fbpx

Monitoreo de transacciones en tiempo real y fuera del sitio

Real-Time And Offsite

El monitoreo de transacciones en tiempo real y fuera del sitio son herramientas importantes en la lucha contra los delitos financieros. El monitoreo en tiempo real proporciona retroalimentación inmediata y alertas para actividades sospechosas, mientras que el monitoreo fuera del sitio permite un análisis e investigación más profundos de posibles delitos financieros.

Se discutirán las dos formas diferentes de monitorear las transacciones de los clientes, incluido el monitoreo de transacciones en tiempo real y fuera del sitio. Las instituciones financieras utilizan estos procesos de monitoreo para evitar riesgos de LA/FT e identificar transacciones sospechosas si ocurren.

En Tiempo Real Y Fuera Del Sitio

Monitoreo de transacciones en tiempo real y fuera del sitio

Monitoreo de transacciones en tiempo real

El monitoreo de transacciones en tiempo real es un proceso de verificación de los detalles de la transacción en el momento de su ocurrencia. Las instituciones generalmente realizan monitoreo de transacciones en tiempo real a través de controles integrados en el sistema.

El monitoreo de transacciones en tiempo real garantiza que cualquier transacción o actividad sospechosa no se procese o registre en el sistema sin una revisión e investigación adecuadas.

Los controles de monitoreo en tiempo real se basan en diferentes parámetros, incluidos los siguientes:

  • Umbrales de transacción,
  • Origen u origen de la transacción,
  • Tipo de transacción,
  • Propósito de la transacción,
  • El beneficiario de la transacción, y
  • Fecha y hora de la transacción, etc.

Los controles creados por el sistema analizan los detalles de la transacción antes de procesarla. Si parece haber alguna sospecha o incumplimiento de cualquier requisito de parámetros, la transacción se suspende para su revisión e investigación.

Un oficial de cumplimiento o cualquier persona relevante en la institución investiga las transacciones no procesadas que se muestran en el sistema como una ventana emergente o alerta. Después de la revisión y las investigaciones, el oficial de cumplimiento procesa o retiene la transacción. Si se retiene la transacción, se recopilan pruebas relevantes del cliente cuya cuenta se suponía que se debía acreditar la transacción. Antes de procesar una transacción, dicha evidencia se revisa y se garantiza si el propósito, el tipo y la fuente son legítimos.

En caso de que queden dudas después de la revisión e investigación. La institución puede considerar presentar informes de actividades sospechosas ante el regulador pertinente según los requisitos de las leyes y regulaciones ALD / CTF relevantes.

En Tiempo Real Y Fuera Del Sitio
Monitoreo de transacciones fuera del sitio

El monitoreo de transacciones fuera del sitio revisa las transacciones que se han incurrido y registrado en el sistema de la institución. El monitoreo fuera del sitio es una actividad posterior a la transacción para garantizar que los controles integrados en el sistema y los empleados que procesan y registran las transacciones sigan los requisitos reglamentarios y las políticas internas.

El monitoreo fuera del sitio generalmente es realizado por el equipo de cumplimiento, donde el equipo visita diferentes ubicaciones y sucursales y verifica las prácticas de trabajo de los empleados en esas ubicaciones y sucursales. El monitoreo externo implica verificar el historial de las transacciones registradas, entrevistas de los empleados responsables de procesar y registrar las transacciones, observación, verificación de políticas y procedimientos, etc.

El monitoreo de transacciones fuera del sitio también es un monitoreo basado en el sistema porque todas las transacciones se registran en el sistema, que necesita revisión y monitoreo. El propósito del monitoreo de transacciones fuera del sitio es identificar las debilidades de control, fallas y brechas en los procesos y sistemas que pueden conducir al lavado de dinero u otra actividad delictiva.

El proceso de monitoreo de transacciones fuera del sitio se realiza utilizando la lista de verificación de controles internos, que consiste en verificaciones de control de transacciones relevantes que se suponía que debían realizarse los empleados que procesaron y registraron las transacciones. Las listas de verificación de controles internos abarcan las disposiciones y requisitos reglamentarios cubiertos por las políticas y procedimientos relacionados con el inicio y registro de transacciones internas.

Después de la realización del monitoreo de transacciones fuera del sitio, el equipo de cumplimiento prepara un informe de monitoreo de transacciones, que cubre las deficiencias de los controles internos, las transacciones sospechosas y otros problemas identificados durante el proceso de monitoreo de transacciones fuera del sitio.

El informe de monitoreo de transacciones fuera del sitio se presenta a la gerencia superior para su revisión y retroalimentación. La alta dirección propone al personal medidas apropiadas para garantizar que el riesgo de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo se evite o gestione con prontitud. Las autoridades reguladoras también pueden solicitar dichos informes mientras inspeccionan el cumplimiento de la institución con las leyes y regulaciones aplicables.

En Tiempo Real Y Fuera Del Sitio

Reflexiones finales

El monitoreo de transacciones en tiempo real es un proceso en el que las transacciones se monitorean a medida que ocurren, proporcionando alertas o notificaciones en tiempo real para cualquier actividad sospechosa. Este tipo de monitoreo es típicamente utilizado por instituciones financieras, como bancos y compañías de tarjetas de crédito, para identificar y prevenir transacciones fraudulentas. El monitoreo de transacciones en tiempo real implica el uso de herramientas analíticas avanzadas y algoritmos para detectar patrones y anomalías en los datos de transacciones en tiempo real, lo que permite tomar medidas rápidas para prevenir el fraude.

El monitoreo de transacciones fuera del sitio, por otro lado, implica el monitoreo de transacciones después de que hayan ocurrido. Este tipo de monitoreo es típicamente utilizado por las agencias reguladoras y las agencias de aplicación de la ley para investigar posibles delitos financieros. El monitoreo de transacciones fuera del sitio implica el análisis de datos de transacciones, incluidos registros de transacciones, saldos de cuentas y otra información relevante, para identificar actividades sospechosas que puedan indicar delitos financieros.