Cómo las mulas de dinero impugnan las leyes contra el blanqueo de capitales

We empower Anti-Financial Crime and Corporate Risk Management Professionals

  • Home
  • /
  • Blog
  • /
  • Cómo las mulas de dinero impugnan las leyes contra el blanqueo de capitales
36

La pandemia de Covid-19 ha afectado a las vidas de muchas maneras. A principios de abril se cumplió un año del cierre en muchos países de la Unión Europea y en todo el mundo, lo que marcó un momento de desconcierto por el cierre de empresas en un esfuerzo por reducir los ingresos hospitalarios y las tasas de infección. Incluso un año después, el virus sigue pesando en muchas vidas, y el mundo aún no se ha librado de él, ni de los delitos financieros asociados. Desde marzo de 2020, se estima que la tasa de ciberdelitos ha aumentado un 42%, haciendo un uso sustancial de las mulas de dinero.

Estos ciberdelincuentes han encontrado oportunidades para ganar dinero, desde dirigirse a empresas de suministros médicos hasta a personas vulnerables. El desempleo está en su punto álgido en varios países, a raíz de los efectos de la pandemia, y los delincuentes financieros han encontrado la forma de beneficiarse de los que más están sintiendo el peso del hundimiento del mercado laboral a través del robo de dinero.

Índice de contenidos

Puntos clave

  • Las mulas de dinero son individuos (a menudo sin saberlo) reclutados para ayudar a los delincuentes en la fase de estratificación del proceso de blanqueo de dinero para transferir fondos ilegales de una cuenta criminal a otra.
  • Las mulas de dinero también suelen ser utilizadas (abusadas) en la fase de colocación del proceso de blanqueo de capitales, en la que se pide a una mula de dinero que haga un depósito de fondos, ya sea en una cuenta a nombre de la mula de dinero o a nombre de un asociado directo de las organizaciones delictivas.
  • El «money muling» ha ido ganando terreno rápidamente en el transcurso de la pandemia, aprovechándose de los adultos (jóvenes) desempleados que necesitan dinero.
  • Los bancos pueden incorporar las leyes AML y las normas KYC para trabajar contra los blanqueadores de dinero y proteger a las víctimas inocentes.

¿Qué es una mula de dinero?

Las mulas de dinero son transportistas ilegales de dinero, y a menudo no lo saben. Con la pérdida de muchos puestos de trabajo, determinados grupos de personas -sobre todo jóvenes y personas profesionalmente menos cualificadas que otras- se están convirtiendo en el objetivo de estas tramas de blanqueo de dinero porque ofrece dinero rápido y a veces funciona sin ni siquiera salir de casa.

Los delincuentes reclutan mulas de dinero en lugares como sitios de trabajo o redes sociales. Con la promesa de dinero rápido, los delincuentes piden a los objetivos información bancaria para transferir fondos de una cuenta a otra, dando al objetivo una pequeña parte del importe total. A menudo, sin saberlo, estos objetivos se convierten en mulas de dinero, cómplices de la ciberdelincuencia y colaboradores del blanqueo de capitales.

Money Mules

Dónde empieza

El muling de dinero no es una idea novedosa. Aunque este concepto existe desde hace tiempo, la pandemia permitió que los objetivos se volvieran más vulnerables. Según Cifas -que es un servicio de prevención de fraudes en el Reino Unido- las investigaciones muestran que sólo en 2020 los casos de money muling superaron los 17.000, dirigidos a víctimas que suelen tener entre 21 y 30 años.

En el Reino Unido, Cifas y otras entidades pretenden incluir este año la delincuencia económica en el proyecto de ley de seguridad en línea, responsabilizando a las plataformas online de eliminar el riesgo de las mulas de dinero. Esto incluye entornos como TikTok e Instagram, que atraen a usuarios en torno a las edades de las víctimas del fraude de las mulas de dinero.

Lo que causa el mulsaje de dinero

Las mulas no suelen ser conscientes de las consecuencias de sus actos. Aun así, cuando el dinero transferido está implicado en una actividad delictiva grave, como el tráfico de drogas o de personas, la financiación del terrorismo o la delincuencia organizada, las mulas deben responder por su parte en el delito. Estas graves sanciones pueden cambiar la vida de las víctimas. Los investigadores han descubierto que el 25% de las víctimas de las mulas de dinero creen que no han hecho nada malo.

Dos estudiantes británicos fueron noticia por un destacado caso de mula de dinero ocurrido en 2019. Este tipo de casos han aumentado en número durante la pandemia. Los delincuentes a veces se disfrazan y son, en algunos casos, representantes de bancos u organizaciones gubernamentales que ofrecen «liberación».

Otra forma de fraude que aumenta su población son las estafas románticas, dirigidas a personas solitarias a las que se les ofrece compañía en un momento de aislamiento. Atacar las preocupaciones de las personas durante la pandemia ha sido una forma eficaz de movimiento para que los ciberdelincuentes atraigan a las víctimas.

Del mismo modo, las organizaciones benéficas son un punto débil habitual al que se dirigen los delincuentes en línea. Al perseguir a las organizaciones benéficas que necesitan dinero, los estafadores las convencen de que se conviertan en mulas de dinero para obtener un pequeño beneficio que a menudo significa mucho para ellas.

Las criptomonedas sólo facilitan estas transferencias, planteando nuevas amenazas y obligando a las agencias a buscar en nuevas áreas para encontrar el punto de partida del delito.

Qué podemos hacer al respecto

A pesar de los efectos de la pandemia en el último año, los bancos deben seguir impulsando sus responsabilidades en materia de lucha contra el blanqueo de capitales para erradicar las oportunidades de blanqueo. Algunos bancos y organizaciones lo han intentado en el pasado, pero, por desgracia, algunos son ineficaces y poco prácticos, y no frenan la corrupción.

La ciberdelincuencia ha sido más influyente en línea y en las plataformas que se dirigen a personas vulnerables o a organizaciones benéficas sin ánimo de lucro que carecen de comunicación cara a cara. El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) señala que los bancos deben seguir organizando los procedimientos de lucha contra el blanqueo de capitales por todos los medios disponibles, lo que incluye el aumento de las medidas necesarias para subir los controles y la promoción de la norma «conozca a su cliente». Los jóvenes necesitan más acceso a la educación sobre estos temas para entender cómo evitar verse envueltos en una situación de mula de dinero.

Al hacer de la gestión del dinero un tema más considerado, la reducción de las actividades sospechosas puede ser más factible. Si se conocen los riesgos específicos y los protocolos necesarios, se puede frenar el robo de dinero y proteger a las posibles víctimas.

Resumen

En resumen, el robo de dinero es un delito que va ganando terreno y se alimenta de los más vulnerables. Los bancos y las agencias gubernamentales pueden trabajar para crear información y protocolos disponibles para proteger a los jóvenes adultos de convertirse en objetivos y frenar el avance de los delincuentes. Es necesario establecer procedimientos de lucha contra el blanqueo de capitales para evitar que la criptomoneda se convierta también en un túnel de movimiento de dinero ilegal.

Los ciberdelincuentes, necesitados de beneficios ilegales, se están cebando con estas desafortunadas víctimas. Los procesos de lucha contra el blanqueo de capitales pueden señalar comportamientos sospechosos y regular el movimiento de dinero mediante procedimientos de conocimiento del cliente y la utilización de la tecnología antes de que se convierta en un problema.

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked

{"email":"Email address invalid","url":"Website address invalid","required":"Required field missing"}