Conoceremos algunas de las organizaciones y organismos normativos más relevantes en el ámbito de la regulación de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
Esto es importante porque estos organismos y organizaciones influyen significativamente en la agenda política mundial de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
Organizaciones y organismos de normalización relevantes en la regulación de la lucha contra el blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo
- Grupo de Acción Financiera (GAFI)
La primera organización de esa lista es el GAFI. El Grupo de Acción Financiera Internacional, el GAFI, es sin duda el organismo normativo internacional más relevante en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. El GAFI fue creado en 1989 por la Cumbre del G7 en París para combatir el creciente problema del blanqueo de capitales.
En su momento, el grupo de trabajo se encargó de estudiar las tendencias del blanqueo de capitales, supervisar las actividades realizadas a nivel nacional e internacional, informar sobre su cumplimiento y emitir recomendaciones y normas para combatir el blanqueo de capitales. Los objetivos del GAFI apenas han cambiado. El objetivo más importante es establecer normas y promover la aplicación efectiva de medidas legales, reglamentarias y operativas para luchar contra el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y otras amenazas relacionadas con la integridad del sistema financiero internacional.
Es importante mencionar que el GAFI es una organización intergubernamental y un «órgano de formulación de políticas» que trabaja para generar la voluntad política necesaria para llevar a cabo reformas legislativas y reglamentarias nacionales en el ámbito del blanqueo de capitales.
Recomendaciones del GAFI
El trabajo más relevante del GAFI son las llamadas Recomendaciones del GAFI. Estas recomendaciones tienen su propia historia. 1990 es el año en que el GAFI emitió por primera vez sus 40 recomendaciones iniciales sobre el blanqueo de capitales. Era, y es, el principal medio de la política emitida por el GAFI.
Las Recomendaciones son consideradas globalmente como la norma mundial en materia de lucha contra el blanqueo de capitales. Muchos países se han comprometido a poner en práctica las Cuarenta Recomendaciones. Las Recomendaciones abarcan el sistema de justicia penal y la aplicación de la ley, la cooperación internacional y el sistema financiero y su regulación. En cuanto a la historia de las Recomendaciones, el GAFI revisó completamente las Cuarenta Recomendaciones en 1996 y 2003. Posteriormente se añadió una novena Recomendación Especial.
En octubre de 2001, tras los atentados del 11 de septiembre en Estados Unidos, el GAFI emitió ocho recomendaciones especiales sobre la financiación del terrorismo. Posteriormente, se añadió otra Recomendación Especial. En conjunto, las 40 Recomendaciones sobre el blanqueo de capitales y las nueve Recomendaciones especiales sobre la financiación del terrorismo establecen la norma internacional para las medidas contra el blanqueo de capitales y la lucha contra la financiación del terrorismo y los actos terroristas. Ambos conjuntos de Recomendaciones del GAFI están destinados a ser aplicados a nivel nacional a través de la legislación y otras medidas jurídicamente vinculantes
En algún momento, el GAFI ha publicado notas interpretativas de sus recomendaciones. Finalmente, en 2012, el GAFI codificó sus recomendaciones y notas interpretativas en un solo documento. En el momento de rodar este curso, la versión más reciente de este documento era la de junio de 2019.
Evaluaciones mutuas
El GAFI también supervisa los avances en la aplicación de sus Recomendaciones mediante revisiones por pares de los países miembros. Esto es lo que el GAFI llama evaluaciones mutuas. El GAFI evalúa el rendimiento de un país basándose en su metodología de evaluación, que abarca dos elementos. El primero es el cumplimiento técnico, que se refiere al marco legal e institucional y a los poderes y procedimientos de las autoridades competentes. La segunda es una evaluación de la eficacia, que se refiere a la medida en que el marco legal e institucional está produciendo los resultados esperados.
Lista negra y lista gris
Los países que no cumplen con las normas de evaluación del GAFI hasta cierto punto pueden ser incluidos en la lista negra o en la lista gris del GAFI. La lista negra se denomina formalmente lista de «Llamada a la acción». La lista gris se denomina formalmente «Otras jurisdicciones vigiladas».
El GAFI describe las jurisdicciones incluidas en la lista negra por presentar importantes deficiencias estratégicas en sus regímenes de lucha contra el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la financiación de la proliferación. En el caso de todos los países incluidos en la lista negra, el GAFI hace un llamamiento a todos los miembros e insta a todas las jurisdicciones a aplicarles una mayor diligencia debida.
Esto impone una presión especial sobre las empresas y las economías de estos países. En los casos más graves, se pide a los países que apliquen contramedidas para proteger el sistema financiero internacional de los riesgos actuales de blanqueo de capitales, financiación del terrorismo y financiación de la proliferación procedentes de estos países. A lo largo de los años, la lista negra se ha reducido considerablemente; actualmente, sólo Irán y Corea del Norte permanecen en ella.
La lista gris comprende actualmente jurisdicciones como Panamá, Bahamas y Pakistán.
- Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito
La siguiente organización relevante en el ámbito de la regulación de la lucha contra el blanqueo de capitales se encuentra en las Naciones Unidas. Las Naciones Unidas mantienen la llamada Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito, o UNODC, creada en 1997. Es responsable de llevar a cabo el Programa Mundial contra el Blanqueo de Capitales, los Productos del Delito y la Financiación del Terrorismo.
El objetivo general del Programa Mundial es reforzar la capacidad de los Estados miembros para aplicar medidas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo y ayudarles a detectar, incautar y confiscar los ingresos ilícitos.
¿Por qué es importante, o por qué es relevante? Como parte de la Organización de las Naciones Unidas, los países están obligados a cumplir las normas aceptadas a nivel mundial. La ONUDD ayuda a los países a conseguirlo proporcionando la asistencia técnica pertinente y adecuada.
En particular, la ONUDD se rige por tres convenios de las Naciones Unidas que han sido adoptados y contienen disposiciones específicas para la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Se trata del Convenio Internacional para la Represión de la Financiación del Terrorismo de 1999, la Convención de la ONU contra la Delincuencia Organizada Transnacional de 2000 y la Convención de la ONU contra la Corrupción de 2003.
Con esta ONUDD y los convenios conexos, la ONU tiene capacidad y un mandato especial para ayudar a los Estados miembros a ratificar y aplicar las normas internacionales relacionadas con el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Por eso es relevante.
- Grupo Wolfsberg
El Grupo Wolfsberg es una asociación de trece bancos mundiales cuyo objetivo es desarrollar marcos y orientaciones para la gestión de los riesgos de la delincuencia financiera, en particular en lo que respecta a las políticas de «Conozca a su cliente», de lucha contra el blanqueo de capitales y de lucha contra la financiación del terrorismo.
El Grupo se reunió en el año 2000, en el Château Wolfsberg, en el noreste de Suiza, en compañía de representantes de Transparencia Internacional, entre los que se encontraban Stanley Morris y el profesor Mark Pieth, de la Universidad de Basilea, para trabajar en la redacción de directrices contra el blanqueo de capitales para la Banca Privada. Los Principios de Wolfsberg contra el blanqueo de capitales para la banca privada se publicaron posteriormente en octubre de 2000, se revisaron en mayo de 2002 y, más recientemente, en junio de 2012. También hay un capítulo de Asia-Pacífico del Grupo, establecido en enero de 2019. Su trabajo complementa el del Grupo Wolfsberg en general. Constituye un importante foro para debatir la gestión eficaz del riesgo de la delincuencia financiera en Asia-Pacífico. Promueve el conocimiento de las publicaciones del Grupo Wolfsberg en toda la región.
Desde que se publicó el primer conjunto de Principios de Lucha contra el Blanqueo de Capitales, el Grupo ha publicado muchos documentos, ya sean Principios, Orientaciones, Preguntas Frecuentes o Declaraciones. Todos ellos pueden encontrarse en el sitio web del Grupo Wolfsberg.
- Grupo Egmont
Por último, pero no menos importante, hablemos brevemente del Grupo Egmont. Pero antes de hablar del Grupo Egmont, tenemos que hablar del término Unidad de Inteligencia Financiera, o UIF.
Esto nos lleva de nuevo al GAFI. Más concretamente, esto nos lleva a la Recomendación número 29 del GAFI, que dice que los países deben establecer una unidad de inteligencia financiera (UIF) que sirva de centro nacional para dos cosas:
- La recepción y el análisis de los informes de transacciones sospechosas
- La recepción y el análisis de otra información relevante para el blanqueo de capitales, los delitos subyacentes asociados y la financiación del terrorismo.
Las UIF nacionales recogen información sobre actividades financieras sospechosas o inusuales del sector financiero y de otras entidades o profesiones. Las UIFs normalmente no son organismos encargados de hacer cumplir la ley. Su misión es procesar y analizar la información recibida. Si se encuentran pruebas suficientes de actividad ilícita, el asunto se transmite a los organismos de la fiscalía.
Ahora el Grupo Egmont se denomina en su totalidad Grupo Egmont de Unidades de Inteligencia Financiera. Y es posible que ya haya adivinado correctamente de qué se trata. El Grupo Egmont es una red informal de más de 160 unidades de inteligencia financiera en todo el mundo.
El objetivo del Grupo Egmont es ofrecer un foro a las UIF de todo el mundo para mejorar la cooperación en la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo y fomentar la aplicación de programas nacionales en este ámbito.
Dado que el Grupo Egmont presta apoyo a las UIF miembros, se considera un organismo normativo relevante.
Hay muchos otros organismos normativos relevantes. Dependiendo de con quién hable, en qué sector opere o en qué lugar del mundo se encuentre, estos organismos de normalización difieren.
Reflexiones finales
Es necesario contar con organizaciones y organismos normativos pertinentes en materia de regulación de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, ya que cuando los controles de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo se aplican eficazmente, reducen los efectos negativos de la actividad económica delictiva, al tiempo que promueven la integridad y la estabilidad del mercado financiero.
En todo el mundo se están aplicando nuevas medidas para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Estas medidas afectan o afectarán a todos los proveedores de servicios financieros, incluidos los que trabajan con comunidades de bajos ingresos. Este documento resume el marco internacional para la lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y la financiación del terrorismo (CFT) para los proveedores de servicios financieros que trabajan con personas de bajos ingresos y las organizaciones y organismos de normalización pertinentes en la regulación de AML y CTF ayudará.
