Es importante entender las diferencias entre el control de nombres y el control de pagos. Conozcamos más sobre estos términos y entendamos sus diferencias y similitudes.
Selección de nombres y de pagos
Las empresas deben utilizar el software de detección de AML para escanear a los clientes actuales y potenciales en busca de sanciones, PEP, listas de personas prohibidas/desconocidas y datos negativos de los medios de comunicación. Las empresas deberían utilizar un software de detección de AML para escanear a sus clientes actuales y potenciales en busca de sanciones, PEP, listas de personas prohibidas/desconocidas y datos negativos de los medios de comunicación. El principal componente del cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales es el control de la lucha contra el blanqueo.
¿Qué es la detección de nombres?
La selección de nombres es el proceso de cotejar un registro interno con un registro de la lista de sancionados, ya sea manualmente o mediante una herramienta de selección automatizada. El cribado de nombres también puede incluir el cribado por lotes, que permite a una empresa examinar toda su base de clientes y otras entidades, como los proveedores, utilizando herramientas de cribado automático de forma periódica.
Cuando se incorporan nuevos clientes, se lleva a cabo una selección de sanciones antes de aceptar una nueva relación con el cliente y se realiza en tiempo real. La selección de nombres forma parte de los controles de entrada, lo que da a la institución financiera más oportunidades de recopilar información de diligencia debida sobre las sanciones. Por lo general, es más factible detener la incorporación de un cliente cuando el cribado de la lista señala una posible conexión entre un cliente y una lista de sanciones.
¿Cuál es el objetivo de la detección de nombres?
La selección de nombres cumple dos funciones. El primer objetivo es crear una evaluación de riesgos. La evaluación del riesgo es fundamental porque ayuda a las organizaciones a identificar a los clientes de alto riesgo y a tomar las medidas necesarias para controlar sus actividades financieras. La Diligencia Debida sobre el Cliente (DDC) y el Conocimiento del Cliente (CSC) son dos programas adicionales de cumplimiento que ayudan a las empresas a desarrollar evaluaciones de riesgo.
El segundo objetivo de la detección de nombres es ayudar a las organizaciones a detectar y notificar actividades sospechosas. Las empresas que no cumplen la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales se enfrentan a sanciones. Por ello, las empresas utilizan programas de Name Screening para comprobar los nombres de sus clientes con las listas de sanciones, las listas de PEP y los datos negativos de los medios de comunicación.
¿Qué es el control de pagos?
El cribado de pagos se centra en el cribado de los mensajes de pago. A diferencia de la selección de nombres, la selección de pagos tiene lugar con los clientes actuales y se realiza antes de procesar el pago o el mensaje. El control de pagos se basa en mensajes de pago que utilizan plantillas, códigos y acrónimos predefinidos para describir cierta información. La información proporcionada en estas plantillas predefinidas suele ser proporcionada por un tercero; por lo tanto, la empresa tiene poco o ningún control sobre cómo se presentan los datos.
Las organizaciones y, en particular, las instituciones financieras están obligadas a congelar o bloquear los activos de los objetivos de las sanciones y tienen prohibido negociar con los fondos de un objetivo de las sanciones. Cuando una institución confía en el control de lotes para los pagos, el control se realiza a posteriori, después de que se haya procesado la transacción. Este método no garantiza que la institución suspenda los pagos a un objetivo de las sanciones. Por lo tanto, desde el punto de vista operativo y normativo, el control de los pagos debe realizarse en tiempo real o ex-ante, antes de que se procesen los pagos. Esto se debe al aspecto de responsabilidad inmediata de las sanciones.
En la selección de pagos, como las empresas reciben información de terceros, la calidad puede estar fuera del control de la empresa. Por esta razón, es importante aplicar la inteligencia y el juicio humanos al proceso de cribado y trabajar, según sea necesario, en la recalibración continua de los programas informáticos, la limpieza de datos y la corrección para mantener una operación de cribado eficaz.
Reflexiones finales
Las normativas de los organismos gubernamentales de todo el mundo destinadas a prevenir los delitos financieros y las actividades terroristas han difundido una protección vital, pero su cumplimiento es difícil para las organizaciones. Se debatió sobre las características y los procesos de cribado clave que pueden utilizarse para lograr la mejor rentabilidad.
Una preparación eficaz de los datos, independientemente del sistema de escritura utilizado para capturar los datos originales, es fundamental para reducir el número de falsos positivos y el riesgo de falsos negativos. Técnicas como la puntuación de riesgo y el uso de identificadores secundarios también pueden ayudarle a identificar a las personas y entidades de una base de datos PEP que suponen la mayor amenaza para su organización, lo que le permite tomar medidas rápidas para eliminar fuentes de riesgo innecesarias.
