La optimización de los parámetros de monitoreo de transacciones es crucial para que las instituciones financieras logren un equilibrio entre la detección de amenazas genuinas y la reducción de falsos positivos, lo que garantiza el cumplimiento eficiente de las regulaciones ALD/CFT y minimiza las interrupciones operativas. En el proceso de optimización del monitoreo de transacciones, los especialistas en cumplimiento deben asegurarse de que se identifiquen y evalúen todo tipo de transacciones y actividades, iniciadas o ejecutadas por los clientes.
El proceso de monitoreo tiene como objetivo reducir los esfuerzos, incluida la generación de alertas rojas de transacciones inapropiadas para las revisiones. La optimización de la supervisión de transacciones configura los datos del cliente y del cumplimiento para integrarlos con el sistema de cumplimiento habilitado por la tecnología, lo que ayuda a identificar los patrones ocultos y las anomalías en el proceso de selección del cumplimiento.
La optimización de los parámetros de monitoreo de transacciones interconecta todos los conjuntos de datos relevantes de clientes y transacciones para configurarlos con subprocesos de monitoreo, incluido el escaneo de listas de clientes, el escaneo de tipos de clientes, categorías, fuentes de ingresos, fuentes de fondos, jurisdicciones, propósito de las cuentas, productos y servicios de préstamos disponibles, historial de incumplimientos, noticias negativas de los medios de comunicación.
La optimización del proceso de seguimiento de las transacciones también tiene como objetivo incluir los componentes aplicables de los requisitos normativos, como la lucha contra el blanqueo de capitales, las sanciones a clientes y transacciones, la lucha contra la corrupción, la evasión fiscal, la protección de datos, la prevención del fraude, etc.
Para optimizar el proceso de monitoreo de transacciones para el cumplimiento normativo, la identificación y evaluación de las leyes y regulaciones aplicables es crucial, sin las cuales todo el proceso de monitoreo de transacciones no sería efectivo y completo.
Optimización de los parámetros de supervisión de transacciones
La introducción adecuada de un contexto en el proceso de supervisión de las transacciones, incluido el nivel de entidad y el nivel de actividad o transacción, ayuda a evaluar la eficacia operativa de los controles de supervisión de las transacciones.
Al evaluar la eficacia operativa de los controles, se tienen en cuenta los escenarios de transacciones multigeográficas, multifuncionales y complejas para desarrollar controles de supervisión de transacciones más sólidos.
La optimización del monitoreo de transacciones incluye la realización de revisiones profundas de cumplimiento de sistemas y procedimientos, para identificar las irregularidades o errores en los datos de las transacciones y los canales de entrega. Esto ayuda a reducir las alertas de falsos positivos y reduce el costo general de cumplimiento.
El proceso regular de optimización de la supervisión de las transacciones pone de manifiesto las infracciones de cumplimiento en cuanto a las transacciones sospechosas perdidas y su notificación a las autoridades reguladoras.
Las transacciones sospechosas perdidas pueden deberse a la disponibilidad y el uso de datos de clientes heredados o de baja calidad. La optimización requiere la revisión y mejora de los datos heredados, para convertirlos en datos actualizados para el monitoreo de transacciones.
La optimización de la supervisión de transacciones también incluye revisiones de los algoritmos de revisión de transacciones utilizados para generar las alertas rojas basadas en incumplimientos de umbrales o irregularidades en las cuentas.
Puede haber situaciones en las que las herramientas y algoritmos de monitoreo de transacciones no estén vinculados a los puntos de datos correctos de los clientes, lo que provoca la generación de alertas rojas incorrectas que conducen a la generación de falsos positivos excesivos.
La recopilación de información actual y relevante de todos los clientes existentes y nuevos mejora la calidad de los datos y mejora los informes de cumplimiento a la alta dirección y a las autoridades reguladoras.
Se contacta con los clientes existentes para compartir sus perfiles comerciales actualizados y justificaciones de transacciones sospechosas. Los especialistas en cumplimiento recomiendan actualizaciones de los datos internos de los clientes y los sistemas de cumplimiento. Además, los nuevos clientes deben compartir información veraz y completa en el momento de la incorporación, para evitar el riesgo de incorporación de delincuentes.
Además, la revisión periódica de las transacciones de los clientes permite la actualización oportuna de los puntos de datos y los vincula con los algoritmos de monitoreo para realizar el monitoreo de transacciones en tiempo real.
Como parte de la optimización del proceso de monitoreo de transacciones, se mejoran los procesos de diligencia debida y conocimiento del cliente (KYC) para garantizar el cumplimiento efectivo de las leyes y requisitos AML/KYC aplicables.
La mejora de los procesos de diligencia debida y KYC evita el riesgo de que se pierdan transacciones sospechosas y de que se produzcan clientes delictivos. Optimización de los parámetros de supervisión de transacciones Mejora procesos como:
- Identificación y categorización del cliente;
- Identificar al verdadero beneficiario final del cliente y tomar las medidas adecuadas para verificar su identificación; y
- Comprender el objetivo o propósito de abrir la cuenta o establecer la relación.
La identificación y verificación del cliente y verdadero beneficiario final forma parte de la política KYC aprobada por la Junta.
La verificación de la identidad del posible cliente debe ser adecuada y razonable para cumplir los requisitos reglamentarios aplicables. El objetivo es embarcar sólo a clientes identificados y verificados.
La verificación de la información del cliente también se realiza utilizando la información de fuentes independientes, como noticias de los medios de comunicación, sitios web y otra información pública fácilmente disponible.
Reflexiones finales
La optimización de la supervisión de las transacciones es vital para garantizar un cumplimiento sólido y reducir las ineficiencias en el proceso de generación de alertas. Los especialistas en cumplimiento tienen como objetivo capturar y evaluar cada transacción del cliente, integrando los datos de los clientes y de cumplimiento con tecnología avanzada para descubrir patrones ocultos. Este proceso simplificado tiene en cuenta varios factores, desde la información del cliente, el historial de préstamos hasta los requisitos normativos como la lucha contra el blanqueo de capitales y la protección de datos.
Además, las revisiones continuas de los algoritmos de supervisión y los procedimientos del sistema son cruciales para limitar los falsos positivos y mejorar los informes de cumplimiento. Mejorar la diligencia debida, los procesos KYC y garantizar que los clientes sean verificados utilizando diversas fuentes de información son componentes fundamentales. Este enfoque holístico garantiza que se cumpla con la normativa y, al mismo tiempo, mitiga los riesgos asociados con alertas erróneas o perdidas.
