Métodos de Lavado de Dinero en Criptodivisas: La clave de los delitos de criptodivisas

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A continuación veremos los diferentes métodos de blanqueo de dinero en criptomonedas. Al igual que en el caso del blanqueo de dinero no relacionado con las criptomonedas, en la práctica, el blanqueo de dinero de las criptomonedas implica uno o varios de estos métodos, a veces solos y a veces combinados.

Inevitablemente, este conocimiento es de gran beneficio para detectar actividades irregulares y construir salvaguardas internas para protegerse del riesgo de lavado de dinero en criptomonedas.

Métodos de blanqueo de dinero en criptomonedas

Aunque por el momento no sean un competidor de la moneda en términos de volumen de blanqueo, el creciente uso de la criptodivisa, así como su naturaleza no regulada o menos regulada en muchas jurisdicciones, significa que el mundo financiero tiene mucho de qué preocuparse.

El mismo sentimiento se puede encontrar en la reunión de Ministros de Finanzas y Gobernadores de Bancos Centrales del G20 de 2019 en Japón. «Aunque los criptoactivos no suponen actualmente una amenaza para la estabilidad financiera mundial, seguimos atentos a los riesgos, incluidos los relacionados con la protección de los consumidores y los inversores, la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo», según una nota de la reunión.

Los asesores de criptografía afirman con frecuencia que el blanqueo de dinero con criptomonedas es extremadamente complejo y arriesgado, lo que lo convierte en una estrategia ineficaz en comparación con los métodos tradicionales. También argumentan que las transacciones en moneda digital son más transparentes y responsables que las transacciones en moneda fiduciaria.

Otro argumento es que el blanqueo de dinero con criptomonedas es comparativamente pequeño en términos de volumen, y los medios de comunicación principales se centran en las actividades delictivas relacionadas con las monedas digitales más que en la tecnología y la innovación. No cabe duda de que las criptomonedas se utilizan para facilitar el blanqueo de dinero, aunque sea a pequeña escala.

MéTodos De Blanqueo De Dinero En Criptomonedas

Método número 1: Intercambios de criptodivisas

El primer método de blanqueo de dinero tiene que ver con los intercambios de criptodivisas. Numerosas bolsas de criptomonedas están reguladas, cumplen con las leyes y reglamentos aplicables y cooperan con las autoridades policiales. La mayoría de ellos también exigen la identificación del cliente y llevan a cabo la diligencia debida del mismo.

Sin embargo, todavía hay bolsas de criptomonedas que alinean sus servicios con las necesidades de los delincuentes. Permiten las transacciones de criptomonedas sin una forma adecuada de identificación. Las bolsas que no cumplen con las prácticas de lucha contra el blanqueo de capitales y no realizan controles de identidad estrictos y exhaustivos permiten que las criptomonedas se negocien repetidamente en varios mercados, se depositen en bolsas no reguladas y se intercambien por diferentes altcoins.

En cualquier caso, los delincuentes también pueden utilizar bolsas legítimas y aplicar diversas técnicas para eludir los procesos de verificación y aprovecharse de los métodos de pago de las bolsas. Los documentos de identidad falsos están disponibles en línea y a través de los mercados de la Darknet, lo que permite a los delincuentes permanecer en el anonimato. Algunas bolsas ya han mejorado sus requisitos de diligencia debida para los clientes. Ahora están poniendo llamadas de verificación por Skype o exigiendo a los clientes que presenten imágenes autogeneradas sosteniendo sus documentos de identidad y papeles con texto escrito al azar. Sin embargo, los delincuentes ya han encontrado nuevas formas de eludir los actuales procesos de verificación.

Las bolsas de monedas virtuales ofrecen diferentes métodos de pago para comprar o vender monedas virtuales, predominando las transferencias bancarias y los pagos con tarjeta de crédito o débito. Algunos también ofrecen el uso de empresas de servicios monetarios como Western Union y MoneyGram, PayPal, cheques bancarios e incluso dinero en efectivo, incluidos los depósitos en efectivo y el envío de dinero por correo. Las vulnerabilidades del blanqueo de capitales asociadas al uso de dinero en efectivo son comúnmente conocidas.

El uso de dinero en efectivo es ampliamente recomendado por los delincuentes que discuten en foros en línea como un medio sencillo de evitar el rastreo o la detección. Los blanqueadores de dinero pueden realizar transacciones de criptomonedas con sus asociados o con terceros que encuentren.

Veamos probablemente uno de los casos más escandalosos del pasado reciente. A raíz de una investigación dirigida por las autoridades estadounidenses, en julio de 2017 se detuvo en Grecia a un ciudadano ruso que operaba uno de los mayores intercambios de monedas virtuales del mundo. Este intercambio fue, sin duda, un intercambio para los ciberdelincuentes de todo el mundo. Era una de las principales entidades utilizadas para blanquear y liquidar el producto de la delincuencia de las monedas digitales a las monedas fiduciarias.

Las autoridades constataron que carecía de controles y políticas básicas contra el blanqueo de capitales, por lo que resultaba muy atractiva para ocultar productos delictivos. El intercambio facilitó la comisión de delitos graves, como la piratería informática, el ransomware, el fraude, el robo de identidad, las tramas de fraude en la devolución de impuestos, la corrupción pública y el tráfico de drogas.

Por último, también es importante tener en cuenta que los cambios de moneda virtual convierten lo virtual en moneda fiduciaria y viceversa. Los intercambios también pueden convertir una moneda virtual en otra, incluidas las monedas virtuales más recientes y de mayor anonimato.

Método número 2: Esquema de pitufeo de criptomonedas

El segundo método de blanqueo de dinero con criptomonedas implica el uso de las llamadas mulas de dinero o pitufos. Una mula de dinero es una persona que transfiere fondos en nombre del blanqueador de dinero. Los blanqueadores de dinero suelen utilizar numerosas mulas de dinero, dividir y repartir grandes fondos entre ellas para ser detectados fácilmente. Los blanqueadores de dinero en criptomonedas aplican el mismo principio y utilizan también mulas de dinero. Suelen hacerlo en 4 pasos bastante sencillos.

El primer paso es abrir cuentas verificadas en las bolsas de criptomonedas. El blanqueador abre numerosas cuentas utilizando mulas de dinero como testaferros con documentos falsos para superar la identificación y verificación para convertir los fondos.

El segundo paso es la transferencia de la criptomoneda sucia desde las direcciones o carteras de criptomonedas a los intercambios. A continuación, los blanqueadores de dinero utilizan bombos o mezcladores para transferir la criptodivisa a la cuenta verificada abierta en un intercambio con documentos de identificación falsos.

El tercer paso es abrir cuentas bancarias con mulas de dinero. Las mulas de dinero abren varias cuentas bancarias en un tercer país con documentos de identidad extranjeros falsos. Toda la documentación asociada a la apertura de estas cuentas bancarias se entrega entonces al blanqueador de dinero.

El último paso es la transferencia de la criptomoneda desde los intercambios a las cuentas bancarias locales abiertas por las mulas de dinero, en esta etapa ya que el dinero criminal fue separado de su fuente. Entonces el blanqueador de dinero puede usar el dinero para cualquier propósito. Normalmente, estas cuentas bancarias se utilizan durante periodos cortos y su saldo no suele superar los 30.000 euros.

Método número 3: Tarjetas de criptodivisas de prepago

El tercer método es bastante sencillo y consiste en utilizar tarjetas de prepago. Aunque no lo creas, hoy en día las tarjetas de débito prepago pueden cargarse con criptodivisas. Una vez cargada la tarjeta de débito de prepago, los fondos pueden financiar diferentes tipos de actividades ilegales. Pueden cambiarse por otras monedas o cederse a terceros.

Método número 4: Juego en línea

El siguiente método de blanqueo de dinero en criptomonedas es también bastante sencillo y tiene que ver con los juegos de azar en línea. Existen numerosos sitios web de juegos y apuestas en línea que aceptan criptomonedas. La criptomoneda puede utilizarse para comprar créditos o fichas virtuales. Normalmente, los blanqueadores de dinero jugaban unas cuantas rondas y volvían a cobrar después de unas pocas transacciones pequeñas. Al hacerlo, el blanqueador de dinero tiene una explicación del origen de los fondos de inmediato. Simplemente puede alegar que los fondos son el producto de ganar en juegos online.

Método número 5: Cajeros automáticos de criptomonedas

El quinto método de blanqueo de dinero con criptodivisas es un poco más sofisticado y tiene que ver con los cajeros automáticos o ATM. En septiembre de 2019, había 5.457 cajeros automáticos de Bitcoin en todo el mundo. Los cajeros automáticos de Bitcoin están continuamente conectados a Internet, lo que permite a cualquier persona con una tarjeta de crédito o débito comprar Bitcoin. Además, pueden poseer una funcionalidad bidireccional que permite a los usuarios intercambiar Bitcoins por dinero en efectivo utilizando una dirección de cartera escaneable.

Los cajeros automáticos de Bitcoin también pueden aceptar depósitos en efectivo, proporcionando un código QR escaneado en un cambio tradicional y utilizado para retirar Bitcoin u otras criptodivisas. La normativa utilizada por las instituciones financieras para obtener un registro de clientes y transacciones para estas máquinas varía según el país y a menudo se aplica mal. Los delincuentes pueden aprovechar las lagunas y los puntos débiles de la gestión de los cajeros automáticos de criptomonedas para sortear los riesgos de blanqueo de dinero de Bitcoin.

Los blanqueadores de dinero utilizan cada vez más los cajeros automáticos de Bitcoin para blanquear el dinero obtenido ilegalmente. Mientras que antes se utilizaban transferencias bancarias o servicios de remesas como Western Union o MoneyGram, ahora los delincuentes ordenan a sus mulas de dinero que retiren dinero de cuentas bancarias comprometidas y lo utilicen para comprar Bitcoins a través de un cajero automático de Bitcoin. Para evitar cualquier procedimiento de identificación, los delincuentes depositantes aplicaban técnicas de pitufeo para dividir los fondos en lotes inferiores a 1.000 euros.

Método número 6: Redes de criptomonedas entre pares

El sexto método de blanqueo de dinero con criptomonedas tiene que ver con las llamadas redes peer-to-peer. Muchos delincuentes recurren a las redes descentralizadas entre pares para reducir el riesgo de blanqueo de criptomonedas, que suele ser internacional. Aquí, a menudo pueden utilizar a terceros desprevenidos para enviar los fondos en su camino hacia el siguiente destino. La mayoría de los esquemas de blanqueo de dinero en criptomonedas terminan con la moneda limpia canalizada en intercambios en países con poca o ninguna regulación AML. Es aquí donde finalmente pueden convertirlo en fiat local y utilizarlo para comprar artículos de lujo o de alta gama, como coches deportivos o casas de lujo.

Método número 7: Tiendas locales

El séptimo método de blanqueo de dinero en criptomonedas consiste en utilizar tiendas locales. Hoy en día, existe la posibilidad de comerciar con criptodivisas cara a cara. Es posible encontrar vendedores privados que desean vender criptomonedas por una pequeña cuota en Internet. Varios sitios en Internet ofrecen poner en contacto a personas dispuestas a comprar o vender Bitcoins en persona. LocalBitcoins.com es el más famoso de estos mercados. Algunos vendedores prefieren el dinero en efectivo como forma de pago, mientras que otros pueden permitir varias formas de pago, como el servicio de pago en línea, las transferencias bancarias o de servicios monetarios, u otros.

Según la información proporcionada por una autoridad policial europeaEn el marco de la investigación de la Comisión Europea, se descubrió que una organización de blanqueo de capitales que tradicionalmente se dedicaba a colocar y estratificar fondos delictivos procedentes del tráfico de cocaína desde España a Colombia mediante el uso de técnicas de pitufeo de cuentas bancarias había actualizado su modus operandi y ahora utilizaba LocalBitcoins.com para realizar sus transferencias internacionales.

Después de recoger considerables cantidades de dinero en efectivo procedente de los narcotraficantes en Europa, esta organización de blanqueo de capitales siguió utilizando sus técnicas de pitufeo para dividir y depositar los fondos en muchas cuentas bancarias bajo su control. Tras varias transferencias a otras cuentas bancarias, los fondos se utilizaron finalmente para comprar Bitcoins a vendedores privados situados en diferentes países europeos a través de la plataforma LocalBitcoins.

Para trasladar luego el valor de los Bitcoins obtenidos a Colombia, la organización de blanqueo de dinero utiliza dos opciones sencillas:

Opción 1: El mismo día, la cantidad exacta de Bitcoins comprados en la Unión Europea fue revendida por la organización de blanqueo de dinero utilizando de nuevo los servicios de Local.Bitcoins.com. Pero esta vez, los Bitcoins fueron vendidos a compradores privados en Colombia que pagan con transferencias bancarias directamente a cuentas bancarias colombianas, en pesos colombianos.

Opción 2: El mismo día, el monedero de LocalBitcoin, en el que se almacenaban los Bitcoins comprados y la información necesaria para acceder y utilizar el monedero, fue entregado a la organización criminal de tráfico de cocaína en Colombia. A continuación, pueden utilizar el valor almacenado en ese monedero en Colombia o en cualquier parte del mundo.

Método número 8: Servicios de mezcla de criptomonedas (Tumblers)

El último método de blanqueo de dinero en criptomonedas consiste en mezclar servicios, conocidos como tumblers. Los bombos se pueden utilizar para dividir la criptodivisa sucia de forma eficaz. Los usuarios la envían a través de varias direcciones y luego la recombinan: el reensamblaje da como resultado una nueva cantidad de criptodivisas bastante limpia y apenas rastreable.

En la mayoría de los casos de blanqueo que implican a los tumblers, la criptomoneda comienza en una cartera legítima en la red blanca. A continuación, se transfiere a una cartera en la web oscura haciendo múltiples saltos antes de aterrizar en una segunda cartera de la web oscura. En este punto, la moneda está lo suficientemente limpia como para subirla a la red blanca y comerciar con ella en un intercambio legítimo de criptodivisas o incluso venderla por moneda fiduciaria, como el euro, el dólar o la libra.

Reflexiones finales

El estatus de las criptomonedas como medio de intercambio de valor en la era digital está cambiando gradualmente. Muchas grandes empresas aceptan ahora la moneda digital como pago de bienes y servicios, y muchos bancos están considerando el uso de la tecnología blockchain.

Dicho esto, la criptomoneda tiene el potencial de sustituir completamente al papel y al plástico. Por ello, es fundamental investigar los fallos que permiten utilizar estas monedas para el blanqueo de dinero y desarrollar las tecnologías adecuadas para combatir este delito.

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