantizar que coincida con el perfil de riesgo de los clientes y sea legítima.

KYC / CDD debe realizarse cuando se cierre la cuenta del cliente, para garantizar que al finalizar la relación comercial la información actualizada se capture y registre en el archivo del cliente respectivo. Los KYC/CDD actualizados periódicamente deben registrarse de manera adecuada, de manera que la entidad pueda identificar y vincular las transacciones anteriores de los clientes con el perfil de riesgo actualizado del cliente.

Reflexiones finales

KYC es un proceso que utiliza CDD para verificar la identidad, el perfil financiero y el nivel de riesgo de un cliente. La debida diligencia del cliente es el proceso de recopilar y analizar información sobre nuevos clientes para evaluar su riesgo de participar en transacciones financieras ilegales. Anti lavado de dinero no puede funcionar sin KYC y CDD. KYC / CDD tiene varias etapas en el ciclo de vida del cliente, incluida la realización de KYC / CDD en el momento de la incorporación, de forma continua, impulsada por eventos y en el momento de la salida del cliente.