Comprensión de los sistemas informales de transferencia de valor
Los Sistemas Informales de Transferencia de Valor (IVTS, por sus siglas en inglés) desempeñan un papel importante en la facilitación del lavado de dinero y las actividades financieras ilícitas. En esta sección, exploraremos el concepto de IVTS, su papel en el lavado de dinero y los tipos comunes de IVTS.
Introducción a los Sistemas Informales de Transferencia de Valor (SIVT)
Los Sistemas Informales de Transferencia de Valor (SIVT) se refieren a mecanismos o redes que permiten la transferencia de valor sin la participación de las instituciones financieras tradicionales. Estos sistemas operan fuera del sector bancario regulado y a menudo se basan en la confianza y las relaciones personales entre los participantes. Los IVTS se han utilizado tanto para fines legítimos como ilícitos, y algunos sistemas han ganado notoriedad por su participación en el lavado de dinero y otras actividades ilegales.
Uno de los más conocidos es el Hawala, que se ha utilizado durante siglos en varias regiones del mundo. Sin embargo, es esencial tener en cuenta que IVTS abarca una gama más amplia de sistemas más allá de Hawala, cada uno con sus propias características únicas.
El papel del IVTS en el blanqueo de capitales
Los IVTS, incluidos sistemas como Hawala y Fei Ch’ien, han sido explotados por delincuentes con fines de lavado de dinero. Estos sistemas ofrecen anonimato, velocidad y la capacidad de transferir fondos a través de las fronteras con una supervisión regulatoria mínima. La falta de registros formales y la dependencia de las relaciones basadas en la confianza dificultan a las autoridades el rastreo y la detección de flujos financieros ilícitos.
En el caso de Fei Ch’ien, un sistema financiero paralelo originario de China, se ha utilizado tanto para actividades legítimas como ilícitas a nivel mundial. Las organizaciones criminales, como los sindicatos criminales chinos conocidos como Tríadas, han utilizado la red Fei Ch’ien, también conocida como «dinero volador», para el lavado de dinero y las transacciones secretas (Cassidy, W.). La red opera a través de tiendas de oro, empresas comerciales y cambistas, empleando sistemas de comunicación encriptados y procedimientos mínimos de mantenimiento de registros.
Tipos comunes de IVTS
Los IVTS abarcan varios sistemas y métodos utilizados para transferir valor fuera de los canales bancarios tradicionales. Algunos tipos comunes de IVTS incluyen:
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Hawala: Un sistema basado en la confianza que se basa en una red de corredores de hawala para facilitar las transferencias de dinero (redes hawala). Hawala opera según el principio del honor y la confianza entre los participantes, lo que permite el movimiento de fondos sin transferir físicamente dinero en efectivo. Se ha utilizado en regiones como Oriente Medio, el sur de Asia y partes de África para remesas legítimas, así como para actividades ilícitas (blanqueo de dinero hawala).
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Fei Ch’ien: Originario de China, Fei Ch’ien es una red bancaria clandestina utilizada para el lavado de dinero y transacciones secretas. Opera a través de tiendas de oro, compañías comerciales y cambistas, con procedimientos mínimos de mantenimiento de registros y sistemas de comunicación encriptados. La naturaleza secreta de Fei Ch’ien y el uso de dispositivos de comunicación encriptados dificultan las investigaciones sobre las actividades relacionadas.
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Otros sistemas alternativos de envío de remesas: Además de Hawala y Fei Ch’ien, existen otros sistemas informales de transferencia de valor que se utilizan en todo el mundo. Estos sistemas incluyen hundi, fondos de inversión y otras redes bancarias clandestinas. Cada sistema puede tener características específicas y variaciones regionales, pero comparten el carácter común de operar fuera del sector bancario tradicional.
Comprender la naturaleza y las características del IVTS es crucial para combatir el lavado de dinero y las actividades financieras ilícitas. Los reguladores y los organismos encargados de hacer cumplir la ley trabajan continuamente para desarrollar regulaciones y estrategias para detectar y prevenir el uso indebido del IVTS en la lucha mundial contra los delitos financieros.
Explorando Hawala y Fei Ch’ien
Para comprender los riesgos y las consecuencias del esquema de lavado de dinero conocido como Fei Ch’ien, es importante explorar primero el sistema de Hawala, ya que Fei Ch’ien comparte similitudes con este sistema informal de transferencia de valor.
Hawala: Una visión general
Hawala es un sistema informal de transferencia de dinero que se originó en el mundo islámico, particularmente en el sur de Asia y Oriente Medio. Opera en base a la confianza y se basa en una red de corredores de hawala. El sistema permite la transferencia de fondos sin el movimiento físico de dinero a través de las fronteras. En cambio, se basa en el entendimiento mutuo y la reputación entre los corredores y sus asociados para facilitar las transacciones.
Las transacciones de hawala suelen basarse en un acuerdo verbal o escrito entre el remitente y el corredor de hawala. El remitente proporciona los fondos al corredor de hawala local, quien luego se pone en contacto con el corredor de hawala del destinatario en el país de destino para organizar el desembolso de los fondos. A continuación, el destinatario puede cobrar los fondos a su corredor local de hawala.
Debido a su naturaleza informal y a su dependencia de la confianza, la hawala es difícil de rastrear para las autoridades, lo que la convierte en el método preferido por los actores ilícitos para mover fondos a través de las fronteras. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la hawala en sí misma no es inherentemente ilegal. Es un sistema financiero legítimo utilizado por individuos por varias razones, incluida la facilitación de remesas con fines legítimos, especialmente en países con acceso limitado a los servicios bancarios formales (LinkedIn).
Fei Ch’ien: Una perspectiva histórica
Fei Ch’ien, que significa «dinero volador» en chino, es un sistema histórico chino de transferencia de fondos que se utilizaba principalmente para el comercio. Implicaba el uso de pagarés o letras de cambio para facilitar el comercio a larga distancia durante las dinastías Tang y Song. En comparación con Hawala, Fei Ch’ien estaba más formalizado y regulado.
Las redes Fei Ch’ien han tenido iteraciones modernas en el este de Asia y han sido utilizadas por redes en los Estados Unidos para evadir los controles contra el lavado de dinero (AML) y el financiamiento del terrorismo (CFT). Estas organizaciones criminales transnacionales (TCO, por sus siglas en inglés) generan importantes ganancias ilícitas de diversas actividades ilegales, como el tráfico de drogas, el contrabando de personas y el comercio ilegal de vida silvestre. Fei Ch’ien es empleado por estas redes para lavar las ganancias de sus actividades ilícitas, mover valor a través de las fronteras internacionales y evadir la detección de las instituciones financieras, las fuerzas del orden y los reguladores.
Vale la pena señalar que el término «Fei Ch’ien» también se refiere a las antiguas monedas chinas introducidas durante la dinastía Qin alrededor del año 221 a.C. Estas monedas desempeñaron un papel crucial en la unificación del sistema monetario en China, apoyando el crecimiento económico y el comercio. Sin embargo, el esquema moderno de Fei Ch’ien que involucra el lavado de dinero es distinto de su contraparte histórica de acuñación de monedas.
Al explorar los conceptos de Hawala y Fei Ch’ien, podemos comprender mejor los aspectos históricos y operativos de este esquema de lavado de dinero. En las siguientes secciones, profundizaremos en cómo funciona Hawala y los riesgos específicos asociados con las redes Fei Ch’ien. Además, exploraremos los esfuerzos regulatorios destinados a combatir los sistemas informales de transferencia de valor y el lavado de dinero.
Cómo funciona Hawala
Para comprender las complejidades del sistema hawala, es importante comprender cómo funciona este sistema basado en la confianza. La hawala, un sistema informal de transferencia de valor (IVTS, por sus siglas en inglés), se ha asociado históricamente con el sur de Asia y Oriente Medio, pero ahora goza de un uso generalizado en todo el mundo, principalmente por miembros de comunidades de expatriados que emigraron a diversas regiones.
Sistema basado en la confianza
En el centro del sistema hawala se encuentra la confianza. El sistema se basa en las relaciones personales, los lazos de parentesco y las conexiones étnicas entre los hawaladars (corredores de hawala) y las personas que buscan transferir fondos. Esta confianza a menudo se construye a lo largo de generaciones y se considera más fuerte que los acuerdos legales. La familiaridad y las conexiones personales dentro de la red hawala forman la base de este sistema.
Proceso de transacciones de Hawala
El proceso de una transacción hawala suele implicar varios pasos:
- Iniciación: El remitente, también conocido como remitente, se acerca a un hawaladar y proporciona los fondos que desea transferir.
- Instrucciones: El remitente proporciona instrucciones específicas al hawaladar, incluido el nombre del destinatario, la ubicación y cualquier otro detalle relevante.
- Código o contraseña: El remitente también puede proporcionar un código o contraseña que el destinatario deberá presentar al hawaladar en el destino.
- Mantenimiento de registros: El hawaladar registra los detalles de la transacción, a menudo utilizando un libro mayor simple o un sistema basado en memoria. Sin embargo, una de las características del sistema hawala es el mantenimiento mínimo de registros.
- Verificación y confianza: El hawaladar, sobre la base de la confianza y los acuerdos previos, se pone en contacto con otro hawaladar o una red de hawaladars en el lugar de destino para organizar la transferencia de fondos al receptor.
- Entrega: El destinatario visita el hawaladar en el destino y proporciona el código o contraseña acordados para confirmar su identidad. A continuación, el hawaladar proporciona los fondos al destinatario en la moneda local o según las condiciones acordadas.
- Asentamiento: El hawaladar en el lugar de destino liquida la transacción compensándola con otras transacciones hawala, a menudo a través del comercio u otros mecanismos, lo que minimiza la necesidad de movimiento físico de fondos a través de las fronteras.
Este proceso permite la transferencia rápida de fondos sin necesidad de movimiento físico de dinero, lo que dificulta a las autoridades el seguimiento de las transacciones. La simplicidad, la rentabilidad y la rapidez del sistema hawala lo han convertido en un sistema alternativo atractivo para las remesas, especialmente para las comunidades de expatriados.
Comprender cómo funciona la hawala es crucial para reconocer los riesgos y vulnerabilidades potenciales asociados con este sistema informal de transferencia de valor. Al centrarse en los esfuerzos y estrategias regulatorias para combatir el IVTS y el lavado de dinero, las autoridades y las instituciones financieras pueden trabajar para reducir los riesgos que plantean la hawala y otros sistemas similares.
Fei Ch’ien y el lavado de dinero
Fei Ch’ien, también conocido como dinero volador, es un sistema informal de transferencia de valor (IVTS, por sus siglas en inglés) que funciona como un sistema financiero paralelo originario de China. Este sistema permite la transferencia de valor sin el movimiento físico de dinero en efectivo, confiando en la confianza entre los participantes. Si bien el Fei Ch’ien se puede utilizar para fines legítimos, también se ha utilizado para actividades ilícitas como el lavado de dinero y las transacciones secretas (Cassidy, W.).
Redes Fei Ch’ien y lavado de dinero
Las redes de Fei Ch’ien a menudo se asocian con sindicatos criminales chinos, como las Tríadas. Estas organizaciones criminales utilizan el sistema Fei Ch’ien como parte de sus operaciones de lavado de dinero. A través de una red de tiendas de oro, empresas comerciales y cambistas, pueden mover fondos sin ser detectados, diversificar sus activos y ocultar los orígenes de los fondos ilícitos. La falta de procedimientos rigurosos de mantenimiento de registros y el uso de sistemas de comunicación encriptados contribuyen a la naturaleza secreta de estas transacciones, lo que dificulta que las autoridades detecten y rastreen el flujo de fondos ilícitos.
La participación de Fei Ch’ien en el lavado de dinero pone de relieve las vulnerabilidades y los riesgos asociados con los sistemas informales de transferencia de valor. La falta de supervisión regulatoria y la capacidad de realizar transacciones a escala internacional dificultan que las autoridades accedan a la información y reúnan pruebas para las investigaciones. Estos factores contribuyen a la resiliencia de las redes Fei Ch’ien a la hora de facilitar las actividades financieras ilícitas.
Desafíos en la investigación de las actividades de Fei Ch’ien
Las investigaciones sobre las actividades de Fei Ch’ien presentan desafíos únicos para los organismos encargados de hacer cumplir la ley. La naturaleza secreta del sistema, junto con el uso de dispositivos de comunicación encriptados, dificulta la interceptación y el seguimiento del flujo de información entre los participantes. La escala internacional de las transacciones financieras complica aún más las investigaciones, ya que puede ser necesaria la cooperación y coordinación entre múltiples jurisdicciones.
Además, las actividades de Fei Ch’ien a menudo involucran esquemas complejos de lavado de dinero que utilizan múltiples capas de transacciones y negocios legítimos. Estos esquemas tienen como objetivo disfrazar el origen y la propiedad de los fondos ilícitos, lo que dificulta que las autoridades sigan el rastro del dinero y reúnan pruebas suficientes para el enjuiciamiento.
Para combatir las actividades de Fei Ch’ien y otras formas de lavado de dinero, se han implementado esfuerzos regulatorios internacionales. Estos esfuerzos se centran en mejorar la colaboración entre los organismos encargados de hacer cumplir la ley, mejorar los mecanismos de intercambio de información e implementar marcos regulatorios más estrictos para monitorear y detectar transacciones financieras sospechosas (Plant, S.). Sin embargo, la naturaleza en constante evolución de los esquemas de lavado de dinero requiere una vigilancia y adaptabilidad continuas en la lucha contra estas actividades ilícitas.
Comprender los riesgos asociados con Fei Ch’ien y otros sistemas informales de transferencia de valor es crucial para las autoridades reguladoras y los profesionales que trabajan en cumplimiento, gestión de riesgos, lucha contra el lavado de dinero y contra los delitos financieros. Al mantenerse informados sobre las últimas tendencias y desafíos en la lucha contra el lavado de dinero, estos profesionales pueden contribuir a los esfuerzos continuos para mitigar los riesgos que plantean las redes Fei Ch’ien y otras actividades financieras ilícitas.
Esfuerzos regulatorios y lucha contra el IVTS
Para hacer frente a los riesgos asociados con los Sistemas Informales de Transferencia de Valor (IVTS, por sus siglas en inglés), incluidos esquemas como Fei Ch’ien, los organismos reguladores de todo el mundo han implementado regulaciones y estrategias internacionales destinadas a combatir el lavado de dinero y las actividades ilícitas.
Reglamento Internacional sobre IVTS
Las instituciones financieras y otras entidades involucradas en el sector financiero desempeñan un papel crucial en el cumplimiento de las regulaciones internacionales para prevenir el uso indebido del IVTS para el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Estas regulaciones proporcionan pautas y requisitos para identificar y reportar transacciones sospechosas relacionadas con IVTS.
Uno de esos organismos reguladores es la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) en los Estados Unidos. FinCEN ha emitido avisos para alertar a las instituciones financieras sobre los riesgos potenciales asociados con los esquemas de Fei Ch’ien y la necesidad de mejorar sus salvaguardias contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (ALD/CFT). Los avisos ponen de relieve el importante potencial de los agentes de influencia extranjera para utilizar los esquemas de Fei Ch’ien para evadir las salvaguardias ALD/CFT (FinCEN).
Mediante la difusión de información y orientación, los organismos reguladores pretenden aumentar la concienciación, mejorar los mecanismos de notificación y garantizar que las instituciones financieras cuenten con las herramientas necesarias para identificar y denunciar eficazmente las actividades sospechosas relacionadas con el IVTS.
Estrategias para combatir el IVTS y el lavado de dinero
Además de las regulaciones, se emplean diversas estrategias para combatir el IVTS y los riesgos asociados al blanqueo de capitales. Estas estrategias implican la colaboración entre agencias gubernamentales, instituciones financieras y agencias de aplicación de la ley para mejorar los esfuerzos de detección, investigación y enjuiciamiento.
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Debida diligencia reforzada: Se alienta a las instituciones financieras a implementar medidas de diligencia debida reforzadas para identificar y mitigar los riesgos asociados con el IVTS. Esto puede incluir la realización de una diligencia debida exhaustiva con el cliente, el seguimiento de las transacciones en busca de actividades sospechosas y la implementación de controles internos sólidos.
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Intercambio de información: La colaboración y el intercambio de información entre las instituciones financieras, los organismos reguladores y los organismos encargados de hacer cumplir la ley son vitales para combatir el IVTS. Compartir información de inteligencia e informes de actividades sospechosas puede ayudar a identificar patrones, tendencias y actores clave involucrados en actividades ilícitas de IVTS.
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Capacitación y concientización: Proporcionar programas de capacitación y concientización a los empleados de las instituciones financieras, los profesionales de cumplimiento y el personal encargado de hacer cumplir la ley es crucial para detectar y combatir de manera efectiva el lavado de dinero relacionado con el IVTS. Estos programas educan a las personas sobre las características del IVTS, las señales de alerta a las que hay que prestar atención y la importancia de denunciar actividades sospechosas.
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Cooperación internacional: Dada la naturaleza transnacional del IVTS, la cooperación internacional es esencial para combatir eficazmente el blanqueo de capitales. La colaboración entre los países en el intercambio de información, la coordinación de investigaciones y la extradición de personas involucradas en actividades ilícitas relacionadas con el IVTS fortalece la respuesta global a estos esquemas.
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Avances tecnológicos: Aprovechar los avances tecnológicos, como el análisis de datos y la inteligencia artificial, puede mejorar las capacidades de detección y monitoreo de las instituciones financieras y los organismos reguladores. Estas herramientas pueden ayudar a identificar patrones, anomalías y actividades sospechosas relacionadas con IVTS de manera más eficiente.
Al implementar estas estrategias y trabajar juntos, los organismos reguladores, las instituciones financieras y los organismos encargados de hacer cumplir la ley tienen como objetivo interrumpir y disuadir el lavado de dinero relacionado con el IVTS, salvaguardando la integridad del sistema financiero mundial.
Es importante tener en cuenta que las investigaciones sobre los casos que involucran a Fei Ch’ien son desafiantes debido a su naturaleza secreta, el uso de dispositivos de comunicación encriptados y las transacciones financieras internacionales (LinkedIn). Sin embargo, con los esfuerzos y la colaboración continuos, las autoridades se esfuerzan por adelantarse a las amenazas emergentes y mitigar los riesgos asociados con el IVTS y el lavado de dinero.
Explorando Hawala y Fei Ch’ien
En el ámbito de los sistemas informales de transferencia de valor (IVTS, por sus siglas en inglés), Hawala y Fei Ch’ien son dos ejemplos notables que se han asociado con el lavado de dinero y las actividades financieras ilícitas. La comprensión de estos sistemas es crucial para combatir estas prácticas ilícitas.
Hawala: Una visión general
Hawala es un antiguo sistema de transferencia de dinero que se originó en Oriente Medio y el sur de Asia. Opera en un sistema basado en la confianza, apoyándose en una red de corredores de hawala que facilitan el movimiento de fondos sin necesidad de moneda física. El proceso implica que un remitente proporcione fondos a un corredor de hawala, quien luego instruye a otro corredor ubicado en el área del destinatario para que distribuya la cantidad equivalente al destinatario previsto. El sistema se basa en la confianza y la reputación de los corredores involucrados, con un mínimo de documentación y mantenimiento de registros.
Fei Ch’ien: Una perspectiva histórica
Fei Ch’ien, también conocido como «dinero volador», es un sistema financiero paralelo que se originó en China. Si bien su contexto histórico se relaciona con el antiguo sistema de acuñación chino, el término Fei Ch’ien también se ha asociado con las redes bancarias clandestinas utilizadas para el lavado de dinero y las transacciones secretas por parte de los sindicatos criminales chinos, como las Tríadas (Cassidy, W.). Estas redes operan a través de tiendas de oro, compañías comerciales y cambistas, a menudo con procedimientos mínimos de mantenimiento de registros y sistemas de comunicación encriptados (Plant, S.).
Fei Ch’ien se ha utilizado tanto para fines legítimos como ilícitos en todo el mundo, lo que lo convierte en una preocupación importante para los reguladores y las autoridades (LinkedIn). Las investigaciones sobre las redes Fei Ch’ien son particularmente desafiantes debido a su naturaleza secreta, el uso de dispositivos de comunicación encriptados y las transacciones financieras internacionales (LinkedIn).
Para combatir eficazmente el lavado de dinero y las actividades financieras ilícitas asociadas con el IVTS, como Fei Ch’ien y Hawala, se han implementado esfuerzos y estrategias regulatorias a nivel mundial. Su objetivo es mejorar la transparencia, fortalecer la cooperación internacional y garantizar el cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
Para obtener una comprensión completa de los esfuerzos y estrategias regulatorias para combatir el IVTS y el lavado de dinero, consulte nuestro artículo sobre regulaciones internacionales sobre IVTS y estrategias para combatir el IVTS y el lavado de dinero. Al mantenerse informadas y hacer cumplir marcos regulatorios sólidos, las autoridades pueden trabajar para mitigar los riesgos asociados con estos sistemas informales de transferencia de valor.
