Reino Unido: Descripción general de las leyes y regulaciones relevantes de KYC / CDD

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La Ley sobre el producto del delito de 2002, o POCA para abreviar, es una legislación promulgada en el Reino Unido para identificar y prevenir el producto del delito. Esta ley es parte de un esfuerzo mayor para combatir la actividad criminal y desmantelar efectivamente las redes del crimen organizado.

La Ley sobre el producto del delito de 1971, que fue aprobada por primera vez por el Parlamento para abordar las preocupaciones sobre los delincuentes que se benefician de sus delitos, es el origen de POCA. Sin embargo, debido a que la ley original no iba lo suficientemente lejos para ayudar en la ejecución del decomiso y la confiscación de activos, se introdujeron una serie de enmiendas a lo largo de los decenios de 1980 y 1990 para endurecer las restricciones.

El modelo legal y regulatorio ALD y CFT del Reino Unido se divide en diferentes partes, incluida la legislación primaria, la legislación secundaria, las normas reguladoras para la supervisión, etc. Las regulaciones y marcos ALD / KYC del Reino Unido están relacionados con el desempeño de la Debida Diligencia del Cliente (CDD) y Conozca a su Cliente (KYC).

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Reino Unido Legislación primaria: Ley sobre el producto del delito de 2002

La legislación que penaliza el blanqueo de bienes delictivos y establece los delitos «regulados» conexos es la Ley sobre el producto del delito de 2002, más comúnmente conocida como producto de delitos, que establece los detalles de los siguientes delitos de blanqueo de dinero en el Reino Unido.

  • Los delitos de ocultar, disfrazar, convertir, transferir o eliminar propiedad criminal de la jurisdicción.
  • Entrar o involucrarse en un acuerdo, sabiendo o sospechando que facilita la adquisición, retención, uso o control de bienes delictivos por o en nombre de otra persona.
  • Adquisición, uso o posesión de la propiedad criminal.

Varias secciones, como las Secciones 330 relacionadas con los empleados generales, y la sección 331 relacionada con el oficial nominado cubren los delitos de no informar. Es deber de todos los que trabajan en el sector regulado informar de todas las sospechas de blanqueo de capitales. La pena máxima por no revelar es de cinco años de prisión y/o una multa ilimitada.

El artículo 333 abarca la imposición de perjuicios a una investigación o a la «denuncia». El delito penal de dar propina ahora se detalla en la sección 333A de POCA, que se aplica solo al sector regulado. S-333A está divulgando un Informe de Actividades Sospechosas (SAR). Es un delito revelar a una tercera persona que una persona ha hecho un SAR a la policía, HM Revenue and Customs, la Agencia Nacional del Crimen (NCA) o un oficial designado si esa divulgación podría perjudicar cualquier investigación que pueda llevarse a cabo como resultado del SAR.

Este delito sólo puede cometerse:

  • Después de la divulgación a la NCA o a un oficial designado, si sabe o sospecha que al divulgar esta información, es probable que perjudique cualquier investigación relacionada con ese SAR.
  • La información en la que se basa la divulgación llegó a usted en el curso de sus negocios en el sector regulado.

Es un delito revelar que se está contemplando o llevando a cabo una investigación sobre un delito de lavado de dinero si es probable que esa divulgación perjudique esa investigación. El delito solo puede cometerse si la información en la que se basa la divulgación llegó a la persona en el curso de los negocios en el sector regulado. Es importante entender que el delito puede cometerse incluso cuando no sepa que se presentó un SAR. La pena por el delito de «avisación» es un período máximo de dos años de prisión y / o una multa ilimitada.

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La normativa sobre blanqueo de capitales de 2007

Un cambio significativo en el panorama regulatorio del Reino Unido se produjo con la implementación del Reglamento de Lavado de Dinero de 2007 (el Reglamento de 2007) que entró en vigor el 15 de diciembre de 2007. En consonancia con la Tercera Directiva de la UE sobre blanqueo de capitales (3MLD), los Reglamentos introdujeron un enfoque basado en el riesgo con nuevas medidas específicas y requisitos mejorados de DDC que se aplicarán cuando los riesgos sean mayores, por ejemplo, cuando el cliente sea un PEP.

El Reglamento de 2007 se aplicaba a todas las actividades financieras y no financieras designadas como empresas y personas no financieras o «DNFBP» que realizaban actividades pertinentes denominadas colectivamente «el sector regulado», y se asignaron autoridades de supervisión designadas a cada parte del sector.

Las empresas que operaban en el sector regulado debían contar con políticas y procedimientos para cumplir con el Reglamento, que incluían:

  • Medidas y monitoreo de CDD, incluidos los procedimientos para determinar si un cliente es un PEP.
  • Informar a un oficial designado cuando haya conocimiento, sospecha o motivos razonables para sospechar que una persona está involucrada en lavado de dinero o financiamiento del terrorismo.
  • Mantenimiento de registros.
  • Control interno, incluidas las políticas y procedimientos que tienen medidas adicionales para productos y transacciones que podrían favorecer el anonimato.
  • Evaluación y gestión de riesgos.
  • El seguimiento y la gestión del cumplimiento y la comunicación interna de dichas políticas y procedimientos.
  • Sensibilización y formación del personal.
  • Políticas y procedimientos que prevén la identificación y el escrutinio.
  • Transacción compleja o inusualmente grande.
  • Patrones inusuales de transacciones que no tienen un propósito económico aparente o legal visible.
  • Cualquier otra actividad que pueda estar relacionada con el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo.

El incumplimiento de cualquiera de los requisitos del reglamento constituía un delito punible con hasta dos años de prisión para los directores o altos directivos, una multa o ambas.

Las Regulaciones de Lavado de Dinero, Financiamiento del Terrorismo y Transferencia de Fondos 2017

El 26 de junio de 2017, el Reglamento de Lavado de Dinero de 2007 fue reemplazado por el MLR 2017. El MLR 2017 no es un cambio total del MLR 2007; en cambio, constituyen una evolución del contenido y una reorganización de la estructura y mejoran y colman las lagunas identificadas en MLR 2007, que incluyen:

  • Cambiar el enfoque de la CDD la prevención de nuevos medios de financiación del terrorismo, incluso a través del dinero electrónico.
  • Tarjetas de prepago que mejoran la transparencia de los beneficiarios reales de empresas y fideicomisos.
  • Aplicación efectiva de las sanciones.
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La postura del Reino Unido es de proporcionalidad y la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) ha emitido una guía complementaria sobre cómo tratar las PEP nacionales. HM Treasury es responsable de la política y la legislación sobre sistemas y controles ALD y CFT para el sector regulado, instituciones financieras, contadores, agentes inmobiliarios, abogados, distribuidores de alto valor, casinos. Por lo tanto, es responsable de patrocinar y emitir la legislación secundaria del Reino Unido. El Reglamento de Lavado de Dinero 2017, que está diseñado para implementar los requisitos de las Recomendaciones del GAFI y las Directivas de Lavado de Dinero de la Unión Europea.

En abril de 2013, el Reino Unido introdujo un nuevo sistema regulatorio de «picos gemelos» para los servicios financieros en el Reino Unido. Para los requisitos regulatorios ALD / CFT, la FCA reemplazó al regulador anterior, la Autoridad de Servicios Financieros (FSA), y es responsable directamente ante el Parlamento del Reino Unido y el Tesoro de Su Majestad.

La FCA es responsable de garantizar que los mercados relevantes del Reino Unido funcionen bien y de la supervisión de la conducta de las empresas de servicios financieros. La FCA también es responsable de la supervisión prudencial de las empresas no supervisadas por la Autoridad de Regulación Prudencial (PRA), el otro brazo del enfoque de regulación de los dos picos.

Una de las principales funciones de la FCA es regular y supervisar a las empresas para reducir la delincuencia financiera, incluido el blanqueo de capitales. La FCA ha adoptado la función anterior de la FSA de elaborar y hacer cumplir las normas aplicables a las empresas reguladas por la FCA, incluidas las normas que exigen que las empresas tengan sistemas y controles eficaces que reduzcan las posibilidades de cometer delitos financieros.

Reflexiones finales

La Ley sobre el producto del delito de 2002, o POCA para abreviar, es una legislación promulgada en el Reino Unido para identificar y prevenir el producto del delito. Esta ley es parte de un esfuerzo mayor para combatir la actividad criminal y desmantelar efectivamente las redes del crimen organizado. La Ley sobre el producto del delito de 1971, que fue aprobada por primera vez por el Parlamento para abordar las preocupaciones sobre los delincuentes que se benefician de sus delitos, es el origen de POCA. Sin embargo, debido a que la ley original no iba lo suficientemente lejos para ayudar en la ejecución del decomiso y la confiscación de activos, se introdujeron una serie de enmiendas a lo largo de los decenios de 1980 y 1990 para endurecer las restricciones.

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