Requisitos de la documentación de la inversión. La documentación afecta a todos los aspectos de la inversión, desde los documentos internos hasta los contratos con partes externas. Cuando un gestor de inversiones da una orden en nombre del cliente o inversor, y adquiere una acción o un valor, se elaboran documentos para registrar la compra u operación. La documentación es importante en el comercio para proporcionar un registro de las operaciones, la cantidad y el precio de ejecución.
Requisitos de la documentación de inversión
También se obtiene documentación del cliente sobre la inversión realizada, como el consentimiento para comprar o vender un valor o una acción concreta. La captación de inversores o clientes es el proceso por el que un corredor o una empresa de inversión acepta a un nuevo cliente e introduce los datos en sus registros para que la empresa pueda realizar operaciones con el cliente y en su nombre.
Las empresas del sector de la inversión suelen tener la obligación legal de verificar la identidad de un cliente potencial utilizando un proceso de conocimiento del cliente (KYC) antes de iniciar una relación con el cliente potencial.
El proceso KYC
El proceso KYC requiere que el cliente rellene un cuestionario y proporcione información personal, incluyendo pruebas documentales de identidad, direcciones y otros datos personales. Los documentos se utilizan para el cribado en varias bases de datos negativas para determinar si un inversor potencial aparece o no en la base de datos negativa. El documento sirve como prueba del origen de los fondos del inversor, para verificar que el dinero no procede de ninguna fuente ilegal o delictiva.
La documentación proporciona pruebas de cómo funcionan las empresas, interactúan interna y externamente y prestan sus servicios. La documentación varía según el sector de la inversión y las empresas del sector de la inversión. Pero las normas generales, la estructura y la lógica de la documentación interna y externa se aplican a todo tipo de empresas. En este capítulo se explica por qué es importante la documentación, se dan ejemplos de diferentes tipos de documentos y se describe cómo se gestionan los documentos.
Documentos
Un documento es una pieza de información escrita, impresa o electrónica que proporciona evidencia como un registro oficial, por ejemplo, de la compra o venta de una acción o valor. Algunos documentos son de uso interno de la empresa de corretaje o la casa de inversiones, y otros están relacionados con los inversores o clientes. Por lo general, son administrativos y reflejan la filosofía, el enfoque y las actividades de una empresa. Otros documentos son para uso externo. Estos documentos transmiten información hacia y desde el dominio público y a menudo ayudan a limitar los riesgos que genera la interacción con el público.
Cuando faltan documentos, o se mantienen mal, hay lugar para la duda porque los documentos pueden ser objeto de interpretación o de influencia indebida. Una documentación adecuada elimina la ambigüedad entre el inversor y el corredor.
Corredores de bolsa
Las empresas de corretaje o de inversión vigilan constantemente las actividades y, las transacciones del inversor o de los clientes para asegurarse de que no son sospechosas. La documentación se mantiene en este sentido, y en caso de que se identifique cualquier actividad sospechosa, entonces el corredor debe informar de esa actividad o transacción a las autoridades pertinentes, manteniendo un registro adecuado para fines de referencia.
¿Cuáles son los documentos requeridos para KYC?
KYC, o know your customer, es un procedimiento de verificación obligatorio utilizado por las instituciones financieras para reducir la actividad ilegal. Desde 2004, el Banco de la Reserva de la India ha hecho ilegal la apertura de una cuenta bancaria, una cuenta de comercio o una cuenta demat sin completar primero el procedimiento KYC.
El proceso KYC es necesario para cualquier tipo de transacción financiera. Después de completar el proceso de verificación KYC, debe proporcionar información sobre su identidad, dirección e historial financiero a la institución financiera que realizó la prueba. Esto puede ayudar al banco a saber que el dinero que eligió para invertir no se utilizó con fines ilegales.
¿Por qué son necesarios los documentos KYC?
Los documentos KYC, junto con la fotografía del cliente, sólo se han hecho obligatorios recientemente debido a la prevalencia de las transacciones fraudulentas, las cuentas fraudulentas y el blanqueo de dinero. Por ello, los bancos, otras instituciones financieras, las empresas de telecomunicaciones y algunos departamentos gubernamentales exigen estos documentos para verificar la identidad de una persona antes de proceder a cualquier transacción. La verificación de los ingresos es necesaria para garantizar que el origen de los fondos es legítimo.
¿Por qué es importante el CSC?
El KYC permite a los banqueros verificar que la solicitud y otros datos de identidad facilitados por el cliente son auténticos. Debido a casos como el blanqueo de dinero y el desvío de dinero de las cuentas bancarias, verificar la identidad de una persona es fundamental para prevenir el fraude.
El KYC se utiliza desde hace muchos años, y todos los clientes están obligados a seguir la normativa KYC. No es posible abrir una cuenta bancaria sin el cumplimiento de KYC.
Los bancos, por su parte, han estado utilizando el KYC manual, que requiere mucho esfuerzo humano y tiempo. Además, el riesgo de error humano siempre está presente. Los errores en estos procesos podrían suponer una importante pérdida financiera para el instituto. Los bancos deben mejorar su enfoque de la verificación KYC.
Reflexiones finales
Conozca a su cliente, o KYC, es un término comúnmente utilizado en la industria bancaria para describir el proceso de verificación de la identidad de un cliente al hacer negocios con ellos. La normativa bancaria exige que los bancos, los proveedores de servicios de pago digitales y las empresas financieras completen el proceso de CSC de un cliente antes de concederle pleno acceso a todos los servicios.
La verificación KYC se considera necesaria para reducir actividades ilegales como el blanqueo de dinero, el soborno y la corrupción. Ayuda a las autoridades y a las empresas a hacer un seguimiento de la actividad de los clientes y a detectar a los defraudadores con antelación. Aparte de las implicaciones legales, la realización de CSC ayuda a las empresas a mantener a los defraudadores fuera de sus sistemas.
