Existe la idea errónea de que las empresas que no son bancos no necesitan protocolos de regulación contra el blanqueo de capitales o AML. Puede que la lucha contra el blanqueo de capitales en la banca sea uno de los sectores más destacados, pero definitivamente no es el único.
Es una línea de razonamiento estándar para algunas personas, la idea de que no necesitan protocolos de AML porque su negocio no entra en la categoría de finanzas. Lo cierto es que la normativa en materia de lucha contra el blanqueo de capitales está cada vez más extendida, abarcando muchos más mercados y aumentando constantemente los compromisos de las empresas. Si su empresa aún no ha invertido en un programa de lucha contra el blanqueo de capitales porque cree que no lo va a necesitar, este artículo puede convencerle de lo contrario.
Índice de contenidos
- Puntos clave
- La lucha contra el blanqueo de capitales en la banca y otros sectores
- Estrategias AML
- Resumen
Puntos clave
- Las empresas de todos los sectores deben contar con planes de lucha contra el blanqueo de capitales para evitar impugnaciones o sanciones.
- Muchos países han publicado recientemente normativas para sectores distintos del bancario con el fin de reforzar las leyes de lucha contra el blanqueo de capitales.
- Algunos consejos pueden ayudar a las empresas que aspiran a crear un protocolo de lucha contra el blanqueo de capitales que hará que los procesos sean más accesibles y eficaces.
La lucha contra el blanqueo de capitales en la banca y otros sectores
En 2020, la más reciente Ley de Lucha contra el Blanqueo de Capitales esbozó intensas reformas de la normativa estadounidense en la materia. Entre los muchos cambios que los empresarios y los equipos de cumplimiento deben conocer, la ley establece que las empresas deben:
- Elimine las empresas o clientes con participaciones anónimas.
- Ampliar las definiciones de la lucha contra el blanqueo de capitales para incluir un conjunto más amplio de industrias, incluidos los comerciantes de antigüedades y el cambio de moneda virtual.
Singapur ha publicado recientemente nuevas directrices de lucha contra el blanqueo de capitales dirigidas a los sectores mencionados anteriormente. Las monedas digitales están ganando popularidad, al igual que otros proveedores de activos virtuales. Esta ley pretende luchar contra eso en todos los oficios. Del mismo modo, Corea del Sur aprobó leyes comparables de lucha contra el blanqueo de capitales casi por la misma razón. A continuación, también lo hizo la Unión Europea, con su Sexta Directiva de Lucha contra el Blanqueo de Capitales.
A medida que los conspiradores del blanqueo de capitales bancarios continúan expandiéndose más y en lugares ocultos, tanto los gobiernos como los organismos deben garantizar que las leyes y los reglamentos alcancen a estas otras ocupaciones. Los bienes raíces, las criptomonedas y otros mercados no tradicionales están viendo un aumento en las transacciones ilícitas, lo que apoya aún más la idea de que todas las empresas necesitan ALD en la banca y otras industrias para prevenir cualquier riesgo. Al hacerlo, están contribuyendo a evitar repercusiones posteriores, como la financiación del terrorismo y otras actividades delictivas.
Incluso si su empresa cree que no necesita establecer ningún proceso de lucha contra el blanqueo de capitales en este momento, es poco probable que se sienta así durante mucho tiempo. Se espera que más sectores sean responsables del cumplimiento de la normativa sobre el blanqueo de capitales en un futuro próximo. Para mantener a sus clientes contentos y a su empresa libre de multas, es indispensable cumplir con las leyes de ALD.
Estrategias AML
Basándose en esto, nunca es demasiado pronto para empezar a prepararse para el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales en la banca y otros sectores cuando llegue el momento. Planificar una estrategia para su empresa es la mejor manera de garantizar el éxito y mantener una reputación progresiva. Algunos de los elementos críticos que debe tener en cuenta para su programa de cumplimiento AML deben ser:
- Procedimientos de selección de clientes.
- Procesos de supervisión de transacciones mediante aprendizaje automático para evitar falsas alarmas.
- Herramientas de investigación para la gestión de casos.
- Los informes reglamentarios reducen el tiempo necesario para crear y presentar un informe de actividad sospechosa.
Resumen
En definitiva, las empresas de todos los sectores deben ver las ventajas de establecer un programa de lucha contra el blanqueo de capitales conveniente y concluyente. Esté o no obligado por ley a tener uno implantado ahora, puede llegar el momento, y protegerse de posibles fraudes es siempre fundamental.
