El Grupo Wolfsberg saltó a la fama en octubre de 2000 con el lanzamiento de un conjunto bien publicitado de directrices globales AML para el sector bancario privado. La justificación de la iniciativa, que siguió a una serie de escándalos que involucraron a individuos de alto patrimonio neto y personas políticamente expuestas o PEP, fue evitar un mayor lavado de dinero dentro del sector bancario privado. La iniciativa fue lanzada con la cooperación y asistencia de Transparencia Internacional.
El Grupo Wolfsberg
El Grupo Wolfsberg está formado por varias instituciones de banca privada. El Grupo Wolfsberg no tiene estatus oficial y sus estándares no son vinculantes, ni siquiera para sus miembros, pero sus declaraciones de buenas prácticas han recibido reconocimiento internacional en todo el sector financiero, de hecho hasta el punto de ser utilizadas por los reguladores para comparar buenas y malas prácticas.
Los estándares Wolfsberg consisten en los diversos conjuntos de Principios AML y Declaraciones relacionadas emitidas por el Grupo desde su creación, que se consideran como mejores prácticas y medidas que deben adoptar las organizaciones, como las instituciones financieras.
A continuación se mencionan algunos de los conjuntos de principios de lucha contra el blanqueo de capitales y las declaraciones correspondientes:
- Principios Wolfsberg AML sobre Banca Privada
- Declaración de Wolfsberg sobre la represión de la financiación del terrorismo
- Declaración de Wolfsberg sobre monitoreo, detección y búsqueda
- Declaración de Wolfsberg – Guía contra el lavado de dinero para fondos mutuos y otros vehículos de inversión agrupados
- Declaración de Wolfsberg – Guía sobre un enfoque basado en el riesgo para gestionar los riesgos de lavado de dinero
- La Declaración de Wolfsberg contra la Corrupción
- Wolfsberg Group, Notificación para clientes de bancos corresponsales
- Guía de Wolfsberg AML sobre las actividades de emisión de tarjetas de crédito/débito y adquisición de comerciantes
- Declaración de Wolfsberg sobre la detección, el monitoreo y la búsqueda de AML
- Guía anticorrupción de Wolfsberg
- Guía de Wolfsberg sobre tarjetas de prepago y de valor almacenado
La amenaza continua del lavado de dinero se gestiona de manera más efectiva mediante la comprensión de los riesgos potenciales y emergentes de ML, que están asociados con los clientes y los productos con los que trata una organización. El objetivo de Wolfsberg es ayudar a las organizaciones a gestionar los riesgos de ML y esforzarse por evitar el uso de un sistema financiero de la organización por parte de delincuentes. El énfasis de Wolfsberg también está en la evaluación del riesgo de lavado de dinero para mejorar la gestión del riesgo de delitos financieros mediante la identificación de los riesgos generales y específicos de lavado de dinero que enfrenta una organización.
Determinar cómo estos riesgos de ML son mitigados por el programa AML de la organización, realizar una evaluación de riesgos de cumplimiento de AML en toda la empresa puede ser una tarea compleja pero necesaria para comprender la cultura de cumplimiento de una organización.
La periodicidad de la evaluación del riesgo del cumplimiento depende de varios factores, entre ellos la metodología empleada, el tipo y el alcance de la validación/verificación provisional que se lleva a cabo, los resultados de la evaluación del riesgo, así como los eventos de riesgo internos o externos. Una evaluación adecuada de los riesgos de ML da como resultado la aplicación de la debida diligencia adecuada al entablar una relación comercial con el cliente potencial.
Reflexiones finales
El Grupo Wolfsberg cree que un enfoque razonable basado en el riesgo, adoptado por las organizaciones para evaluar los riesgos de ML, incluido el riesgo país, el riesgo del cliente y el riesgo de servicios, da como resultado la implementación de los controles de cumplimiento relevantes, para gestionar eficazmente los riesgos de ML. Además, se requiere que las organizaciones diseñen e implementen medidas AML apropiadas para mitigar los riesgos potenciales de ML, asociados con clientes de categoría de alto riesgo, como las personas expuestas políticamente (PEP). Wolfsberg enfatiza el desempeño de la debida diligencia mejorada en casos de escenarios de alto riesgo y clientes.
