Minimizar los falsos positivos en los sistemas de cumplimiento financiero es crucial para garantizar una asignación eficiente de recursos, reducir los costos operativos y mantener la confianza tanto de los reguladores como de los clientes.
El programa de cumplimiento contra los delitos financieros y contra el blanqueo de capitales requiere la realización de evaluaciones de riesgos para la identificación y mitigación de riesgos. La evaluación de riesgos incluye una evaluación de riesgos de falsos positivos que tiene como objetivo identificar los riesgos de alertas de falsos positivos debido a debilidades en las herramientas y procesos de monitoreo de cumplimiento existentes.
Las instituciones financieras deben implementar procesos y técnicas adecuadas para reducir las posibilidades de que se produzcan falsos positivos excesivos. Esto requiere evaluar diferentes riesgos, como los riesgos de los clientes, los riesgos de canal, los riesgos de transacción, los riesgos de jurisdicción, los riesgos regulatorios, etc. Una vez que la institución identifica y comprende sus riesgos clave, desarrolla e implementa las políticas y procedimientos de cumplimiento relevantes, incluidos los procesos de revisión y monitoreo de transacciones.
En consecuencia, con base en el perfil de riesgo clave y significativo de la institución, los especialistas en cumplimiento desarrollan diferentes escenarios de transacciones relacionados con los clientes. Los escenarios de transacción que se definirán tienen en cuenta los riesgos significativos identificados para el cliente, el canal, la jurisdicción y el producto, con el fin de desarrollar umbrales de transacción para diferentes categorías y tipos de clientes. Esto puede reducir la aparición de falsos positivos.
Cumplimiento de AML: Minimización de los falsos positivos
La evaluación del riesgo de falsos positivos tiene en cuenta las leyes y reglamentos aplicables, como las leyes ALD/CFT, que exigen que las instituciones desarrollen un sistema de lucha contra el blanqueo de capitales basado en el riesgo para mitigar los riesgos de delitos financieros. Para realizar la evaluación del riesgo de falsos positivos, el equipo de cumplimiento debe identificar las fuentes de riesgo relevantes, incluidas las leyes, los reglamentos, las políticas internas, los procedimientos y los procesos de cumplimiento.
La evaluación de riesgos requiere el análisis de los puntos de datos falsos positivos y de los falsos positivos generados previamente. La evaluación de riesgos incluye el análisis de los motivos de los falsos positivos notificados anteriormente, lo que ayuda al equipo de cumplimiento a analizar las causas raíz de los falsos positivos notificados anteriormente.
Además, el equipo de cumplimiento revisa los umbrales de transacciones existentes, los escenarios, los perfiles de riesgo actualizados de los clientes, los comportamientos de los clientes, especialmente los clientes de la categoría de alto riesgo, las observaciones de los reguladores, los hallazgos de las auditorías, etc., para realizar las evaluaciones de riesgo de falsos positivos. La inclusión de las fuentes de riesgo y los puntos de datos mínimos anteriores ayuda a realizar una identificación adecuada de los riesgos.
A continuación, los riesgos identificados se mapean con los controles de cumplimiento pertinentes, para evaluar la evaluación de riesgos residuales. En función de las debilidades en los controles, procesos y sistemas, los riesgos se clasifican y priorizan para su mitigación.
Sobre la base de la evaluación del riesgo de falsos positivos, las políticas y procedimientos son definidos, revisados y aprobados por la dirección y el consejo de administración. Las políticas y procedimientos aprobados deben aplicarse a todos los niveles y de forma coherente.
La evaluación del riesgo de falsos positivos es un proceso continuo y debe ser realizado por el especialista en cumplimiento, utilizando todos los puntos de datos disponibles y los recursos necesarios. Además, el proceso de mejora de las políticas y procedimientos de falsos positivos también es un proceso continuo que debe realizar el especialista en cumplimiento.
Los resultados de las evaluaciones de riesgos de cumplimiento se comunican a la alta dirección y al comité de cumplimiento para su revisión y retroalimentación para mejorar la reducción de la tasa de falsos positivos.
Reflexiones finales
El programa de cumplimiento contra los delitos financieros y el blanqueo de capitales requiere una evaluación exhaustiva de los riesgos para identificar y mitigar las posibles amenazas. Para ello, es fundamental la evaluación del riesgo de falsos positivos, cuyo objetivo es identificar las debilidades de las herramientas y los procesos actuales de supervisión del cumplimiento. Se insta a las instituciones financieras a implementar procesos y técnicas refinados, teniendo en cuenta varias facetas de riesgo, como los riesgos de cliente, canal y regulatorio, para disminuir la probabilidad de falsos positivos excesivos. Esto implica la elaboración de escenarios de transacción específicos adaptados a las diferentes categorías de clientes, basados en la comprensión de los riesgos clave de la institución.
Además, comprender las causas de los falsos positivos pasados desempeña un papel fundamental en los procesos de refinamiento. Estos riesgos identificados se yuxtaponen a los controles de cumplimiento existentes para determinar los riesgos residuales, que luego guían la formación o el perfeccionamiento de políticas y procedimientos. Con la aprobación de la gerencia y la junta directiva, estas políticas se implementan de manera consistente en toda la institución. Fundamentalmente, se trata de un proceso continuo, en el que los resultados se presentan a la alta dirección para fomentar el perfeccionamiento y la mejora continuos en la reducción de la tasa de falsos positivos.
