Revisión de la lista: Definición clasificada de un cribado de listas

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El cribado de listas es un elemento esencial en el cribado de sanciones y suele realizarse aplicando un software de cribado programado.

¿Qué es una revisión de la lista?

Hay muchas listas de sanciones diferentes, y los objetivos pueden figurar en más de una lista. La mayoría de las soluciones de software están diseñadas para permitir que los usuarios seleccionen las listas que se van a examinar. Las listas más utilizadas para el cribado son las siguientes: la Lista Consolidada de Sanciones del Consejo de Seguridad de la ONU; la Lista Consolidada de Sanciones Financieras de la UE; todas las listas de sanciones de Estados Unidos, incluidas la Lista SDN y la Lista de Personas Denegadas; y la Lista Consolidada de Objetivos de Sanciones Financieras del Tesoro del Reino Unido. También es conveniente incluir listas de países concretos si son relevantes para las operaciones de su empresa.

Además, en la selección de las listas se debe tener en cuenta si el país anfitrión de una organización tiene sus propias sanciones autónomas o equivalentes, así como los países con los que la organización se relaciona habitualmente.

Lista De SeleccióN

Lista de desigualdades

Otro conjunto de controles es la lista de «desigualdades«, que recopilan las organizaciones financieras, en lugar de proveedores externos. El propósito de esta lista es limitar el número de partes que podrían ser identificadas como posibles coincidencias con los nombres de las listas de sanciones. Una vez marcados y clasificados como datos falsos positivos, la solución informática debería suprimir las futuras coincidencias basadas en datos similares.

Una lista de desigualdades es una lista de palabras o nombres que las herramientas de detección automatizada suelen confundir con coincidencias y, por tanto, crean posibles coincidencias con los objetivos nombrados en las listas de sanciones. Se trata de palabras o nombres que el equipo de cumplimiento de la organización ha comprobado y confirmado que no coinciden realmente con el registro de un objetivo en una lista de sanciones, como Andrew y Andrea. Una adición a una lista de desigualdades aplicará la desigualdad a todas las futuras instancias examinadas y disminuirá la probabilidad de una futura coincidencia.

Por lo tanto, las listas de desigualdades deben tener suficientes controles (al menos dobles) para las adiciones a la lista y la revisión periódica. En el ejemplo anterior, tener a Andrés y a Andrea puede estar bien cuando se hace un cribado con datos de clientes estáticos, donde la calidad de los datos es generalmente mejor. Sin embargo, en el caso de la selección de pagos, Andrew y Andrea pueden ser fácilmente el resultado de un error tipográfico de un tercero y, por tanto, pueden excluir involuntariamente posibles coincidencias. Por eso es importante el doble control y las revisiones periódicas.

¿Por qué las sanciones son un reto?

También quiero hablar brevemente de lo que hace que el examen de las sanciones sea un reto. La mayor razón es que las listas de sanciones cambian cada día. Los órganos de gobierno recurren cada vez más a las sanciones para impedir la actuación de personas de alto riesgo. Por ello, la lista de sanciones evoluciona constantemente, y se añaden y eliminan personas a diario.

Las sanciones también son cada vez más complejas. Históricamente, las sanciones se imponían a Estados u organizaciones, mientras que ahora suelen imponerse a individuos e incluso se dirigen a sectores específicos.

Por último, pero no menos importante, los organismos sancionadores están aumentando. El número de organismos que emiten listas de sanciones aumenta constantemente. En consecuencia, mantener el pulso se ha convertido en algo imposible sin el uso de una sofisticada solución de cumplimiento.

Reflexiones finales

La detección es un componente esencial del cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales (AML) y de la lucha contra la delincuencia financiera. Los bancos deben examinar a los clientes en relación con las sanciones, las listas de vigilancia, las personas políticamente expuestas (PEP) y las listas de medios negativos. Los esfuerzos de lucha contra el soborno y la corrupción, así como los programas de gestión de riesgos de terceros, requieren la selección de proveedores, vendedores, agentes y socios comerciales.

El control de los clientes y las transacciones se ha vuelto más caro e ineficaz como resultado de la creciente complejidad, la explosión de los volúmenes de datos y el aumento de los requisitos reglamentarios. La tecnología obsoleta y los procesos manuales son también obstáculos importantes. Además, muchos bancos no están seguros de la calidad de los elementos de datos críticos o del rendimiento de sus motores de detección en comparación con las normas y referencias del sector.

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