Unión Europea: Descripción general de las leyes y regulaciones relevantes de KYC / CDD

European Union

Los estados miembros de la Unión Europea, para contribuir al fortalecimiento del marco ALD / KYC, están desarrollando medios eficientes y sólidos de diligencia debida del cliente (CDD) y Conozca a su cliente (KYC), abriendo las oportunidades de mutualización y fomentando una economía digital dentro de los estados miembros de la UE. La identificación electrónica de los clientes y los procesos KYC remotos son el dominio sujeto para los estados miembros de la UE. El alcance de las soluciones portátiles de CDD es particularmente el área central de consideración por parte de los estados miembros de la UE para el sector bancario. Los objetivos de los estados miembros de la UE son reducir el lavado de dinero, los ingresos relacionados con el tráfico de drogas, la evasión fiscal, el financiamiento del terrorismo, la trata de personas y el soborno corporativo y patrocinado por el estado.

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Las medidas se toman para considerar los desafíos clave basándose en el marco de interoperabilidad de identificación electrónica con conjuntos adicionales de atributos para mejorar las medidas de CDD y el marco KYC. Incluye la evaluación del conjunto necesario de medidas que son necesarias para los fines de la CDD, en el sector bancario y el nivel adecuado de garantía requerida para la implementación de los procesos de CDD.

Después de tres temas generales, cómo los atributos de CDD pueden relacionarse significativamente con los niveles definidos de garantía en general y qué beneficios pueden aportar el marco KYC y CDD al sector financiero para lograr los objetivos regulatorios deseados. Se reconoce que el impacto multidimensional de los procesos KYC en la era digital se ha dirigido a las soluciones KYC para mejorar los procesos y facilitar los servicios relacionados con KYC dentro de la Unión Europea, así como la inclusión financiera.

El lavado de dinero ha sido penalizado en Europa y los delitos determinantes se han ampliado del tráfico de drogas al producto de todos los delitos. Europol se ha establecido internacionalmente en prácticas contra el blanqueo de capitales (AML). El Grupo Egmont se ha convertido en una gran organización internacional que consta de varias unidades de inteligencia financiera, que representan el brazo operativo de ALD / CFT para complementar el brazo estratégico del GAFI. Quince estados miembros de la Unión Europea son miembros directos del GAFI, y los trece restantes son miembros de Moneyval, la versión regional europea del GAFI.

Reforzar el marco de aprendizaje automático / FT existente y ajustarlo a la interacción de incorporación digital / remota, reduciendo la fragmentación del panorama de KYC de la UE y garantizando la igualdad de condiciones para los servicios transfronterizos, eliminando las oportunidades de arbitraje regulatorio.

Las tres dimensiones no deben considerarse aisladas ni como intrínsecamente en conflicto, ya que se cree que se pueden lograr progresos en todas las esferas simultáneamente. El alto nivel de prácticas de incorporación de clientes puede atribuirse a la implementación de soluciones de identificación digital y puede ayudar a reducir los factores de riesgo ALD / CFT según lo enfatizado por las autoridades reguladoras de la UE.

No cabe duda de que el enfoque de la UE para combatir el blanqueo de capitales es reconocido por todos los Estados miembros de la UE. Para implementar políticas efectivas contra el lavado de dinero (AML), el alcance de la acción ALD / CFT se amplía enormemente, y el éxito de las políticas AML ha sido muy limitado. Las autoridades reguladoras de la UE reconocieron que los lavadores de dinero y los delincuentes son ayudados por la tecnología, lo que ha requerido una adaptación continua del marco regulatorio ALD / KYC.

Dados los continuos desafíos de monitoreo y aplicación de la ley, la Comisión de la UE y algunos estados miembros se han pronunciado a favor de la creación de una agencia de supervisión de AML en toda la UE para ayudar a reducir los problemas de coordinación y cooperación en el proceso de aplicación de AML, particularmente a través de las fronteras.

Sobre la base de los principios de proporcionalidad de la UE, un análisis exhaustivo de los costes y beneficios de las normas de lucha contra el blanqueo de capitales podría orientar el camino hacia un enfoque más comedido y eficaz de la lucha contra el blanqueo de capitales y de las operaciones de pago.

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Los estados miembros de la UE reconocen que la agencia de supervisión a nivel europeo sirve como la única solución. La supervisión de la lucha contra el blanqueo de dinero requiere la cooperación de una multitud de entidades supervisoras, supervisores financieros y no financieros, UIF y funcionarios encargados de hacer cumplir la ley, así como de las propias entidades obligadas. En el contexto de la UE, esto significa más de 100 agencias de supervisión y muchas decenas de miles de entidades obligadas. Plantea la cuestión de la competencia de la UE, sin duda en los ámbitos de la aplicación de la ley. La Autoridad Bancaria Europea (ABE), con una estructura de gobernanza distinta y más eficaz, está mejorando para atender los asuntos y problemas de lucha contra el blanqueo de capitales a los que se enfrentan las instituciones.

Se recomienda encarecidamente una acción conjunta relativa al buen funcionamiento de las UIF a escala de la UE y la cooperación de los Estados miembros de la UE y armonizar mejor la naturaleza y las tareas de las UIF. La interconexión de las UIF a nivel de la UE está alojada en Europol por razones de protección de datos. Los responsables políticos están abordando la cooperación de las UIF a nivel de la UE;

Los Estados miembros de la UE establecieron una plantilla uniforme para los informes de transacciones sospechosas STR, que se integrarán en la plataforma centralizada. El objetivo de las autoridades reguladoras es adoptar las medidas adecuadas para mejorar el proceso de intercambio de datos entre los organismos de ejecución de la UE, incluso a través de las fronteras nacionales. Esto se relaciona no solo con los tipos de datos, sino también con la velocidad del intercambio de datos y su seguridad.

Reflexiones finales

Unión Europea (UE), organización internacional que rige las políticas económicas, sociales y de seguridad comunes entre 27 países europeos. Inicialmente limitada a Europa occidental, la UE comenzó una rápida expansión en Europa central y oriental a principios del siglo XXI. Alemania, Austria, Bélgica, Bulgaria, Chipre, Croacia, Dinamarca, Eslovaquia, Eslovenia, España, Estonia, Finlandia, Francia, Grecia, Hungría, Irlanda, Italia, Letonia, Lituania, Luxemburgo, Malta, Países Bajos, Polonia, Portugal, República Checa, Rumanía y Suecia son todos miembros de la UE. El Reino Unido, miembro fundador de la UE, abandonará la organización en 2020.