Determinación de la actividad sospechosa

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Determinación de actividades sospechosas. La base para presentar un SAR es la sospecha. La sospecha es un umbral muy bajo. La sospecha puede describirse de muchas maneras. Puedes ver una lista de palabras que significan lo mismo que sospecha en tu pantalla.

Un muy buen indicador de que algo va mal es tu intuición. Confía en tus entrañas. Si sientes que algo va mal, lo más probable es que haya algo mal.

Determinación de la actividad sospechosa

Tener una sospecha significa que no se necesita una prueba de un delito o de una infracción previa. Entonces, ¿en qué se basa la sospecha? Puede ser un comportamiento inusual del cliente, como un cambio de comportamiento en una persona. Por ejemplo, un cliente de larga duración acude a la sucursal con ropa diferente, barba y se niega a hablar con las mujeres.

Esto podría ser un indicio de radicalización. Podría ser una persona nerviosa y más interesada en los umbrales de las transacciones que en los costes de una cuenta. Pero también puede ser un comportamiento inusual con el uso del producto. Imagínese una cuenta corriente que se utiliza para los gastos de la vida y que ahora se utiliza para grandes transacciones internacionales.

Otra razón para presentar un RAS es una actividad sin razón económica aparente, que determina una actividad sospechosa, como la creación de una empresa offshore muy compleja. Este mismo montaje puede parecer que no tiene ninguna finalidad lícita.

Además, busque las transacciones o actividades que no sean coherentes con su información de DDC KYC. Supongamos que las actividades no son coherentes con su conocimiento del cliente, el negocio, el perfil de riesgo y el origen de los fondos. En ese caso, su información CDD KYC está obsoleta, o la actividad es sospechosa.

Debe tener en cuenta que sólo se puede presentar un ROS en muchas jurisdicciones en las que se supone que la actividad está relacionada con un delito subyacente que explicaremos en un minuto al determinar la actividad sospechosa. Si el RAS no está relacionado con un delito subyacente, puede considerarse como una violación del secreto bancario en algunas jurisdicciones con una sólida legislación sobre el secreto bancario, como Suiza o Luxemburgo.

En general, las instituciones presentan los RAS basándose en la sospecha. Aun así, serán las fuerzas del orden las que finalmente tengan que relacionar el RAS con un delito subyacente. En EE.UU., los SAR se presentan en caso de actividad sospechosa. No es necesario que las instituciones vinculen esa actividad a un delito subyacente antes de presentar la solicitud. Recuerde que su RAS puede ser un incidente menor dentro de su institución, pero dar información crucial sobre un caso importante.

El blanqueo de capitales requiere un delito precedente para ser ilegal. El delito debe generar dinero ilícito. Inicialmente, los delitos determinantes estaban relacionados con los delitos de drogas. La definición de delitos subyacentes se ha ampliado para incluir cualquier delito grave y algunos otros delitos. Debido a una recomendación del GAFI, la más reciente inclusión en los delitos subyacentes es la evasión fiscal. Se incluyó en la 4ª Directiva AML de la UE y en la legislación de muchos otros países. Incluso Suiza incluyó la evasión de impuestos en sus delitos principales. Los delitos precedentes varían de una jurisdicción a otra, así que conozca las leyes y reglamentos locales.

Un SAR siempre sigue a una investigación. ¿Por qué? Porque se espera que envíe información completa y que determine la actividad sospechosa, por lo que debe tomarse el tiempo necesario para investigar antes de presentar una denuncia. Por lo tanto, una de las fuentes más importantes para las investigaciones y los RAS son las remisiones internas o los informes de actividades inusuales. El personal de primera línea interactúa directamente con los clientes y es una gran fuente de información. Elevan las actividades o informaciones sospechosas a los departamentos de delitos financieros. La tasa de conversión de remisiones de primera línea a RAS suele ser muy alta. Una auditoría es la tercera línea de defensa. Una auditoría permite a la institución descubrir lo que la primera línea del personal de atención al público y la segunda línea de los departamentos de delitos financieros pasaron por alto.

DeterminacióN De La Actividad Sospechosa

¿Qué es una transacción o actividad sospechosa?

En pocas palabras, se trata de una transacción o actividad en la que se sospecha o existen motivos razonables para creer que se ha cometido un delito de blanqueo de capitales o de financiación del terrorismo, o cuando existen motivos razonables para sospechar que se ha producido un intento de cometer un delito de blanqueo de capitales o de financiación del terrorismo.

Cuando una transacción/actividad se considera sospechosa, es fundamental que el Oficial de Información sobre Blanqueo de Cap itales (MLRO) tenga en cuenta otros factores para determinar dicha sospecha. Las transacciones pueden evaluarse en función de si parecen apropiadas en el momento y dentro de las actividades normales de ese negocio específico, del conocimiento general del cliente, de los patrones y volúmenes de las transacciones, de los patrones de instrucción anteriores y de otras posibles conexiones que vinculen cuentas con cuentas o clientes con clientes, etc. ¿Es la transacción o el intento de transacción coherente con transacciones anteriores o comparable con otras empresas de esa zona específica?

Otros factores importantes en la evaluación de la sospecha deben incluir su conocimiento del negocio del cliente, su historial financiero y sus antecedentes. Los motivos razonables de sospecha también se determinarán mediante su régimen de cumplimiento interno, la evaluación y los datos de diligencia debida del cliente (DDC).

Tipos de actividades o transacciones sospechosas

  • Blanqueo de capitales mediante transacciones en efectivo
  • Blanqueo de capitales mediante cuentas bancarias
  • Blanqueo de capitales mediante operaciones relacionadas con la inversión
  • Blanqueo de capitales mediante actividades internacionales extraterritoriales
  • Blanqueo de capitales con empleados y agentes de instituciones financieras
  • Blanqueo de capitales mediante préstamos garantizados y no garantizados

Reflexiones finales

Además de la sospecha con respecto a las transacciones o actividades realizadas o intentadas por personas físicas o
personas jurídicas, los interesados de los sectores pertinentes deben tener cuidado al establecer relaciones comerciales o al realizar transacciones con personas, entidades u organizaciones que figuran como vinculadas
a la financiación del terrorismo o al terrorismo según lo declarado por el Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas (ONU), a saber, la Resolución 12677 y sus modificaciones posteriores y otras resoluciones de este tipo o las sanciones impuestas por la Unión Europea u otros países.

Es importante que las entidades no se comprometan ni establezcan ninguna relación comercial con ninguna persona, entidad u organización que aparezca en dichos listados.

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