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El seguro como otro vehículo para gestionar el riesgo

Posted in Gestión de riesgos on marzo 19, 2024
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El seguro puede ser un vehículo para gestionar el riesgo. Después de realizar la evaluación de riesgos, incluido el desarrollo y la aplicación de controles, la administración identifica los riesgos fuera del apetito de riesgo y los niveles de tolerancia. Estos riesgos se consideran críticos y pueden llevar al cierre del negocio o a un nivel extremo de impacto negativo en la rentabilidad y la reputación de la organización.

En tales casos, la administración puede decidir transferir los riesgos al tercero que proporciona servicios que contribuyen a los impactos de minimización del riesgo. Las compañías de seguros suelen proporcionar estos servicios a terceros.

Las organizaciones preparan sus políticas y procedimientos internos de riesgo y seguros, donde se aseguran funciones críticas, activos y tecnologías, y el proceso de obtención del seguro se establece en esas políticas y procedimientos. Estos acuerdos pueden permitir a la organización minimizar el impacto de los incidentes de riesgo si se producen.

Seguro

El seguro como arreglo contractual

La transferencia de riesgos es una estrategia de gestión y control de riesgos que requiere la transferencia contractual de riesgos potenciales a un tercero. El seguro es un acuerdo contractual entre la compañía de seguros y la organización, en el que la compañía de seguros llega a un acuerdo de transferencia de riesgos con la organización para determinados activos. La compañía de seguros actúa como aseguradora, y la organización cuyos activos están asegurados es la asegurada.

Las organizaciones están expuestas a diferentes riesgos para los cuales se deben tomar decisiones con respecto a la retención y transferencia de riesgos. En caso de que la organización haya desarrollado controles internos robustos para mitigar los riesgos. Los riesgos no pueden ser transferidos a otro tercero. Aún así, si los riesgos son de tal tipo en el que es necesario transferirlos a otra parte, entonces las organizaciones pueden considerar transferir los riesgos. Un ejemplo de transferencia de riesgos financieros relacionados con daños a los activos es obtener todos los activos asegurados por la compañía de seguros.

La transferencia de riesgos requiere una evaluación de riesgos adecuada porque la administración puede tomar decisiones apropiadas con respecto a los activos que deben asegurarse en función de la evaluación de riesgos.

Las organizaciones transfieren los riesgos de la empresa mediante acuerdos de seguros. La función de gestión de la tesorería de la empresa puede estar asegurada, de modo que si se produce la empresa y el dinero en efectivo es malversado, la organización puede ser compensada por la pérdida. Mediante la transferencia de riesgos, la organización reduce o elimina el impacto potencial de los mismos. La transferencia de riesgos supone un coste para la organización, pero el coste debe ser inferior al impacto potencial del riesgo en cuestión. La alta dirección debe tomar las decisiones de transferencia de riesgos teniendo en cuenta el coste y el beneficio de la misma.

Seguro

Las organizaciones hacen arreglos de seguro para soportar las posibles pérdidas debidas a los daños de los activos. Las organizaciones tienen diferentes activos utilizados para ejecutar los asuntos comerciales, que requieren protección en caso de peligros y daños.

Estos activos incluyen edificios, propiedades, plantas y equipos, computadoras, computadoras portátiles, muebles, etc. Como la organización invierte una gran cantidad de fondos en dichos activos, existe la posibilidad de perder dichos activos causados por riesgos imprevistos, como riesgos de desastres naturales, riesgos de ataques de turbas en las instalaciones de la organización e incidentes de inundación o incendio.

El acuerdo de seguro incurre en algún costo para las organizaciones, pero los beneficios del acuerdo son mucho más altos que el costo del seguro. A medida que los activos están asegurados, el riesgo de la administración de perder el dinero invertido en los activos se transfiere a la compañía de seguros. No todos los activos están asegurados, pero la organización identifica activos de valor significativo y los cubre a través de servicios de seguros de terceros.

Las prácticas de gestión de riesgos sugieren que las organizaciones cubran los riesgos de los activos a través de acuerdos de seguro, que se tratan como mitigantes apropiados contra el riesgo de perder los activos y causar pérdidas financieras.

Reflexiones finales

Dirigir cualquier tipo de negocio lo expondrá a algunos tipos de riesgos, y debe protegerse de esos riesgos. Incluso si no puede evitar los problemas, ciertamente puede mitigarlos tomando las precauciones adecuadas y teniendo una cobertura de seguro adecuada. Sin embargo, es fundamental comprender las limitaciones de cada tipo de seguro para estar adecuadamente preparado. Actúe sabiamente colaborando con un experto líder, como los gerentes de riesgos, que le explicarán la cobertura de pólizas de seguro específicas y se asegurarán de que su negocio cubra todos los riesgos máximos posibles para sobresalir en el futuro.