El modelo jurídico y reglamentario de la UE en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo está dividido en diferentes partes. Este artículo explica la «Visión general de la normativa clave y los requisitos de DDC y CSC en la UE: Lucha contra las actividades ilícitas».
Desarrollo de la UE en materia de DDC y CSC
Los Estados miembros de la UE están desarrollando medios eficientes y sólidos de Diligencia Debida del Cliente (DDC) y Conozca a su Cliente (CSC) abriendo las oportunidades de mutualización y fomentando una economía digital para contribuir a reforzar el marco de PBC/CSC. La identificación electrónica de los clientes y los procesos de CSC a distancia son el ámbito de los Estados miembros de la UE. El ámbito de aplicación de las soluciones de DDC portátiles es, en particular, el área principal de consideración de los Estados miembros de la UE para el sector bancario. Los objetivos de los Estados miembros de la UE son reducir el blanqueo de capitales, las ganancias relacionadas con el tráfico de drogas, la evasión fiscal, la financiación del terrorismo, la trata de seres humanos y el soborno de empresas y patrocinado por el Estado.
Razones para el desarrollo
Las medidas se adoptan para considerar los principales retos basándose en el marco de interoperabilidad del DNI electrónico con conjuntos adicionales de atributos para mejorar las medidas de DDC y el marco de CSC. Implica determinar el conjunto de medidas necesarias a efectos de la DDC en el sector bancario, así como el nivel adecuado de garantía requerido para la aplicación de los procedimientos de DDC.
Se consideran los siguientes tres temas generales:
- ¿Cómo se pueden relacionar de forma significativa los atributos de la DDC con los niveles de garantía definidos en general?
- ¿Cuáles son los beneficios de KYC?
- ¿Qué puede aportar el marco de DDC al sector financiero para alcanzar los objetivos normativos deseados?
Se reconoce que el impacto multidimensional de los procesos KYC en la era digital ha tenido como objetivo que las soluciones KYC aporten mejoras en los procesos y faciliten los servicios relacionados con KYC en la UE, así como la inclusión financiera.
El establecimiento de las fuerzas del orden en la UE contra el blanqueo de capitales
El blanqueo de capitales se ha tipificado como delito en Europa, y los delitos subyacentes se han ampliado del tráfico de drogas al producto de todos los delitos. Europol se ha consolidado a nivel internacional en las prácticas contra el blanqueo de capitales (AML). El Grupo Egmont se ha convertido en una gran organización internacional formada por varias unidades de inteligencia financiera, que representa el brazo operativo de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo para complementar el brazo estratégico del GAFI. 15 Estados miembros de la UE son miembros directos del GAFI, y los trece restantes son miembros de Moneyval, la versión regional europea del GAFI.
Ajuste ML/TF en la interacción digital/remota
Reforzar el marco actual de blanqueo de capitales y financiación y adaptarlo a la interacción digital/remota reduce la fragmentación del panorama de la UE en materia de CSC y garantiza la igualdad de condiciones para los servicios transfronterizos, eliminando las oportunidades de arbitraje reglamentario.
Las tres dimensiones no deben considerarse de forma aislada o como intrínsecamente hostiles, ya que se cree que se puede evolucionar en las tres áreas simultáneamente. El alto nivel de las prácticas de incorporación de clientes puede atribuirse a la implantación de soluciones de identificación digital y puede ayudar a reducir los factores de riesgode ALD/CFT, tal como subrayan las autoridades reguladoras de la UE.
Ampliación de la acción ALD/CFT
No cabe duda de que todos los Estados miembros de la UE reconocen el enfoque de la UE para combatir el blanqueo de capitales. Para aplicar políticas eficaces de lucha contra el blanqueo de capitales, el ámbito de actuación de la lucha contra el blanqueo de capitales se amplía enormemente, y el éxito de las políticas de lucha contra el blanqueo de capitales ha sido muy limitado. Las autoridades reguladoras de la UE reconocieron que los blanqueadores de dinero y los delincuentes cuentan con la ayuda de la tecnología, lo que ha hecho necesario adaptar continuamente el marco normativo de la lucha contra el blanqueo de capitales y la delincuencia organizada.
Dados los continuos retos de supervisión y aplicación de la ley, la Comisión de la UE y algunos Estados miembros se han pronunciado a favor de la creación de una agencia de supervisión de la lucha contra el blanqueo de capitales a escala de la UE para ayudar a reducir los problemas de coordinación y cooperación en el proceso de aplicación de la lucha contra el blanqueo de capitales, especialmente a través de las fronteras.
Sobre la base de los principios de proporcionalidad de la UE, un análisis exhaustivo de los costes y beneficios de las normas de lucha contra el blanqueo de capitales podría orientar el camino hacia un enfoque más comedido y eficaz de la lucha contra el blanqueo de capitales y de las operaciones de pago.
Supervisión AML
Los Estados miembros de la UE reconocen que la agencia de supervisión a escala europea es la única solución. La supervisión de la lucha contra el blanqueo de capitales requiere la participación de varios organismos de supervisión, incluidos los supervisores financieros y no financieros, las UIF y las fuerzas de seguridad, así como las propias entidades obligadas. En la UE, esto implica un gran número de agencias de supervisión y decenas de miles de organizaciones obligadas. Plantea la cuestión de la competencia de la UE, especialmente en el ámbito de la aplicación de la ley. Con una estructura de gobernanza diferente y más eficaz, la Autoridad Bancaria Europea (ABE ) está mejorando su capacidad para abordar las preocupaciones y dificultades en materia de lucha contra el blanqueo de capitales a las que se enfrentan las entidades.
Se recomienda encarecidamente una acción conjunta en relación con el buen funcionamiento de las UIF a nivel de la UE y la cooperación de los Estados miembros de la UE. La naturaleza y las tareas de las UIF están mejor armonizadas. La interconexión de las UIF a nivel de la UE está alojada en Europol por razones de protección de datos. Los responsables políticos están abordando la cooperación de las UIF a nivel de la UE;
Mejora del proceso de intercambio de datos
Los Estados miembros de la UE establecieron un modelo uniforme para los informes de transacciones sospechosas que se integrarán en la plataforma centralizada. El objetivo de las autoridades reguladoras es tomar las medidas adecuadas para mejorar el proceso de intercambio de datos entre los organismos de control de la UE, incluso a través de las fronteras nacionales. Esto no sólo se refiere a los tipos de datos, sino a la velocidad con la que se comparten los datos y su seguridad.
Reflexiones finales
Aunque los resultados de la normativa de la UE contra los delitos financieros no han sido más que impresionantes, sigue siendo necesario introducir mejoras para la seguridad financiera de los Estados miembros. Este artículo explica la «Visión general de la normativa clave y los requisitos de DDC y CSC en la UE: Lucha contra las actividades ilícitas Requisitos CSC en la UE en 2022».
