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Navegando el cambio: el impacto de los criterios ESG en las investigaciones de AML

Posted in Antiblanqueo de capitales (AML) on marzo 7, 2024
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La convergencia de los criterios ESG y la lucha contra el blanqueo de capitales

A medida que el mundo se centra cada vez más en la sostenibilidad y las prácticas empresariales responsables, la integración de los criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) en las investigaciones contra el blanqueo de capitales (AML) está ganando terreno. Esta convergencia de ESG y AML es un tema emergente de importancia en los ámbitos de la prevención de riesgos y fraudes.

Introducción a ESG en AML

Los criterios ESG, que significan Environmental, Social, and Governance, se están convirtiendo en parte integral de la inversión con conciencia social y pueden tener implicaciones para el cumplimiento de AML. ESG se refiere a un conjunto de estándares que evalúan el impacto ambiental, la responsabilidad social y las prácticas de gobierno corporativo de una empresa. Estos criterios son utilizados por inversores e instituciones financieras para evaluar la sostenibilidad y las prácticas éticas de las empresas.

En el contexto de la lucha contra el blanqueo de capitales, la integración de los criterios ESG implica tener en cuenta los factores ambientales, sociales y de gobernanza en la identificación y mitigación de los riesgos de blanqueo de capitales y delitos financieros. Al incorporar criterios ESG en las investigaciones de lucha contra el blanqueo de capitales, las instituciones financieras pueden obtener una comprensión más completa de las actividades de sus clientes, identificar riesgos potenciales y mejorar sus procesos de diligencia debida.

Importancia de los criterios ESG en las investigaciones de lucha contra el blanqueo de capitales

La importancia de los criterios ESG en las investigaciones de lucha contra el blanqueo de capitales surge de la interconexión entre las preocupaciones sociales, los delitos medioambientales y los riesgos de blanqueo de capitales. Los delitos ambientales, que generan hasta 281 mil millones de dólares al año, se han convertido en un foco de atención para los esfuerzos ESG y AML. Sin embargo, el seguimiento y el enjuiciamiento de estos delitos pueden ser un reto debido a prácticas como la mezcla, lo que da lugar a lagunas normativas y a recursos limitados para la aplicación de la normativa contra el blanqueo de capitales (Money Laundering News).

Al incorporar criterios ESG en las investigaciones de lucha contra el blanqueo de capitales, las instituciones financieras pueden mejorar su capacidad para supervisar los posibles riesgos medioambientales e identificar actividades sospechosas relacionadas con los delitos medioambientales. Esto puede incluir el monitoreo de clientes involucrados en actividades que pueden dañar el medio ambiente, como la tala ilegal, el tráfico de vida silvestre o la contaminación. Cuando estas actividades levantan sospechas, las instituciones financieras pueden presentar informes de actividades sospechosas (SAR) en virtud de la Ley de Secreto Bancario (BSA) para alertar a las autoridades.

Además, la convergencia de las regulaciones de sanciones AML y el riesgo ESG enfatiza la necesidad de que las instituciones financieras estén más atentas a los posibles riesgos reputacionales. Las consideraciones ESG pueden conducir al fenómeno de reducción de riesgos, en el que las instituciones financieras restringen las cuentas de los clientes considerados de alto riesgo para el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo, incluso si los fondos en las cuentas se obtienen legalmente (Money Laundering News).

En resumen, la convergencia de ESG y AML reúne los objetivos de promover prácticas comerciales sostenibles y responsables, al tiempo que se mitigan los riesgos de lavado de dinero y delitos financieros. Al incorporar criterios ESG en las investigaciones de lucha contra el blanqueo de capitales, las instituciones financieras pueden mejorar sus procesos de diligencia debida, supervisar los posibles riesgos medioambientales y abordar los problemas de reputación. Esta integración subraya la importancia de tener en cuenta los factores ESG en los esfuerzos de cumplimiento de AML y refleja la creciente importancia de las investigaciones ESG en el sector financiero.

Consideraciones ambientales en la lucha contra el blanqueo de capitales

La convergencia de los criterios ESG (ambientales, sociales y de gobernanza) y AML (Antilavado de Dinero) ha llevado las consideraciones ambientales a la vanguardia de las investigaciones AML. La incorporación de factores ambientales en el cumplimiento de AML es esencial, ya que permite a las instituciones financieras abordar no solo la integridad financiera, sino también las responsabilidades ambientales. En esta sección, exploraremos la relación entre los delitos ambientales y la lucha contra el blanqueo de capitales y la importancia de monitorear los riesgos ambientales en las investigaciones de lucha contra el blanqueo de capitales.

Delitos contra el medio ambiente y lucha contra el blanqueo de capitales

Los delitos ambientales, que generan hasta 281 mil millones de dólares anuales, se han convertido en un punto focal para los esfuerzos ESG y AML (Money Laundering News). Estos delitos incluyen actividades como la tala ilegal, el tráfico de vida silvestre y la contaminación. La dificultad para rastrear y enjuiciar estos delitos, a menudo debido a prácticas como la mezcla, ha dado lugar a lagunas normativas, castigos débiles y recursos limitados para la aplicación de la ley contra el blanqueo de capitales.

La integración de los criterios ESG en las investigaciones de lucha contra el blanqueo de capitales permite a las instituciones financieras mejorar su escrutinio de los posibles delitos medioambientales. Al monitorear las actividades y transacciones de los clientes, las instituciones financieras pueden identificar patrones sospechosos o transacciones relacionadas con delitos ambientales. Esta información se puede utilizar para presentar un Informe de Actividad Sospechosa (SAR) en virtud de la Ley de Secreto Bancario (BSA), lo que contribuye a la prevención y detección de transacciones financieras asociadas con delitos ambientales.

Monitoreo de los riesgos ambientales en las investigaciones de lavado de dinero

La incorporación de criterios ESG en las investigaciones de lucha contra el blanqueo de capitales requiere el seguimiento de los riesgos medioambientales. Las instituciones financieras deben adoptar procesos eficaces de evaluación de riesgos para identificar y mitigar los posibles riesgos medioambientales asociados a sus clientes y a sus relaciones comerciales.

El monitoreo de los riesgos ambientales en las investigaciones de AML implica evaluar el impacto ambiental de las actividades de un cliente, evaluar el nivel de exposición a delitos ambientales e identificar cualquier señal de alerta que pueda indicar actividades ilícitas. Al integrar las métricas ESG en los marcos de evaluación de riesgos de lucha contra el blanqueo de capitales, las instituciones financieras pueden obtener una comprensión integral de los riesgos medioambientales a los que se enfrentan.

Para monitorear de manera efectiva los riesgos ambientales en las investigaciones de AML, las instituciones financieras deben considerar la posibilidad de utilizar herramientas y tecnologías de análisis de datos ESG. Estas herramientas pueden ayudar a identificar patrones, anomalías y tendencias relacionadas con los riesgos ambientales. Al aprovechar las técnicas avanzadas de análisis de datos, las instituciones financieras pueden mejorar su capacidad para detectar y prevenir las transacciones financieras asociadas con delitos ambientales.

La incorporación de consideraciones ambientales en las investigaciones de lucha contra el blanqueo de capitales es crucial para que las instituciones financieras demuestren su compromiso con las responsabilidades ambientales. Al abordar tanto la integridad financiera como la ambiental, las instituciones financieras pueden contribuir a prácticas comerciales sostenibles y responsables. Esta convergencia de los criterios ESG y AML refleja la creciente importancia de las consideraciones medioambientales en la lucha contra el blanqueo de capitales y las actividades financieras ilícitas.

Consideraciones sociales en la lucha contra el blanqueo de capitales

Al examinar la convergencia de ESG (Environmental, Social, and Governance) y AML (Anti-Money Laundering), es esencial comprender las consideraciones sociales que juegan un papel crucial en las investigaciones AML. Dos áreas clave de enfoque en este contexto son la trata de personas y la colaboración entre los marcos AML y ESG.

Trata de personas y lucha contra el blanqueo de capitales

La trata de personas, un delito internacional altamente rentable que genera hasta 150.000 millones de dólares anuales, entra en la categoría social de preocupaciones ESG y AML. Las instituciones financieras desempeñan un papel vital en la lucha contra la trata de personas mediante el seguimiento y la identificación de posibles transacciones asociadas a esta actividad ilícita. Pueden hacer referencia a las señales de alerta proporcionadas por FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) para detectar y denunciar actividades sospechosas relacionadas con la trata de personas.

Al integrar los criterios ESG en las investigaciones de lucha contra el blanqueo de capitales, las instituciones financieras pueden contribuir a la prevención y desarticulación de las redes de trata de personas. Esta colaboración entre los marcos AML y ESG fortalece los esfuerzos para combatir este crimen atroz, alineándose con el objetivo más amplio de promover la responsabilidad social y las prácticas éticas.

Colaboración entre AML y ESG Frameworks

La convergencia de la lucha contra el blanqueo de capitales y los criterios ESG requiere la colaboración entre los dos marcos para abordar eficazmente las preocupaciones sociales. Los criterios ESG, que se centran en factores ambientales, sociales y de gobernanza, son cada vez más importantes en el panorama actual de la inversión con conciencia social. Estos criterios pueden tener implicaciones para el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales, especialmente cuando ciertas cuestiones relacionadas con los criterios ESG se superponen directamente con las cuestiones relacionadas con la lucha contra el blanqueo de capitales.

Las instituciones financieras deben reconocer la interacción entre la lucha contra el blanqueo de capitales y los criterios ESG a la hora de supervisar los posibles delitos medioambientales o evaluar el impacto social de sus clientes. Por ejemplo, el monitoreo de las actividades relacionadas con delitos ambientales puede ayudar a identificar transacciones sospechosas que justifiquen la presentación de un Informe de Actividad Sospechosa (SAR) bajo la Ley de Secreto Bancario (BSA) (Money Laundering News).

Al fomentar la colaboración entre los marcos AML y ESG, las instituciones financieras pueden mejorar su capacidad para detectar y mitigar los riesgos asociados con el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades ilícitas. Esta sinergia permite un enfoque más integral del cumplimiento, alineando la integridad financiera con las responsabilidades ambientales y sociales.

La incorporación de criterios ESG en las investigaciones de lucha contra el blanqueo de capitales refleja el creciente reconocimiento de la importancia de las consideraciones sociales en la lucha contra la delincuencia financiera. A medida que las empresas se enfrentan al escrutinio no solo por su integridad financiera, sino también por sus responsabilidades ambientales y sociales, la integración de los marcos AML y ESG se vuelve cada vez más vital para mantener el cumplimiento y promover prácticas éticas.

En las siguientes secciones, profundizaremos en las consideraciones de gobernanza en las investigaciones AML, explorando el impacto de ESG en el cumplimiento AML y el fenómeno del riesgo reputacional y la reducción del riesgo.

Nota: El artículo contiene información adicional y contexto que se puede utilizar para mejorar aún más el contenido.

Consideraciones de gobernanza en AML

A medida que la integración de los criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) en las investigaciones contra el blanqueo de capitales (AML) se vuelve cada vez más relevante, las consideraciones de gobernanza desempeñan un papel importante. En esta sección se exploran dos aspectos clave: el impacto de los criterios ESG en el cumplimiento de la normativa antiblanqueo de capitales y el riesgo reputacional asociado al fenómeno de la reducción del riesgo.

Impacto de ESG en el cumplimiento de AML

La convergencia de las regulaciones de sanciones AML y el riesgo ESG es un tema emergente de importancia en los ámbitos del riesgo y la prevención del fraude. Los criterios ESG, que significan Environmental, Social, and Governance, se están convirtiendo en parte integral de la inversión con conciencia social y pueden tener implicaciones para el cumplimiento de AML. Las empresas deben alinear sus investigaciones de AML con los criterios ESG no solo para cumplir con las regulaciones, sino también para obtener una ventaja competitiva en el mercado y atraer inversores responsables.

Para incorporar eficazmente los criterios ESG en el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales, las instituciones financieras deben tener en cuenta varios factores. Esto incluye la adopción de técnicas de cribado ESG para identificar cualquier riesgo relacionado con ESG asociado a clientes o transacciones (cribado ESG en la lucha contra el blanqueo de capitales). Además, es posible que las instituciones financieras deban mejorar sus procesos de diligencia debida para incluir la evaluación de riesgos ESG. Esta integración de ESG y AML crea un enfoque integral para la gestión de riesgos y se alinea con los esfuerzos globales para promover prácticas financieras sostenibles y responsables.

Riesgo reputacional y fenómeno de reducción de riesgos

Las preocupaciones ESG pueden conducir al fenómeno de reducción de riesgos, en el que las instituciones financieras restringen las cuentas de los clientes considerados de alto riesgo para el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo. El interés por los criterios ESG exige que las instituciones financieras estén más atentas a los posibles riesgos para la reputación, incluso si los fondos de las cuentas se obtienen legalmente. Al alinear sus prácticas con los estándares ESG, las instituciones financieras pueden demostrar su compromiso con la banca responsable y mitigar los riesgos de reputación asociados con posibles incumplimientos.

Es crucial que las instituciones financieras equilibren cuidadosamente la necesidad de cumplir con AML con los posibles impactos en las relaciones con los clientes. El fenómeno de reducción del riesgo puede excluir involuntariamente a personas o empresas de los servicios financieros, lo que puede tener efectos adversos en la inclusión financiera y el crecimiento económico. Las instituciones financieras deben adoptar un enfoque basado en el riesgo, aprovechando las técnicas de análisis de datos ESG para identificar riesgos reales y separarlos de meras suposiciones o sesgos.

Al tener en cuenta los aspectos de gobernanza de la integración de ESG en el cumplimiento de AML, las instituciones financieras pueden navegar por el panorama cambiante de los requisitos regulatorios y las expectativas sociales. Este enfoque integral no solo garantiza el cumplimiento de las regulaciones AML, sino que también posiciona a las instituciones financieras como entidades responsables y sostenibles a los ojos de los inversores, los reguladores y la comunidad en general.

Desafíos y oportunidades en las investigaciones ESG-AML

Las investigaciones ESG-AML presentan tanto desafíos como oportunidades para los profesionales que trabajan en cumplimiento, gestión de riesgos, lucha contra el lavado de dinero y contra delitos financieros. Estas investigaciones implican la convergencia de criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) con los esfuerzos contra el lavado de dinero (AML), lo que crea un panorama complejo para navegar.

Complejidad legal y regulatoria

Uno de los principales desafíos en las investigaciones ESG-AML es la complejidad de los marcos legales y regulatorios. Si bien algunas investigaciones tienen obligaciones legales claras, otras requieren una comprensión matizada de los compromisos legales «blandos» y «duros», las normas internas, las divulgaciones externas y las expectativas de las partes interesadas. Esta complejidad hace que las investigaciones ESG-AML sean complejas y exigentes (Global Investigations Review).

Para llevar a cabo eficazmente las investigaciones ESG-AML, los profesionales deben mantenerse actualizados con el panorama legal y regulatorio en evolución. Las regulaciones y los requisitos relacionados con la integración, la presentación de informes, las métricas, la selección, la evaluación de riesgos, la diligencia debida y el cumplimiento de ESG evolucionan continuamente. Estar al tanto de estos cambios y alinear las investigaciones con los últimos estándares es crucial para garantizar investigaciones exhaustivas y conformes. Para obtener más información sobre las regulaciones AML y los requisitos ESG, consulte nuestro artículo sobre las regulaciones AML y los requisitos ESG.

Desencadenantes de las investigaciones ESG

Las investigaciones ESG pueden ser desencadenadas por diversos eventos y circunstancias. Algunos desencadenantes comunes incluyen desastres ambientales como derrames de petróleo o colapsos de presas, problemas en la cadena de suministro que conducen al soborno y la corrupción, desplazamiento de comunidades debido a proyectos de infraestructura a gran escala, mala conducta en el lugar de trabajo, como discriminación y acoso, y acusaciones de lavado verde donde se tergiversan las credenciales de sostenibilidad (Global Investigations Review).

Estos factores desencadenantes ponen de relieve la importancia de la supervisión proactiva y la evaluación de riesgos. Identificar los posibles problemas ESG desde el principio puede ayudar a las organizaciones a tomar las medidas necesarias para abordarlos y evitar daños a la reputación. Al implementar un sólido análisis de datos ESG, las organizaciones pueden identificar patrones e indicadores que pueden requerir una mayor investigación. Para obtener más información sobre el análisis de datos ESG en AML, consulte nuestro artículo sobre el análisis de datos ESG en AML.

Si bien existen desafíos, las investigaciones ESG-AML también abren oportunidades para que los profesionales contribuyan a prácticas sostenibles y responsables. Al integrar eficazmente los criterios ESG en las investigaciones de lucha contra el blanqueo de capitales, las organizaciones pueden identificar los riesgos materiales, garantizar el cumplimiento de los requisitos normativos y aprovechar las oportunidades de crecimiento. Los abogados a menudo desempeñan un papel crucial en la dirección de estas investigaciones debido a las sensibilidades involucradas (Global Investigations Review).

A medida que los acontecimientos mundiales continúen enfatizando la importancia de las cuestiones ESG, la importancia de las investigaciones ESG seguirá creciendo. Eventos como la pandemia de COVID-19, el movimiento #MeToo, Black Lives Matter y el aumento del activismo contra el cambio climático han aumentado el enfoque en ESG. La Conferencia de las Naciones Unidas sobre el Cambio Climático (COP27) celebrada en noviembre de 2022 hizo hincapié en la medición y el seguimiento del desempeño ESG.

Sortear los desafíos y aprovechar las oportunidades en las investigaciones ESG-AML requiere que los profesionales se mantengan informados, se adapten a la evolución de las regulaciones y empleen técnicas de investigación efectivas. Al hacerlo, las organizaciones pueden mejorar sus esfuerzos de cumplimiento, mitigar los riesgos y contribuir a un entorno empresarial sostenible y responsable.

La creciente importancia de las investigaciones ESG

A medida que el mundo se vuelve más consciente de la importancia de los factores ambientales, sociales y de gobernanza (ESG), la importancia de las consideraciones ESG en las investigaciones contra el lavado de dinero (AML) también está en aumento. Esta sección explora el creciente enfoque en las investigaciones ESG, impulsadas por eventos globales y acciones regulatorias.

Eventos Globales y Enfoque ESG

Los acontecimientos mundiales han desempeñado un papel importante a la hora de dirigir la atención hacia las cuestiones ESG. Eventos como la pandemia de COVID-19, el movimiento #MeToo, el movimiento Black Lives Matter y el aumento del activismo contra el cambio climático han aumentado el enfoque en los asuntos ESG. Estos eventos han sacado a la luz la importancia de la sostenibilidad, la responsabilidad social y las prácticas éticas de gobernanza.

Por ejemplo, la Conferencia de las Naciones Unidas sobre el Cambio Climático (COP27) celebrada en noviembre de 2022 hizo hincapié en la medición y el seguimiento del desempeño ESG. Este evento global subrayó la necesidad de que las organizaciones alineen sus operaciones con los principios ESG y promuevan prácticas sostenibles.

Acciones regulatorias en el cumplimiento de ESG

Los reguladores de varios países han intensificado sus acciones de cumplimiento en materia ESG. Este mayor enfoque regulatorio ha dado lugar a la implementación de nuevas normas y directrices para promover la integración y la transparencia de ESG.

En el Reino Unido, la Autoridad de Competencia y Mercados (CMA, por sus siglas en inglés) ha publicado el Código de Reclamaciones Verdes, cuyo objetivo es garantizar que las empresas hagan declaraciones precisas y fundamentadas sobre su impacto ambiental. Este código enfatiza la importancia de contar con prácticas sólidas de información y divulgación de información ESG.

Del mismo modo, la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC) ha propuesto nuevas normas para la divulgación de información ESG. La SEC tiene como objetivo mejorar la coherencia y la comparabilidad de la información ESG proporcionada por las empresas, lo que permite a los inversores y a las partes interesadas tomar decisiones informadas.

La Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC, por sus siglas en inglés) de Australia también ha anunciado un mayor enfoque en la divulgación de riesgos climáticos. Esta acción regulatoria refleja el creciente reconocimiento de las implicaciones financieras asociadas con el cambio climático y la necesidad de que las organizaciones evalúen y divulguen los riesgos ESG relevantes.

Estas acciones regulatorias ponen de relieve la creciente importancia de las investigaciones ESG y subrayan la necesidad de que las organizaciones prioricen el cumplimiento de los criterios ESG (Global Investigations Review). Al alinear las investigaciones de AML con los marcos ESG y cumplir con las regulaciones en evolución, las organizaciones pueden demostrar su compromiso con las prácticas comerciales responsables y mitigar los riesgos potenciales asociados con el incumplimiento.

La convergencia de ESG y AML es un campo dinámico con requisitos en evolución. Las organizaciones deben mantenerse al tanto del panorama cambiante, adoptando prácticas sólidas de ESG e integrando consideraciones de ESG en sus investigaciones de AML. Esto garantiza que estén bien posicionados para navegar por el cambiante entorno regulatorio y contribuir a un sistema financiero más sostenible y ético.

La creciente importancia de las investigaciones ESG

A medida que el mundo adopta consideraciones ambientales, sociales y de gobernanza (ESG), el impacto de los criterios ESG en las investigaciones contra el lavado de dinero (AML) se vuelve cada vez más vital. Las investigaciones tradicionales de lucha contra el blanqueo de capitales centradas únicamente en los aspectos financieros ya no son suficientes en el panorama actual, en el que las empresas son examinadas no solo por su integridad financiera, sino también por sus responsabilidades ambientales y sociales.

Eventos Globales y Enfoque ESG

Eventos globales como la pandemia de COVID-19, el movimiento #MeToo, Black Lives Matter y el aumento del activismo contra el cambio climático han aumentado el enfoque en las cuestiones ESG. Estos acontecimientos han puesto de manifiesto la importancia de incorporar los criterios ESG en las investigaciones de lucha contra el blanqueo de capitales. Por ejemplo, la Conferencia de las Naciones Unidas sobre el Cambio Climático (COP27) en noviembre de 2022 hizo hincapié en la medición y el seguimiento del desempeño ESG (Global Investigations Review).

Los reguladores de varios países, incluidos el Reino Unido, los EE. UU. y Australia, también han intensificado sus acciones de cumplimiento en materia ESG. Por ejemplo, la Autoridad de Competencia y Mercados del Reino Unido ha publicado el Código de Reclamaciones Verdes, la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) ha propuesto nuevas normas para la divulgación de información ESG, y la ASIC de Australia ha anunciado un mayor enfoque de aplicación de la información sobre el riesgo climático (Global Investigations Review). Estas acciones regulatorias resaltan aún más la creciente importancia de las investigaciones ESG en el panorama AML.

Acciones regulatorias en el cumplimiento de ESG

Las empresas deben alinear sus investigaciones de AML con los criterios ESG no solo para cumplir con las regulaciones, sino también para obtener una ventaja competitiva en el mercado y atraer inversores responsables. Las consideraciones ESG se han vuelto esenciales para las empresas que buscan mantener una reputación positiva y asegurar asociaciones comerciales de buena reputación. Al demostrar responsabilidad ante la sociedad y el medio ambiente, las empresas pueden mostrar su compromiso con la sostenibilidad y las prácticas éticas (HLB Global).

La convergencia de los criterios ESG y AML está impulsada por la necesidad de abordar no solo la integridad financiera, sino también las responsabilidades ambientales y sociales. La incorporación de criterios ESG en las investigaciones de lucha contra el blanqueo de capitales garantiza que las empresas sean evaluadas exhaustivamente en función de un conjunto más amplio de criterios, promoviendo la transparencia y la sostenibilidad. Esta alineación no solo ayuda a las empresas a cumplir con las regulaciones, sino que también les permite navegar con éxito por el cambiante panorama empresarial.

Para llevar a cabo eficazmente las investigaciones ESG-AML, las empresas se enfrentan a retos relacionados con la complejidad legal y normativa, así como con la identificación de los desencadenantes de las investigaciones ESG. Sin embargo, al aceptar estos desafíos y aprovechar las oportunidades que presentan las investigaciones ESG, las empresas pueden adaptarse a las expectativas cambiantes, demostrar su compromiso con las prácticas responsables y contribuir a un futuro más sostenible.