La pandemia de Covid-19 ha afectado a las vidas de muchas maneras. A principios de abril se cumplió un año del cierre en muchos países de la Unión Europea y en todo el mundo, lo que marcó un momento de desconcierto por el cierre de empresas en un esfuerzo por reducir los ingresos hospitalarios y las tasas de infección. Incluso un año después, el virus sigue pesando mucho en muchas vidas, y el mundo aún no se ha librado de él, ni de los delitos financieros asociados. Desde marzo de 2020, se estima que la tasa de delitos cibernéticos ha aumentado en un 42%, haciendo un uso sustancial de las mulas de dinero.
Estos ciberdelincuentes han encontrado oportunidades para ganar dinero, desde dirigirse a empresas de suministros médicos hasta a personas vulnerables. El desempleo está en su punto álgido en varios países, a raíz de los efectos de la pandemia, y los delincuentes financieros han encontrado la forma de beneficiarse de los que más están sintiendo el peso del hundimiento del mercado laboral a través del robo de dinero.
Índice de contenidos
- Puntos clave
- ¿Qué es una mula de dinero?
- Dónde empieza
- Lo que causa el mulsaje de dinero
- Qué podemos hacer al respecto
- Resumen
Puntos clave
- Las mulas de dinero son (a menudo sin saberlo) individuos reclutados para ayudar a los delincuentes en la etapa de estratificación del proceso de lavado de dinero para transferir fondos ilegales de una cuenta criminal a otra.
- Las mulas de dinero también se usan comúnmente (se abusa) en la colocación Etapa del blanqueo de capitales Proceso, en el que se le pide a una mula de dinero que haga un depósito de fondos, ya sea a una cuenta a nombre de la mula de dinero o a nombre de un asociado directo de las organizaciones criminales.
- El «money muling» ha ido ganando terreno rápidamente en el transcurso de la pandemia, aprovechándose de los adultos (jóvenes) desempleados que necesitan dinero.
- Los bancos pueden incorporar leyes AML y reglas KYC para trabajar contra los lavadores de dinero y proteger a las víctimas inocentes.
¿Qué es una mula de dinero?
Las mulas de dinero son transportistas ilegales de dinero, y a menudo no lo saben. Con la pérdida de muchos puestos de trabajo, determinados grupos de personas -sobre todo jóvenes y personas profesionalmente menos cualificadas que otras- se están convirtiendo en el objetivo de estas tramas de blanqueo de dinero porque ofrece dinero rápido y a veces funciona sin ni siquiera salir de casa.
Los delincuentes reclutan mulas de dinero en lugares como sitios de trabajo o redes sociales. Con la promesa de dinero rápido, los delincuentes piden a los objetivos información bancaria para transferir fondos de una cuenta a otra, dando al objetivo una pequeña parte del importe total. A menudo, sin saberlo, estos objetivos se convierten en mulas de dinero, cómplices de la ciberdelincuencia y colaboradores del blanqueo de capitales.
Dónde empieza
El muling de dinero no es una idea novedosa. Aunque este concepto existe desde hace tiempo, la pandemia permitió que los objetivos se volvieran más vulnerables. Según Cifas, que es un servicio de prevención del fraude en el Reino Unido, la investigación muestra que solo en 2020, Los casos de mulas de dinero superaron los 17.000, y se dirigieron a víctimas de entre 21 y 30 años.
En el Reino Unido, Cifas y otras entidades pretenden incluir este año la delincuencia económica en el proyecto de ley de seguridad en línea, responsabilizando a las plataformas online de eliminar el riesgo de las mulas de dinero. Esto incluye entornos como TikTok e Instagram, que atraen a usuarios en torno a las edades de las víctimas del fraude de las mulas de dinero.
Lo que causa el mulsaje de dinero
Las mulas no suelen ser conscientes de las consecuencias de sus actos. Aun así, cuando el dinero transferido está implicado en una actividad delictiva grave, como el tráfico de drogas o de personas, la financiación del terrorismo o la delincuencia organizada, las mulas deben responder por su parte en el delito. Estos graves penas puede cambiar la vida de las víctimas. Los investigadores han descubierto que el 25% de las víctimas de las mulas de dinero creen que no han hecho nada malo.
Dos estudiantes británicos fueron noticia por un destacado caso de mula de dinero ocurrido en 2019. Este tipo de casos han aumentado en número durante la pandemia. Los delincuentes a veces se disfrazan y son, en algunos casos, representantes de bancos u organizaciones gubernamentales que ofrecen «liberación».
Otra forma de fraude que aumenta su población son las estafas románticas, dirigidas a personas solitarias a las que se les ofrece compañía en un momento de aislamiento. Atacar las preocupaciones de las personas durante la pandemia ha sido una forma eficaz de movimiento para que los ciberdelincuentes atraigan a las víctimas.
Del mismo modo, las organizaciones benéficas son un punto débil habitual al que se dirigen los delincuentes en línea. Al perseguir a las organizaciones benéficas que necesitan dinero, los estafadores las convencen de que se conviertan en mulas de dinero para obtener un pequeño beneficio que a menudo significa mucho para ellas.
Criptomonedas solo hace que estas transferencias sean más fáciles, planteando nuevas amenazas y obligando a las agencias a buscar en nuevas áreas para encontrar dónde comienza el crimen.
Qué podemos hacer al respecto
A pesar de los efectos de la pandemia durante el año pasado, los bancos deben seguir impulsando sus responsabilidades contra el lavado de dinero para erradicar las oportunidades de lavado de dinero. Algunos bancos y organizaciones lo han intentado en el pasado, pero desafortunadamente, algunos son ineficaces y poco prácticos, lo que no frena la corrupción.
La ciberdelincuencia ha sido más influyente en línea y en las plataformas que se dirigen a personas vulnerables o a organizaciones benéficas sin ánimo de lucro que carecen de comunicación cara a cara. El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) señala que los bancos deben seguir organizando procedimientos de lucha contra el blanqueo de capitales por todos los medios disponibles, incluido el aumento de las medidas necesarias para cargar los cheques y la promoción de la norma de conocimiento del cliente. Los jóvenes necesitan más acceso a la educación sobre estos temas para entender cómo evitar verse envueltos en una situación de mula de dinero.
Al hacer de la gestión del dinero un tema más considerado, la reducción de las actividades sospechosas puede ser más factible. Si se conocen los riesgos específicos y los protocolos necesarios, se puede frenar el robo de dinero y proteger a las posibles víctimas.
Resumen
En resumen, el robo de dinero es un delito que va ganando terreno y se alimenta de los más vulnerables. Los bancos y las agencias gubernamentales pueden trabajar para crear información y protocolos disponibles para proteger a los jóvenes adultos de convertirse en objetivos y frenar el avance de los delincuentes. Es necesario poner en marcha procedimientos de lucha contra el blanqueo de capitales para evitar que las criptomonedas se conviertan cada vez más en un túnel de movimiento ilegal de dinero.
Los ciberdelincuentes que necesitan ganancias ilegales se están metiendo con estas desafortunadas víctimas. Los procesos de lucha contra el blanqueo de capitales pueden señalar comportamientos sospechosos y regular el movimiento de dinero a través de procedimientos de conocimiento del cliente y la confianza en la tecnología antes de que se convierta en un problema.
