Cumplimiento de AML para ONG y organizaciones benéficas
Garantizar el cumplimiento de la Ley contra el blanqueo de capitales (AML) es crucial para que las ONG y las organizaciones benéficas mantengan su integridad y prevengan actividades delictivas como el fraude, la corrupción y la financiación del terrorismo. Al implementar políticas efectivas de AML, estas organizaciones pueden salvaguardar sus operaciones, reputación y los fondos que reciben. Exploremos la importancia del cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales para las ONG y profundicemos en la comprensión de las políticas de lucha contra el blanqueo de capitales para las organizaciones benéficas.
Comprender las políticas de lucha contra el blanqueo de capitales para organizaciones benéficas
Las políticas de lucha contra el blanqueo de capitales para organizaciones benéficas describen los procedimientos y medidas que las organizaciones deben adoptar para detectar y prevenir el blanqueo de capitales y otras actividades ilícitas. Estas políticas deben ser integrales, adaptadas a los riesgos específicos a los que se enfrentan las organizaciones benéficas y revisadas periódicamente para garantizar el cumplimiento de los requisitos legales y las mejores prácticas.
Las organizaciones benéficas deben desarrollar enfoques basados en el riesgo para identificar y evaluar los posibles riesgos de lavado de dinero específicos de sus operaciones. Esto implica comprender la naturaleza de sus actividades, las fuentes de su financiación y las posibles vulnerabilidades que pueden surgir. Al realizar evaluaciones de riesgo exhaustivas, las organizaciones benéficas pueden determinar el nivel adecuado de diligencia debida que debe aplicarse a los donantes, receptores y otras partes relevantes.
Además, las organizaciones benéficas deben establecer controles internos para monitorear y mitigar los riesgos identificados durante el proceso de evaluación de riesgos. Estos controles pueden incluir procedimientos para verificar la legitimidad de las donaciones, monitorear las transacciones financieras y reportar actividades sospechosas. La implementación de controles internos sólidos ayuda a las organizaciones benéficas a detectar y prevenir posibles actividades de lavado de dinero.
Importancia del cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales para las ONG
El cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales es de suma importancia para las ONG, ya que ayuda a mitigar los riesgos asociados al posible blanqueo de capitales y a la financiación del terrorismo. Al adherirse a las regulaciones AML e implementar programas de cumplimiento efectivos, las ONG pueden salvaguardar su reputación, proteger los fondos que reciben y mantener la confianza de sus donantes y partes interesadas.
Si bien el gobierno de los EE. UU. no considera que el sector caritativo sea un riesgo uniforme o inaceptablemente alto para el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo, los bancos y las instituciones financieras evalúan el riesgo caso por caso. Por lo tanto, las ONG deben asegurarse de que cuentan con políticas y procedimientos adecuados de lucha contra el blanqueo de capitales para satisfacer los requisitos de diligencia debida de los bancos y las instituciones financieras a la hora de recibir y desembolsar fondos.
Para lograr el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales, las ONG deben establecer procedimientos integrales contra el blanqueo de capitales que abarquen la diligencia debida con respecto al cliente, la supervisión continua y la notificación de actividades sospechosas. Debe adoptarse un enfoque basado en el riesgo para determinar el nivel de diligencia debida requerido para los diferentes tipos de transacciones y relaciones.
Al priorizar el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales, las ONG demuestran su compromiso con la transparencia, la rendición de cuentas y la gestión financiera responsable. Esto no solo protege la integridad de la organización, sino que también contribuye a la lucha general contra el lavado de dinero y las actividades financieras ilícitas.
En las siguientes secciones, profundizaremos en la evaluación de riesgos y las prácticas de diligencia debida específicas de las organizaciones benéficas, así como exploraremos los controles internos y los mecanismos de presentación de informes necesarios para el cumplimiento efectivo de la lucha contra el blanqueo de capitales.
Evaluación de Riesgos y Debida Diligencia
Para garantizar el cumplimiento efectivo de la lucha contra el blanqueo de capitales (AML) por parte de las ONG y las organizaciones benéficas, la realización de evaluaciones de riesgos y la aplicación de medidas de diligencia debida son pasos esenciales para mitigar los riesgos asociados a los delitos financieros. Al comprender los riesgos y vulnerabilidades potenciales, las organizaciones pueden desarrollar estrategias adecuadas para prevenir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo, el fraude y otras actividades ilícitas.
Realización de evaluaciones de riesgos para organizaciones benéficas
La realización de evaluaciones de riesgos es una parte crucial del desarrollo de políticas sólidas de lucha contra el blanqueo de capitales para las organizaciones benéficas. Estas evaluaciones implican la identificación y evaluación de los riesgos específicos a los que puede enfrentarse la organización. Deben tenerse en cuenta factores como la naturaleza de las actividades de la organización benéfica, los países en los que opera y los tipos de donantes y beneficiarios con los que interactúa.
Durante el proceso de evaluación de riesgos, es importante identificar las vulnerabilidades potenciales y evaluar la probabilidad y el impacto de los diversos riesgos. Esto permite a las organizaciones priorizar sus recursos e implementar medidas adecuadas de mitigación de riesgos. Al revisar y actualizar periódicamente las evaluaciones de riesgos, las organizaciones benéficas pueden adaptarse a las circunstancias cambiantes y a la evolución de las amenazas.
Implementación de medidas de diligencia debida
La implementación de medidas de diligencia debida es otro aspecto crítico del cumplimiento de AML para las organizaciones benéficas. La debida diligencia implica recopilar y verificar información relevante sobre donantes, beneficiarios y otras partes involucradas en las transacciones de la organización. El nivel de diligencia debida puede variar en función del riesgo evaluado.
Las medidas de diligencia debida para las organizaciones benéficas pueden incluir:
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Conozca a su donante (KYD, por sus siglas en inglés): Las organizaciones benéficas deben recopilar y verificar información sobre sus donantes, incluidas sus identidades, fuentes de fondos y razones para donar. Esto ayuda a garantizar que las donaciones sean legítimas y no estén asociadas con el lavado de dinero u otras actividades ilícitas.
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Conozca a su beneficiario (KYB, por sus siglas en inglés): Las organizaciones benéficas también deben recopilar información sobre los beneficiarios de sus programas para asegurarse de que los fondos se utilicen para los fines previstos y para evitar un posible uso indebido.
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Debida Diligencia Reforzada (EDD, por sus siglas en inglés): Para las transacciones o donantes de mayor riesgo, se deben aplicar medidas de diligencia debida reforzada. Esto puede implicar la realización de verificaciones de antecedentes más exhaustivas, la verificación de la legitimidad de los fondos y la evaluación de los riesgos potenciales asociados con la transacción.
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Monitoreo continuo: Las organizaciones benéficas deben establecer procedimientos para monitorear las transacciones y las relaciones de manera continua. Esto incluye revisar y actualizar periódicamente la información de donantes y beneficiarios, monitorear las transacciones en busca de actividades sospechosas y reportar cualquier inquietud a las autoridades correspondientes.
Al implementar medidas de diligencia debida, las organizaciones benéficas pueden detectar y prevenir mejor los riesgos potenciales y garantizar que sus operaciones se alineen con las regulaciones y las mejores prácticas de AML. Es importante que las organizaciones se mantengan informadas sobre los últimos requisitos y pautas de AML para implementar estas medidas de manera efectiva.
En las siguientes secciones, exploraremos otros aspectos importantes del cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales para las ONG y las organizaciones benéficas, como el establecimiento de controles internos, la denuncia de actividades sospechosas, la formación sobre lucha contra el blanqueo de capitales y la colaboración con entidades gubernamentales e instituciones financieras.
Controles Internos y Presentación de Informes
Para garantizar el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales por parte de las ONG y las organizaciones benéficas, es esencial establecer controles internos y mecanismos de denuncia sólidos. Estas medidas desempeñan un papel fundamental en la prevención del blanqueo de capitales, el fraude y la financiación del terrorismo. Mediante la implementación de controles internos y procedimientos de presentación de informes eficaces, las organizaciones pueden detectar y mitigar los riesgos asociados con las actividades financieras ilícitas.
Establecimiento de controles internos para el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales
Los controles internos de una organización para el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales deben diseñarse para gestionar y mitigar los riesgos de blanqueo de capitales, financiación del terrorismo y otras actividades financieras ilícitas. Estos controles deben alinearse con los requisitos normativos, las prácticas recomendadas y las características específicas de la organización. El nivel de detalle de las políticas y procedimientos dependerá del tamaño, la estructura y la complejidad de la organización (Fuente).
Los controles internos para el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales suelen incluir:
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Evaluación de riesgos: Las organizaciones deben realizar evaluaciones de riesgos periódicas para identificar y evaluar los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo que enfrentan. Esta evaluación ayuda a adaptar el programa AML para abordar los riesgos específicos asociados con la organización, como países o entidades sujetas a sanciones (FinCEN).
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Debida diligencia del cliente
: Deben existir procesos sólidos de diligencia debida del cliente para comprender la naturaleza y el propósito de las relaciones con los clientes y desarrollar perfiles de riesgo de los clientes. Estos procesos ayudan a las organizaciones a identificar y verificar la identidad de los clientes, evaluar sus riesgos y monitorear sus transacciones (Manual BSA/AML). -
Mantenimiento de registros: Se deben implementar prácticas adecuadas de mantenimiento de registros para retener la información relevante del cliente, los registros de transacciones y la documentación del programa AML. Estos registros desempeñan un papel crucial para demostrar el cumplimiento de los requisitos reglamentarios y facilitar auditorías o investigaciones, si es necesario (Fuente).
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Capacitación y concientización: Las organizaciones deben proporcionar capacitación integral sobre AML a empleados y voluntarios. Esta capacitación debe cubrir temas como el reconocimiento de actividades sospechosas, la comprensión de las políticas y procedimientos de lucha contra el blanqueo de capitales y las obligaciones de presentación de informes. Al garantizar que los miembros del personal estén bien informados, las organizaciones pueden mejorar su capacidad para detectar y prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (FinCEN).
Denuncia de actividades sospechosas en organizaciones benéficas
La denuncia de actividades sospechosas es un aspecto fundamental del cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales para las organizaciones benéficas. Las organizaciones deben establecer procedimientos para presentar Informes de Actividades Sospechosas (SAR) cuando se identifiquen posibles actividades ilícitas. Los SAR contribuyen a esfuerzos más amplios en la lucha contra los delitos financieros y la protección de la integridad del sector benéfico.
Al reportar actividades sospechosas, las organizaciones benéficas deben tener en cuenta lo siguiente:
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Identificación de actividades sospechosas: Las organizaciones deben capacitar a su personal para reconocer las señales de alerta y los indicadores de actividades potencialmente sospechosas. Estos pueden incluir patrones de transacciones inusuales, grandes donaciones en efectivo sin una fuente clara o donaciones de jurisdicciones de alto riesgo.
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Mecanismos internos de denuncia: Las organizaciones benéficas deben establecer canales claros para denunciar actividades sospechosas internamente. Esto permite a los miembros del personal escalar sus inquietudes al personal designado responsable del cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales. El proceso interno de denuncia debe garantizar la confidencialidad y proteger a los denunciantes de represalias.
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Presentación de SAR: Cuando se identifican posibles actividades ilícitas, las organizaciones benéficas deben presentar SAR ante las autoridades reguladoras correspondientes, como la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) en los Estados Unidos. Los SAR proporcionan información detallada sobre transacciones o actividades sospechosas y ayudan a los organismos encargados de hacer cumplir la ley y a los organismos reguladores en sus investigaciones (FinCEN).
Al establecer controles internos y procedimientos de presentación de informes, las organizaciones benéficas pueden fortalecer sus esfuerzos de cumplimiento de AML. Estas medidas contribuyen a la transparencia e integridad generales del sector benéfico, ayudando a protegerlo contra las actividades financieras ilícitas.
Formación y colaboración
Para garantizar el cumplimiento efectivo de la lucha contra el blanqueo de capitales dentro de las organizaciones benéficas, es esencial proporcionar una formación integral al personal de las organizaciones benéficas y fomentar la colaboración con las entidades gubernamentales y las instituciones financieras.
Proporcionar capacitación en materia de lucha contra el blanqueo de capitales para el personal de organizaciones benéficas
Los miembros del personal de las organizaciones benéficas desempeñan un papel crucial en el mantenimiento del cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales. Es importante equiparlos con el conocimiento y la comprensión necesarios de los procedimientos y regulaciones de AML. La capacitación debe cubrir temas como la identificación de actividades sospechosas, el reconocimiento de señales de alerta y la comprensión de las obligaciones de información. Al proporcionar capacitación regular sobre AML, las organizaciones benéficas pueden crear una cultura de concientización y vigilancia entre su personal.
Un plan de capacitación documentado debe describir la frecuencia, los destinatarios, los materiales y los temas cubiertos en las sesiones de capacitación. Esto garantiza que todos los miembros del personal reciban información coherente y actualizada sobre el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales. El programa de capacitación debe ser continuo, reflejando cualquier cambio en las regulaciones y las mejores prácticas de AML.
Las sesiones de capacitación se pueden llevar a cabo a través de varios métodos, incluidos talleres presenciales, módulos en línea o una combinación de ambos. El objetivo es garantizar que los funcionarios comprendan sus deberes y responsabilidades en la prevención y detección de las actividades de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. Al invertir en capacitación en AML, las organizaciones benéficas demuestran su compromiso de mantener la integridad de sus operaciones y proteger su reputación.
Colaboración con Entidades Gubernamentales e Instituciones Financieras
La colaboración entre organizaciones benéficas, entidades gubernamentales e instituciones financieras es crucial para mejorar los esfuerzos de lucha contra el blanqueo de capitales. Al trabajar juntas, estas partes interesadas pueden compartir información, conocimientos y mejores prácticas para protegerse colectivamente contra las actividades financieras ilícitas.
Las organizaciones benéficas deben colaborar activamente con los organismos encargados de hacer cumplir la ley, las autoridades reguladoras y las instituciones financieras para fomentar la colaboración. La comunicación regular y el intercambio de información pueden ayudar a identificar las tendencias, tipologías y riesgos emergentes asociados con las actividades de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo en el sector benéfico.
La colaboración con entidades gubernamentales puede proporcionar a las organizaciones benéficas una valiosa orientación y apoyo en la implementación de políticas y procedimientos sólidos contra el lavado de dinero. También puede mejorar la eficacia de los programas de cumplimiento de AML al alinearlos con las expectativas regulatorias y los estándares de la industria. Las entidades gubernamentales pueden proporcionar a las organizaciones benéficas recursos, materiales de capacitación y acceso a redes y bases de datos AML relevantes.
Las instituciones financieras desempeñan un papel crucial en el ecosistema AML. Las organizaciones benéficas deben establecer relaciones sólidas con las instituciones financieras y garantizar líneas de comunicación abiertas. Esta colaboración facilita el intercambio de información relacionada con transacciones sospechosas y ayuda a las instituciones financieras a monitorear y mitigar los riesgos asociados con las actividades de lavado de dinero que involucran a organizaciones benéficas.
Al colaborar con entidades gubernamentales e instituciones financieras, las organizaciones benéficas demuestran su compromiso con el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales y contribuyen a los esfuerzos más amplios en la lucha contra los delitos financieros. Los esfuerzos colectivos de estas partes interesadas son cruciales para salvaguardar la integridad del sector benéfico y prevenir el uso indebido de fondos con fines ilícitos.
Para obtener orientación adicional sobre el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales para organizaciones benéficas, consulte nuestros artículos sobre las regulaciones contra el blanqueo de capitales para organizaciones benéficas y los procedimientos contra el blanqueo de capitales para organizaciones benéficas.
Desafíos en el cumplimiento de AML para organizaciones benéficas
Garantizar el cumplimiento de las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) es esencial para que las organizaciones benéficas mantengan la transparencia y la integridad en sus operaciones. Sin embargo, existen desafíos específicos a los que se enfrentan las organizaciones benéficas para lograr el cumplimiento efectivo de la lucha contra el blanqueo de capitales. En esta sección se exploran dos desafíos clave: las complejas estructuras de las organizaciones benéficas y los beneficiarios reales, así como los riesgos y la explotación de las organizaciones benéficas en las zonas de conflicto.
Estructuras Benéficas Complejas y Beneficiarios Finales
Las organizaciones benéficas suelen tener estructuras organizativas complejas, con numerosas subsidiarias, sucursales y filiales internacionales. Si bien estas estructuras sirven para propósitos legítimos, como expandir las actividades benéficas y llegar a más beneficiarios, pueden plantear desafíos para los programas de cumplimiento de AML. La complejidad de estas estructuras dificulta la identificación de los verdaderos beneficiarios finales y la verificación de la legitimidad de las transacciones.
Para hacer frente a este desafío, las organizaciones benéficas deben implementar procedimientos sólidos de diligencia debida para identificar y verificar a los beneficiarios reales. Esto implica llevar a cabo investigaciones exhaustivas sobre las personas o entidades que, en última instancia, controlan o se benefician de las actividades de la organización benéfica. Al obtener información precisa y actualizada sobre los beneficiarios finales, las organizaciones benéficas pueden mejorar su capacidad para detectar y prevenir posibles actividades de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo.
Riesgos y explotación de las organizaciones benéficas en zonas de conflicto
Las organizaciones benéficas suelen operar en zonas de conflicto y en zonas afectadas por crisis humanitarias. Si bien su objetivo principal es brindar ayuda y apoyo a las poblaciones vulnerables, estas circunstancias pueden hacer que las organizaciones benéficas sean susceptibles a la explotación por parte de malos actores que buscan evadir sanciones, financiar el terrorismo o lavar dinero.
Para mitigar estos riesgos, las organizaciones benéficas que operan en zonas de conflicto deben establecer programas sólidos de lucha contra el blanqueo de capitales. Esto incluye la implementación de controles basados en el riesgo, la realización de una diligencia debida exhaustiva sobre los socios y beneficiarios, y el monitoreo de las transacciones para detectar cualquier actividad sospechosa. Al implementar estrictos procedimientos de lucha contra el blanqueo de capitales, las organizaciones benéficas pueden proteger sus operaciones, su reputación y la integridad de su misión, al tiempo que garantizan el cumplimiento de los requisitos normativos.
Es crucial que las organizaciones benéficas colaboren estrechamente con las entidades gubernamentales y las instituciones financieras para compartir información, inteligencia y mejores prácticas. Esta colaboración permite el desarrollo de un enfoque integral y coordinado para el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales, mejorando la eficacia de los esfuerzos para combatir los delitos financieros dentro del sector benéfico. Al trabajar juntos, las organizaciones benéficas, los gobiernos y las instituciones financieras pueden fortalecer el marco general de lucha contra el blanqueo de capitales y protegerse contra el uso indebido de los recursos caritativos.
En la siguiente sección, exploraremos los esfuerzos globales en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (ALD/CFT), incluido el papel del Fondo Monetario Internacional (FMI) en la configuración de las políticas de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (ATF) de Canadá.
Esfuerzos globales en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo
En la lucha mundial contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, las organizaciones internacionales y los países desempeñan un papel crucial en la formulación de políticas y marcos para garantizar la integridad y la estabilidad financieras. Dos entidades notables en este ámbito son el Fondo Monetario Internacional (FMI) y Canadá, cada uno de los cuales contribuye a los esfuerzos mundiales en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo a su manera.
El papel del FMI en la configuración de las políticas de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo
Durante las últimas dos décadas, el FMI ha participado activamente en la formulación de políticas de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo en todo el mundo. Reconoce que las políticas efectivas de ALD/CFT son esenciales para mantener la integridad del sistema financiero internacional y prevenir delitos como el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y el financiamiento de armas de destrucción masiva (FMI).
El FMI integra las cuestiones de integridad financiera en sus diversas funciones, incluidas la supervisión, la concesión de préstamos y el fortalecimiento de la capacidad. Durante las consultas del Artículo IV, el FMI brinda asesoramiento en materia de política económica en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. También evalúa las cuestiones relacionadas con la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo en los Programas de Evaluación del Sector Financiero (PESF) y ofrece asistencia técnica a sus países miembros. Al participar activamente en estas áreas, el FMI se esfuerza por fortalecer el marco mundial de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
Como parte del examen de 2023 de la Estrategia ALD/CFT, el FMI tiene como objetivo mejorar su compromiso con las cuestiones de LBC/CFT y de integridad financiera en general. Esta revisión se centra en los efectos macroeconómicos de los delitos financieros, incluidos el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. El FMI también ha solicitado la opinión de las organizaciones de la sociedad civil (OSC) de todo el mundo para garantizar un enfoque integral para abordar las deficiencias en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (FMI).
Marco y estrategia de Canadá en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo
El Canadá ha elaborado un marco sólido y amplio de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo para luchar contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, respetando al mismo tiempo la división constitucional de poderes, la Carta Canadiense de Derechos y Libertades y los derechos a la intimidad de sus ciudadanos.
El marco ALD/ATF en Canadá consiste en estatutos legislativos que describen las responsabilidades de varias entidades involucradas en el Régimen. Más de 24.000 empresas canadienses cumplen un papel de primera línea en la prevención y detección del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo mediante el cumplimiento de las obligaciones establecidas en la Ley sobre el producto del delito (blanqueo de capitales) y la financiación del terrorismo (PCMLTFA) (Gobierno de Canadá).
Para fortalecer aún más el marco de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, Canadá ha elaborado la Estrategia de Régimen 2023-2026. En esta estrategia se esboza el plan del Gobierno del Canadá para combatir el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo durante este período. La estrategia se centra en aumentar la eficacia operativa, abordar las lagunas legislativas y reglamentarias, mejorar la gobernanza y la coordinación del Régimen y contribuir a los esfuerzos de la comunidad internacional para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (Gobierno del Canadá).
En los exámenes recientes del Régimen se han detectado aspectos que pueden mejorarse, como deficiencias en el intercambio de información, bajos niveles de investigaciones y enjuiciamientos en materia de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, y lagunas legislativas. La Estrategia del Régimen tiene por objeto subsanar estas lagunas y deficiencias, como el aumento de la transparencia de los beneficiarios reales, la mejora del uso de la inteligencia financiera y la orientación más eficaz de las medidas de observancia (Gobierno del Canadá).
Al participar activamente en los esfuerzos mundiales para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, el FMI y Canadá contribuyen al desarrollo y la implementación de políticas y marcos eficaces de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Sus contribuciones son vitales para garantizar la integridad y la estabilidad del sistema financiero internacional, al tiempo que se protege contra los delitos financieros.
