Comprender las amenazas emergentes de AML
Cuando se trata de combatir el lavado de dinero y los delitos financieros, es esencial mantenerse informado sobre los últimos desarrollos y las actualizaciones regulatorias de AML . En esta sección se exploran las recientes acciones de aplicación de la ley contra el blanqueo de capitales y se destacan las principales actualizaciones normativas en el ámbito de la lucha contra el blanqueo de capitales.
Acciones recientes de aplicación de la ley AML
Los reguladores de todo el mundo han intensificado sus esfuerzos para garantizar el cumplimiento de las regulaciones AML. Un ejemplo notable es la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido, que impuso una multa de 64 millones de libras esterlinas a uno de los mayores bancos en octubre de 2021 por infracciones en materia de lucha contra el blanqueo de capitales. Esta importante sanción subraya el creciente enfoque en el cumplimiento y la aplicación de la ley AML por parte de las autoridades reguladoras.
Otra acción crucial de aplicación de la ley tuvo lugar en los Estados Unidos. La Red de Control de Delitos Financieros de EE. UU. (FINCEN) emitió órdenes de focalización geográfica (GTO) revisadas en mayo de 2022, ampliando los requisitos de divulgación para las transacciones inmobiliarias de alto nivel en Nueva York y Miami. El objetivo de estas revisiones es mejorar la transparencia en estos mercados de alto riesgo, permitiendo a las fuerzas del orden combatir el blanqueo de capitales de forma más eficaz (ACA Global).
Es importante que los profesionales que trabajan en cumplimiento, gestión de riesgos y lucha contra el blanqueo de capitales se mantengan al tanto de dichas acciones de aplicación para comprender la evolución del panorama normativo y garantizar controles y marcos sólidos de lucha contra el blanqueo de capitales dentro de sus organizaciones.
Actualizaciones regulatorias en AML
Además de las medidas de cumplimiento, los organismos reguladores han introducido actualizaciones para reforzar la normativa sobre lucha contra el blanqueo de capitales. Un área de enfoque es la regulación de las criptomonedas. El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), un organismo intergubernamental de control de los delitos financieros, ha actualizado su guía para cubrir las «stablecoins» y las «finanzas descentralizadas», lo que indica la necesidad de que las criptomonedas y las plataformas relacionadas se adhieran a las regulaciones AML (Reuters).
La Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) del Tesoro de EE. UU. ha ampliado el alcance regulatorio de los requisitos de AML para incluir plataformas de comercio de criptomonedas y empresas que emiten, canjean o almacenan billeteras de criptomonedas. Esta expansión tiene como objetivo cerrar las brechas regulatorias en el espacio de las criptomonedas y abordar el potencial de lavado de dinero y actividades ilícitas en el sector de las criptomonedas (Reuters).
Además, se están llevando a cabo discusiones en el Congreso de los EE. UU. con respecto a la legislación propuesta para mejorar la aplicación de AML en el sector de las criptomonedas. El proyecto de ley propuesto busca mejorar la supervisión regulatoria y las medidas de cumplimiento relacionadas con las criptomonedas, las monedas estables y otras tecnologías emergentes, destacando el enfoque significativo en abordar las preocupaciones de AML en el espacio de los activos digitales.
A nivel internacional, la Unión Europea ha propuesto nuevas normas para exigir a los emisores de activos virtuales que recopilen y compartan información personal de remitentes y destinatarios para transacciones superiores a 1.000 dólares. Estas normas tienen como objetivo mejorar la transparencia y combatir los riesgos de blanqueo de capitales asociados a los activos virtuales (Reuters).
Estas actualizaciones regulatorias demuestran el creciente enfoque en el fortalecimiento de las regulaciones AML en el sector de las criptomonedas y la economía digital en general. Los profesionales en el campo de la lucha contra el lavado de dinero deben monitorear de cerca estas actualizaciones para garantizar el cumplimiento y mitigar los riesgos de delitos financieros de manera efectiva.
Al mantenerse informados sobre las recientes acciones de aplicación de la ley de lucha contra el blanqueo de capitales y las actualizaciones normativas, los profesionales pueden adaptar sus estrategias y marcos de cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales para hacer frente a las amenazas emergentes de forma eficaz. Comprender el panorama cambiante de la lucha contra el blanqueo de capitales es crucial para crear programas sólidos de lucha contra el blanqueo de capitales y los delitos financieros.
Actualizaciones regulatorias clave de AML
El panorama de las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) está en constante evolución para mantenerse al día con las amenazas emergentes y mejorar la prevención de delitos financieros. En esta sección, exploraremos algunas actualizaciones regulatorias clave que tienen implicaciones significativas para el cumplimiento de AML.
Mayor enfoque de FCA en el cumplimiento de AML
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA, por sus siglas en inglés), el organismo regulador que supervisa los servicios financieros en el Reino Unido, ha intensificado su enfoque en el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales. En octubre de 2021, la FCA impuso una multa de 64 millones de libras esterlinas a uno de los bancos más grandes del Reino Unido por infracciones de AML, lo que indica el compromiso del regulador de hacer cumplir las regulaciones AML (ACA Global). Las instituciones financieras deben ser conscientes del mayor escrutinio de la FCA y asegurarse de que sus programas de lucha contra el blanqueo de capitales sean sólidos y estén actualizados. Los programas de capacitación en materia de lucha contra el blanqueo de capitales, como los cursos de formación sobre lucha contra el blanqueo de capitales y la formación en materia de cumplimiento de lucha contra el blanqueo de capitales, pueden ayudar a los profesionales a mantenerse informados sobre los últimos requisitos normativos y las mejores prácticas.
Órdenes de segmentación geográfica revisadas por FinCEN
La Red de Ejecución de Delitos Financieros de EE. UU. (FINCEN, por sus siglas en inglés) emitió órdenes de focalización geográfica (GTO, por sus siglas en inglés) revisadas en mayo de 2022. La GTO revisada amplió los requisitos de divulgación para las transacciones inmobiliarias de alto nivel en Nueva York y Miami. Esta medida tiene como objetivo mejorar la transparencia en estos mercados de alto riesgo y permitir que las fuerzas del orden combatan el lavado de dinero de manera más efectiva (ACA Global). Las instituciones financieras que participan en transacciones inmobiliarias deben familiarizarse con la GTO revisada para garantizar su cumplimiento.
Deficiencias y sanciones en el control de la lucha contra el blanqueo de capitales
Las autoridades reguladoras se centran cada vez más en las deficiencias en el control de la lucha contra el blanqueo de capitales y en la imposición de sanciones a las instituciones financieras que no cumplen las normas reglamentarias. En un caso reciente en el Reino Unido, la FCA multó a un banco con más de 80 millones de libras esterlinas por deficiencias en el control de la lucha contra el blanqueo de capitales (ACA Global). Esta importante sanción subraya la seriedad con la que los reguladores están abordando la aplicación de la ley contra el blanqueo de capitales. Las instituciones financieras deben dar prioridad a la aplicación de controles y marcos sólidos de lucha contra el blanqueo de capitales para mitigar el riesgo de incumplimiento. Los programas de capacitación en AML, como la capacitación en certificación AML, pueden equipar a los profesionales con el conocimiento y las habilidades necesarias para garantizar la implementación efectiva del control de AML.
Mantenerse al tanto de estas actualizaciones regulatorias clave de AML es crucial para los profesionales que trabajan en roles de cumplimiento, gestión de riesgos, AML y lucha contra los delitos financieros. Es esencial monitorear continuamente la evolución de las regulaciones y actualizar los programas de AML en consecuencia. Al invertir en programas de capacitación en AML y aprovechar recursos como videos de capacitación en AML y materiales de capacitación en AML, los profesionales pueden mejorar su comprensión del panorama regulatorio, las tendencias de la industria y los estudios de casos en AML.
Regulaciones Internacionales AML
A medida que se intensifica la lucha contra el blanqueo de capitales, los países y los organismos internacionales actualizan y refuerzan constantemente sus normativas contra el blanqueo de capitales. En esta sección, exploraremos algunas actualizaciones importantes de la normativa internacional en materia de lucha contra el blanqueo de capitales que se han llevado a cabo.
La Sexta Directiva de la Unión Europea contra el blanqueo de capitales (6AMLD)
La Sexta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (6AMLD) de la Unión Europea entró en vigor en diciembre de 2020, y los Estados miembros deben aplicar determinadas disposiciones antes de junio de 2021. Esta Directiva representa un paso importante en el fortalecimiento del marco de lucha contra el blanqueo de capitales y el terrorismo financiero (CFT) de la UE (ACA Global).
La 6AMLD enfatiza la importancia de mejorar la diligencia debida, la transparencia de los beneficiarios finales y la cooperación entre las unidades de inteligencia financiera. Exige a las entidades obligadas que lleven a cabo evaluaciones de riesgos más rigurosas y apliquen medidas para prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. La Directiva también amplía el ámbito de aplicación de la responsabilidad penal por delitos de blanqueo de capitales, introduciendo penas y medidas de ejecución más estrictas.
Regulaciones AML en criptomonedas
Los reguladores de todo el mundo se centran cada vez más en la necesidad de que los proveedores de servicios de activos virtuales cumplan con las normas de lucha contra el blanqueo de capitales. El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), un organismo intergubernamental de control de los delitos financieros, ha actualizado su guía para cubrir las «stablecoins» y las «finanzas descentralizadas».
La Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) del Tesoro de EE. UU. ha ampliado el alcance regulatorio de los requisitos AML para incluir plataformas de comercio de criptomonedas y empresas que emiten, canjean o almacenan billeteras de criptomonedas. Esta medida tiene como objetivo abordar el posible lavado de dinero y las actividades ilícitas en el sector de las criptomonedas. Del mismo modo, la Unión Europea ha propuesto nuevas normas para mejorar la transparencia y combatir los riesgos de blanqueo de capitales asociados a los activos virtuales, exigiendo a los emisores de activos virtuales que recopilen y compartan información personal para transacciones superiores a 1.000 dólares (Reuters).
Estas acciones regulatorias reflejan la creciente preocupación y los esfuerzos para abordar los riesgos de AML en el sector de las criptomonedas. A medida que las criptomonedas ganan popularidad y adopción, los gobiernos y los organismos reguladores están intensificando las iniciativas para garantizar el cumplimiento de las normas AML y mitigar el potencial de actividades financieras ilícitas.
Esfuerzos globales para fortalecer las regulaciones AML
Los esfuerzos para fortalecer las regulaciones de AML se extienden más allá de regiones o países específicos. A nivel internacional, existe un impulso colectivo para mejorar los marcos de lucha contra el blanqueo de capitales y la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) desempeña un papel crucial en el establecimiento de normas mundiales contra el blanqueo de capitales. Las recientes enmiendas a la Recomendación 24, que se refiere a garantizar información precisa y actualizada sobre la titularidad real y el control, ponen de relieve el enfoque internacional en abordar la titularidad real como un aspecto crítico de la normativa sobre lucha contra el blanqueo de capitales.
Se espera que varias jurisdicciones, incluidos el Reino Unido y los Estados Unidos, introduzcan cambios legislativos significativos para fortalecer las regulaciones ALD/CFT. Singapur, como próxima Presidencia del GAFI, ha identificado el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo como una prioridad clave para la aplicación de la ley, lo que indica un enfoque proactivo para el cumplimiento normativo en esta área.
Además, hay un énfasis creciente en el papel de la tecnología en la supervisión de la lucha contra el blanqueo de capitales. Se está explorando la supervisión AML de próxima generación, aprovechando los avances en inteligencia artificial (IA) y análisis de datos, para mejorar la eficacia en la lucha contra el lavado de dinero y las actividades de financiamiento del terrorismo.
La naturaleza dinámica de las regulaciones de AML requiere una vigilancia continua y una adaptación a los riesgos cambiantes. Los profesionales que trabajan en cumplimiento, gestión de riesgos, lucha contra el blanqueo de capitales y contra los delitos financieros deben mantenerse al día con estas actualizaciones normativas internacionales de lucha contra el blanqueo de capitales para garantizar prácticas y cumplimiento eficaces de lucha contra el blanqueo de capitales dentro de sus organizaciones.
El papel de la tecnología en la lucha contra el blanqueo de capitales
A medida que el panorama de las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) continúa evolucionando, la tecnología juega un papel crucial en la mejora de las capacidades de cumplimiento y detección. En esta sección, exploraremos dos avances clave en la tecnología que han revolucionado el cumplimiento de AML: los avances de IA en el cumplimiento de AML y la supervisión AML de próxima generación.
Avances de la IA en el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales
La IA, o inteligencia artificial, se ha convertido en una herramienta indispensable en la lucha contra el blanqueo de capitales. Con su capacidad para analizar grandes cantidades de datos y detectar patrones, los sistemas impulsados por IA han mejorado significativamente la eficiencia y la eficacia del cumplimiento de AML.
Una de las aplicaciones clave de la IA en el cumplimiento de AML es el monitoreo de transacciones. Los algoritmos de IA pueden analizar datos transaccionales en tiempo real, señalando actividades sospechosas y reduciendo los falsos positivos. Al aprender continuamente de los nuevos datos, los sistemas de IA pueden adaptarse y evolucionar para identificar con mayor precisión las amenazas emergentes contra el blanqueo de capitales.
Además, la IA permite a las instituciones financieras automatizar el proceso de diligencia debida del cliente (DDC) y los procedimientos de Conozca a su cliente (KYC). Al aprovechar las tecnologías de IA, las instituciones pueden optimizar la verificación de identidad, la evaluación de riesgos y el monitoreo continuo, mejorando la eficiencia y manteniendo el cumplimiento de los requisitos normativos.
Es importante tener en cuenta que la IA no sustituye a la experiencia humana en el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales. Más bien, sirve como una herramienta poderosa para aumentar las capacidades de los profesionales del cumplimiento. La combinación del juicio humano y los conocimientos impulsados por la IA permite una gestión de riesgos más eficaz y una respuesta más rápida a las amenazas emergentes de lucha contra el blanqueo de capitales.
Supervisión AML de próxima generación
La supervisión AML de próxima generación se refiere al uso de tecnologías avanzadas para mejorar la supervisión y el cumplimiento de la normativa. Los reguladores y las unidades de inteligencia financiera (UIF) están aprovechando la tecnología para mejorar la eficiencia y la eficacia de sus esfuerzos de lucha contra el blanqueo de capitales.
Un ejemplo de supervisión AML de próxima generación es el uso del aprendizaje automático y el análisis de datos por parte de organizaciones como el Fondo Monetario Internacional (FMI) para examinar los movimientos financieros e identificar posibles escenarios de lavado de dinero. Al analizar los datos relacionados con los casos regionales de lavado de dinero, estas organizaciones pueden evaluar el impacto del lavado de dinero en la estabilidad financiera y desarrollar estrategias específicas para mitigar los riesgos involucrados (Blog del FMI).
La supervisión AML de próxima generación también implica una mayor cooperación transfronteriza y el intercambio de información entre los organismos reguladores. Esto permite a los reguladores monitorear de manera efectiva a los actores emergentes en las finanzas internacionales, como los proveedores de servicios de criptomonedas, y abordar los riesgos globales que plantean estas entidades.
Al aprovechar las tecnologías avanzadas, los reguladores pueden identificar de manera más eficiente los posibles riesgos de AML, hacer cumplir los requisitos regulatorios y colaborar con otras jurisdicciones para combatir el lavado de dinero de manera efectiva. Estos esfuerzos contribuyen a fortalecer el marco global de lucha contra el blanqueo de capitales y a proteger la integridad del sistema financiero.
A medida que la tecnología continúa avanzando, se espera que la IA y otras soluciones innovadoras desempeñen un papel aún más importante en el cumplimiento de AML. Las instituciones financieras y los organismos reguladores deben mantenerse al tanto de estos avances y adaptar continuamente sus estrategias para combatir eficazmente las amenazas emergentes de lucha contra el blanqueo de capitales. Al adoptar la tecnología y aprovechar sus capacidades, la lucha contra el blanqueo de capitales puede ser más sólida y eficaz, garantizando un entorno financiero más seguro.
Panorama regulatorio de AML
El panorama regulatorio que rodea a la lucha contra el lavado de dinero (AML) está en constante evolución para abordar las amenazas emergentes y fortalecer los esfuerzos globales contra los delitos financieros. En esta sección se destacan las principales actualizaciones de la normativa contra el blanqueo de capitales en Estados Unidos, Europa y el Reino Unido, y se ofrece una visión general de los esfuerzos contra el blanqueo de capitales en todo el mundo.
Actualizaciones de la Ley AML en los Estados Unidos
La Ley contra el Lavado de Dinero de 2020 ha tenido un impacto significativo en las regulaciones AML en los Estados Unidos. La Ley dio lugar a la creación de prioridades en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, que incluían estados de cuenta tanto para los bancos como para las instituciones financieras no bancarias. Las actualizaciones de estas prioridades se publicaron el 30 de junio de 2021 (FinCEN).
Un aspecto importante de la Ley AML es la Ley de Transparencia Corporativa (CTA, por sus siglas en inglés), que se centra en la presentación de informes sobre beneficiarios reales. A partir del 1 de enero de 2024, la CTA exige que las empresas divulguen información sobre los beneficiarios finales al gobierno, incluido el nombre completo, la fecha de nacimiento, la dirección y el número de identificación. El incumplimiento de la CTA podría dar lugar a multas de hasta 10.000 dólares y a posibles penas de cárcel para los directores de la empresa.
Actualizaciones de AML en Europa y el Reino Unido
Europa y el Reino Unido también están implementando actualizaciones significativas en sus regulaciones AML. En el Reino Unido, el Plan de Delincuencia Económica 2 (ECP2) de 2023 tiene como objetivo combatir el blanqueo de capitales, aumentar la recuperación de activos, luchar contra la corrupción, reducir el fraude y abordar las finanzas ilícitas internacionales. El plan incluye medidas para reforzar los recursos de aplicación de la ley, mejorar la capacidad de la Agencia Nacional contra el Crimen, introducir registros de beneficiarios reales e implementar reformas del sistema con un enfoque en la tecnología y el intercambio de información.
En Europa, está previsto que se acuerde un nuevo paquete de medidas contra el blanqueo de capitales en el primer trimestre de 2024, seguido de un período de transición de tres años. Este paquete incluye el establecimiento de una Autoridad AML (AMLA), una nueva 6ª Directiva contra el Lavado de Dinero (6AMLD), regulaciones para las entidades obligadas y Regulaciones de Transferencia de Fondos (TFR) actualizadas específicas para las transferencias de criptoactivos. Estos reglamentos se adoptaron en junio de 2023 y tienen como objetivo reforzar aún más los esfuerzos en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y combatir la delincuencia financiera.
Esfuerzos contra el lavado de dinero en todo el mundo
Los esfuerzos para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros se extienden más allá de los países individuales. A nivel mundial, se presta cada vez más atención a la mejora de la normativa contra el blanqueo de capitales y al fomento de la cooperación internacional. Por ejemplo, se espera que Australia introduzca reformas del Tramo 2 en 2024/2025 para evitar ser incluida en la lista gris del GAFI. Estas reformas se enfocan en áreas como la regulación ALD/CFT para entidades como abogados, agentes de bienes raíces, casinos, auditores y más. Las reformas propuestas incluyen la regulación de los guardianes de acceso, un marco mejorado de ALD/CFT, la simplificación de las normas, la mejora de la tecnología para las obligaciones de KYC y las sanciones por blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.
La cooperación mundial en materia de reglamentación de la IA también es evidente, con los Principios Rectores Internacionales y el Código de Conducta del Proceso de Hiroshima del G7 para las organizaciones que desarrollan sistemas avanzados de IA. Las propuestas legislativas sobre la regulación de la IA están avanzando en varios países, incluidos la UE, EE. UU., Canadá y el Reino Unido, y es probable que se introduzcan más requisitos en 2024 (ComplyAdvantage).
Estas actualizaciones regulatorias y los esfuerzos globales reflejan el compromiso continuo de combatir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otros delitos financieros. Mantenerse informado sobre la evolución del panorama de la lucha contra el blanqueo de capitales es esencial para los profesionales que trabajan en el ámbito del cumplimiento, la gestión de riesgos y la lucha contra los delitos financieros, con el fin de garantizar el cumplimiento de las obligaciones normativas y mitigar eficazmente las amenazas emergentes contra el blanqueo de capitales.
