En el siglo XXI, las tarjetas de prepago han pasado a formar parte de la vida humana. La primera vez que estuvo disponible fue en la década de los 90, pero no fue hasta hace poco cuando la gente empezó a utilizarla para pagar facturas y hacer compras en línea. Los investigadores sugieren que el valor neto del mercado de tarjetas de prepago crecerá hasta más de 3,1 billones de dólares en 2021. Este volumen hace que las tarjetas de prepago sean interesantes para los delincuentes y el blanqueo de dinero con tarjetas de prepago.
Por un lado, estas tarjetas de prepago han facilitado la vida de los consumidores y de las masas en general al facilitar el pago de facturas y otros pagos. Por otro lado, esta tecnología ha facilitado el fraude criminal y el blanqueo de dinero con tarjetas de prepago.
Índice de contenidos
- Puntos clave
- ¿Cómo utilizan los delincuentes las tarjetas de prepago para blanquear dinero?
- Etapas del blanqueo de dinero con tarjetas de prepago
- 4 características que hacen que las tarjetas de prepago sean propensas al blanqueo de dinero
- 17 banderas rojas críticas de las tarjetas de prepago y de crédito
- Respuestas ALD/CFT para combatir los delitos con tarjetas de prepago
- Resumen
Puntos clave
- Los delincuentes utilizan las tarjetas de prepago para blanquear dinero.
- Lo utilizan en las fases de colocación, estratificación e integración del blanqueo de capitales.
- El aprovechamiento de las características de anonimato, alcance mundial, portabilidad y métodos de financiación accesibles de las tarjetas de prepago.
- Las respuestas de ALD/CFT han identificado algunas medidas críticas como bandera roja para detener las transacciones sospechosas.
El sistema financiero y los bancos deben ser conscientes y estar atentos al blanqueo de dinero con tarjetas de prepago para evitar estos problemas. El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), una organización intergubernamental, ha elaborado leyes para combatir el blanqueo de capitales y los fraudes. Estas leyes se conocen como leyes contra el blanqueo de capitales (AML) y contra la financiación del terrorismo (CTF). Los gobiernos de todo el mundo deben aplicar estas normas y reglamentos para proteger sus instituciones financieras.
¿Cómo utilizan los delincuentes las tarjetas de prepago para blanquear dinero?
Las tarjetas de prepago facilitan a los usuarios la compra de cualquier producto desde cualquier lugar y en cualquier punto de venta. También les ayudan a enviar el producto comprado a cualquier lugar. Utilizan este servicio para enviar y transferir fondos ilegales a diferentes partes del mundo. Los delincuentes utilizan las tarjetas de prepago en las fases de colocación, estratificación e integración del blanqueo de capitales.
Etapas del blanqueo de dinero con tarjetas de prepago
Las tarjetas de prepago son utilizadas por los delincuentes en cada una de las etapas del blanqueo de capitales, incluidas la colocación, la estratificación y la integración.
1) Colocación
Los delincuentes utilizan sus fondos ilegales para comprar una gran cantidad de tarjetas de prepago. También los utilizan para limpiar su dinero negro. Utilizan sus tarjetas para comprar productos e introducir su dinero en el sistema financiero legal. Por lo tanto, de esta manera, limpian su dinero negro ilegal. Además, también transportan estas tarjetas de un país a otro para engañar el escrutinio de las autoridades competentes. Estos delincuentes también utilizan mulas de dinero para comprar y vender estas tarjetas de prepago para transportar el dinero ilegal de un lugar a otro, incluso a través de las fronteras.
2) Capas
La estratificación es una etapa crucial en el blanqueo de dinero. En esta fase, el blanqueador utiliza su dinero para comprar artículos caros y revenderlos de nuevo. Lo hacen muchas veces para ocultar el origen y la fuente de los fondos. Este paso se denomina estratificación. Los delincuentes también utilizan las tarjetas de prepago para comprar artículos caros, como ordenadores portátiles, y revenderlos para ocultar su procedencia. De este modo, los delincuentes utilizan las tarjetas de prepago como moneda de cambio.
3) Integración
Esta es la última etapa del blanqueo de dinero. En esta fase, el blanqueador utiliza el dinero ilegal para comprar artículos caros para sí mismo. De este modo, los delincuentes integran el efectivo ilícito en el sistema financiero del país. En este contexto, los delincuentes utilizan las tarjetas de prepago para comprar bienes y servicios legítimos, como artículos electrónicos caros, componentes para la fabricación de medicamentos y productos de seguros.
4 características que hacen que las tarjetas de prepago sean propensas al blanqueo de dinero
Algunas de las principales características de las tarjetas de prepago que los delincuentes aprovechan para realizar el blanqueo de dinero y los fraudes son las siguientes:
1) Anonimato
A diferencia de otras tarjetas de crédito, las tarjetas de prepago no exigen a los clientes una estricta verificación de diligencia e identificación. Los delincuentes se aprovechan de esta característica. Lo utilizan para comprar bienes y servicios para integrar el dinero ilegal en el sistema financiero.
2) Alcance mundial
Con las tarjetas de prepago se puede comprar cualquier cosa desde cualquier lugar y en cualquier momento. Esto permite a los delincuentes comprar bienes y servicios con su dinero ilegal desde cualquier parte del mundo. Estas tarjetas de prepago pueden utilizarse incluso para financiar actividades ilícitas en cualquier parte del mundo.
3) Portabilidad
Transferir la mayor parte del dinero de una parte del mundo a otra es complejo e incluso imposible. Sin embargo, una pequeña tarjeta de prepago es muy fácil de transportar de una parte a otra del mundo. Por lo tanto, los delincuentes están utilizando esta tarjeta para enviar dinero a través de la frontera.
4) Métodos de financiación
El historial de transacciones de las tarjetas de prepago puede ocultarse fácilmente. Es difícil averiguar el origen de los fondos cargados en la tarjeta. Los fondos pueden transferirse a las tarjetas de prepago utilizando diferentes medios, como el teléfono y la banca en línea.
17 banderas rojas críticas de las tarjetas de prepago y de crédito
- Cuando un cliente tiene un número excesivo de tarjetas (según los parámetros del programa)
- Un cliente reacio a proporcionar la información que requiere el PIC
- Clientes que presentan documentos de identificación inusuales o sospechosos que la institución financiera no puede validar
- Los clientes que soliciten el envío de tarjetas fuera del país
- Se pueden utilizar los números de identificación fiscal de los clientes con variaciones en sus nombres
- En respuesta a la notificación de la obligación de informar, el cliente se muestra reacio a proporcionar la información requerida o a continuar con la transacción
- Coaccionar o intentar coaccionar a un empleado de un banco para que no presente los documentos de registro o información requeridos
- Retiradas de pequeñas cantidades seguidas de grandes depósitos en moneda extranjera
- El uso de múltiples cargas de valor en diferentes lugares por el mismo Titular de la Tarjeta
- Un número inusualmente grande de autorizaciones fallan
- Autorizaciones que aparecen en la cuenta de la tarjeta pero que no están asociadas a las transacciones
- Cuando las transacciones se producen simultáneamente en varios estados o países
- Transacciones que se producen a la misma hora y por el mismo importe semana tras semana
- Transacciones que se producen sistemáticamente fuera de la zona de residencia del titular de la tarjeta
- No hay explicación lógica para las transacciones
- Transacciones fuera de lo normal para el titular de la tarjeta
- Múltiples transacciones ligeramente por debajo de los umbrales de notificación
Respuestas ALD/CFT para combatir los delitos con tarjetas de prepago
A continuación se exponen las respuestas adoptadas por las leyes ALD/CFT para combatir los delitos que utilizan tarjetas de prepago.
- Los clientes que compran muchas tarjetas de prepago o que realizan una gran cantidad de transacciones con tarjetas de prepago se consideran sospechosos.
- El hecho de que una sola persona sea titular de varias cuentas de prepago también es una señal de alarma.
- La carga frecuente de la tarjeta de prepago por parte de un tercero también refleja la transacción sospechosa.
- La carga de fondos por encima del umbral también es cuestionable y debe ser examinada cuidadosamente.
- La transferencia de fondos poco después de la carga también es sospechosa.
- El poder adquisitivo y el patrón anormal también son dudosos.
- El envío de tarjetas de prepago al destinatario a través de una persona irrelevante también es dudoso.
- También es sospechoso el uso de la tarjeta de prepago sólo para retirar dinero en efectivo.
Debido al creciente riesgo de que las tarjetas de prepago se utilicen para el blanqueo de dinero, los países están endureciendo su normativa en materia de PBC/FT. Por ejemplo, en virtud de la 5ª Directiva contra el blanqueo de capitales, la UE ha reducido el límite de transacciones con tarjetas de prepago.
Resumen
Los delincuentes de todo el mundo utilizan las tarjetas de prepago para cometer fraudes y blanqueo de dinero. Lo utilizan en las fases de colocación, estratificación e integración del blanqueo de capitales. Los delincuentes se aprovechan de las características fundamentales de las tarjetas de prepago, como el anonimato, el alcance mundial, la portabilidad y la facilidad de los métodos de financiación.
Las Respuestas ALD/CFT han indicado múltiples banderas rojas para detener las transacciones sospechosas con tarjetas de prepago. En resumen, un esfuerzo concertado de todas las partes interesadas puede combatir el riesgo de blanqueo de dinero con tarjetas de prepago.
