Blanqueo de capitales mediante empresas financieras

We empower Anti-Financial Crime and Corporate Risk Management Professionals

  • Home
  • /
  • Blog
  • /
  • Blanqueo de capitales mediante empresas financieras
61

Índice de contenidos

Las empresas financieras suelen ser las que con más frecuencia se utilizan para el blanqueo de capitales.

Especialmente los casos más grandes de blanqueo de dinero casi siempre implican a una empresa financiera, normalmente un banco.

Pero hay otros tipos de negocios financieros que pueden ser utilizados indebidamente con fines de blanqueo de capitales. Esto incluye a las instituciones financieras no bancarias, como las empresas de servicios monetarios y el sector de las tarjetas de crédito.

Transferencias bancarias

El primer método es el de las transferencias bancarias. Se trata de un producto bancario bastante sencillo y cotidiano, pero una simple transferencia bancaria sigue siendo uno de los métodos que utilizan los delincuentes para mover un gran volumen de dinero.

Por ejemplo, los delincuentes pueden iniciar transferencias electrónicas nacionales o internacionales no autorizadas haciendo anticipos en efectivo con una tarjeta de crédito robada y colocando los fondos en una cuenta establecida para recibir las transferencias.

Los blanqueadores de dinero también utilizan las transferencias electrónicas en la segunda etapa del proceso de blanqueo, la etapa de estratificación. El objetivo es trasladar los fondos de una cuenta a otra, de un banco a otro y de una jurisdicción a otra con cada capa de transacciones, lo que dificulta a las fuerzas del orden y a los organismos de investigación el rastreo del origen de los fondos.

Para evitar ser detectado en cualquiera de las dos etapas, el blanqueador de capitales puede tomar precauciones básicas, como variar las cantidades enviadas, mantenerlas relativamente pequeñas y por debajo de los umbrales de notificación y, en la medida de lo posible, utilizar organizaciones de buena reputación.

Parece demasiado simple para ser cierto y quizás incluso trivial, pero las transferencias bancarias siguen siendo el método número uno para el blanqueo de dinero. Pero los blanqueadores de dinero profesionales pueden complicar increíblemente estas sencillas transferencias electrónicas remitiendo un gran número de fondos, dividiéndolos, mezclándolos, utilizando diferentes bancos en distintos países. Puede ser realmente complicado.

Money Laundering Examples 2

Veamos un ejemplo. La organización mafiosa italiana Ndrangheta, considerada como una de las mayores organizaciones criminales del mundo, ejecuta una media de 90 transacciones por operación de blanqueo de capitales.

Banca Privada

El segundo método consiste en utilizar cuentas bancarias privadas. La banca privada ofrece productos y servicios altamente personalizados y confidenciales a clientes adinerados, con tarifas que a menudo se basan en los activos gestionados.

Cuanto más activos tenga de sus clientes, más dinero ganará en comisiones. La banca privada suele funcionar de forma semiautónoma con respecto a otras partes del banco. Los bancos suelen dedicarse a actividades de banca privada, porque les resulta muy rentable, pero esto también provoca una fuerte competencia en el mercado. Dado que un cliente típico de la banca privada también es bastante rico y tiene poder económico, social o político, la banca privada está expuesta a un mayor riesgo de blanqueo de capitales.

Imagínese esto, como cliente de banca privada, debe ser algo rico. Que son los delincuentes de éxito, por lo que encajan en el tipo de cliente típico. Como los bancos ganan mucho dinero con los clientes de la banca privada, es posible que no se fijen demasiado en los detalles del origen de los fondos. Potencialmente, están algo preocupados por una parte, pero por otra, quieren gestionar los activos. Una vez que el delincuente se ha convertido en cliente del banco, se encuentra en un departamento que funciona más o menos por su cuenta y donde se aplican políticas y procedimientos internos en comparación con los clientes minoristas. Los banqueros no suelen querer ser un inconveniente para los clientes de la banca privada y se limitan a atender todas sus necesidades financieras. Si el delincuente introduce entonces el elemento de presión sobre los banqueros, estos tienen una gran ventaja, porque los banqueros no quieren volver a perder los activos, ya que esto dejaría una marca en los beneficios y sus bonos.

En el pasado, los banqueros privados han ayudado a los blanqueadores de dinero en muchos casos a blanquear el producto de actividades ilegales. Por ejemplo, dos banqueros privados que trabajaban para American Express Bank International fueron condenados por blanqueo de dinero para el cártel de la droga mexicano de Juan García Ábrego.

Tarjetas de crédito

El tercer elemento tiene que ver con el uso de tarjetas de crédito. No es probable que las cuentas de tarjetas de crédito se utilicen en la fase inicial de colocación del blanqueo de capitales porque el sector suele restringir los pagos en efectivo. Es más probable que se utilicen en las etapas de estratificación o integración.

Por ejemplo, los blanqueadores de dinero pagan por adelantado las tarjetas de crédito con fondos que ya han colocado en el sistema financiero. El pago anticipado de las tarjetas de crédito crea un saldo en ellas. Es tan sencillo como eso. Los blanqueadores de dinero se limitan entonces a pedir la devolución del pago anticipado y, al hacerlo, crean una capa. El blanqueador de dinero puede entonces utilizar los fondos del prepago para comprar bienes y si alguien pregunta de dónde proceden los fondos, el blanqueador de dinero puede simplemente remitirse al reembolso de la tarjeta de crédito.

Empresas de servicios monetarios

Los siguientes métodos se referían a las llamadas empresas de servicios monetarios (MSB). Estos negocios son los que incluyen la transmisión o conversión de divisas. Suelen ofrecer servicios de cambio de divisas, transmisión de dinero o cambio de cheques.

Esto último es más común en algunos países y menos en otros. Por ejemplo, los blanqueadores de dinero utilizan las empresas de envío de dinero y los cambios de moneda para poner los fondos a disposición de la organización delictiva en el país de destino en la moneda local. A continuación, el blanqueador/corredor vende los dólares de los delincuentes a empresarios extranjeros que desean realizar compras legítimas de productos para la exportación. Y en el otro extremo, el dinero sale limpio, simplemente se puede reclamar como producto de una transacción de divisas junto con una operación de importación-exportación.

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked

{"email":"Email address invalid","url":"Website address invalid","required":"Required field missing"}