La gestión del riesgo de fraude impulsada por la IA se ha convertido en una herramienta indispensable en la era digital contemporánea, ya que actúa como baluarte contra actividades fraudulentas cada vez más complejas. Este enfoque innovador aprovecha la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático para proporcionar un análisis sofisticado y en tiempo real de una multitud de transacciones, señalando posibles riesgos y anomalías que, de otro modo, pasarían desapercibidos.

Al integrar medidas contra los delitos financieros y obtener información significativa de los datos, los sistemas habilitados para IA ofrecen evaluaciones precisas y predictivas que ayudan en la detección y prevención del fraude. En última instancia, la incorporación de la IA en la gestión del riesgo de fraude no solo mejora la resiliencia de la organización, sino que también refuerza la confianza entre las partes interesadas, fortaleciendo la base de confianza esencial para el éxito de cualquier empresa en el dinámico y desafiante panorama económico actual.

Hoy en día las organizaciones se enfrentan a múltiples amenazas y fraudes, que amenazan a toda la unidad de negocio y operativa, procesos y sistemas. Debido a la madurez de la digitalización, los desafíos y riesgos fraudulentos son más complicados de lo que las organizaciones habían enfrentado anteriormente. Para gestionar y responder al riesgo de fraude de forma eficaz, las organizaciones pueden necesitar una visión integrada del panorama del riesgo de fraude y saber cómo identificar y gestionar dichos riesgos de fraude. 

Mediante la implementación de tecnología y herramientas, como la inteligencia artificial (IA), la organización puede lograr una gestión eficaz de su panorama de riesgo de fraude y mejorar el proceso general de creación de valor para los clientes y las partes interesadas.

Gestión del riesgo de fraude impulsada por la IA: aprovechamiento de la tecnología para la gestión integrada del riesgo de fraude

El uso de la tecnología, como la inteligencia artificial (IA), permite identificar y analizar en tiempo real los datos disponibles y las transacciones iniciadas desde diferentes fuentes y canales, como los canales de entrega de productos, como los cajeros automáticos, la banca por Internet, la banca móvil, a través de los canales de los proveedores, etc.

La tecnología permite la integración eficiente de medidas, como la lucha contra los delitos financieros, el blanqueo de capitales y el fraude, y proporciona herramientas para desglosar los puntos de datos en formas más significativas, lo que ayuda a predecir los patrones y vínculos entre las diversas transacciones financieras. Existe la posibilidad de que los delincuentes utilicen diferentes ubicaciones y canales de entrega de una institución para cometer diversos delitos financieros, para engañar al sistema financiero de la institución, cuya evasión y gestión es posible mediante la utilización eficaz de medidas integradas de lucha contra la delincuencia financiera basadas en la tecnología. 

El uso de capacidades de IA y aprendizaje automático ayuda al equipo de gestión del riesgo de fraude a recopilar los datos de las transacciones en tiempo real, para predecir los vínculos y patrones aparentes y ocultos entre varias transacciones financieras. 

Por ejemplo, los delincuentes pueden utilizar la banca por Internet y diferentes cajeros automáticos instalados en varias sucursales de la institución financiera para realizar transacciones fraudulentas en un día determinado. El uso de la IA y el aprendizaje automático permitiría identificar tipos similares de intentos de transacciones financieras de los defraudadores o delincuentes, y proporcionaría datos significativos a la gestión del riesgo de fraude para predecir el incidente de fraude que se produjo o el riesgo de ocurrencia de fraudes.

Del mismo modo, las transacciones transfronterizas se producen en grandes cantidades durante el día, y es posible que los sistemas convencionales no puedan identificar los vínculos y patrones significativos, por lo que el uso de la IA para el análisis de datos de transacciones transfronterizas ayuda a identificar en tiempo real los intentos fraudulentos iniciados por usuarios desconocidos y no verificados desde ubicaciones o jurisdicciones internacionales.

El uso de la IA y el aprendizaje automático ayuda a la gerencia a evitar la presentación fraudulenta de informes de transacciones en los estados financieros. La IA y el aprendizaje automático siguen las reglas y predicen la exactitud de los datos financieros que se utilizarán para preparar estados financieros verdaderos y justos, libres de fraude e incorrecciones materiales. 

Por ejemplo, la IA puede predecir el cumplimiento de los requisitos de las normas internacionales de información financiera , necesarios para mostrar la revelación en los estados financieros. Del mismo modo, la IA y los protocolos de detección de anomalías pueden comprobar y detectar de forma temprana la exactitud de las transacciones financieras comparándolas con los límites financieros autorizados y los derechos de autorización de datos concedidos a los empleados autorizados. La capacidad de detectar y analizar tempranamente los intentos de fraude permite corregir las anomalías en tiempo real y presentar estados financieros verdaderos y justos. 

La gobernanza tecnológica eficaz y el uso de herramientas de IA ayudan a la elaboración eficaz de informes de riesgos y a la supervisión en tiempo real al permitir la conciencia del riesgo y la resiliencia de la organización mediante el apetito de riesgo de fraude establecido para identificar, evaluar y gestionar el riesgo de fraude. A continuación, la evaluación y el análisis del riesgo de fraude se vinculan al uso en tiempo real de los puntos de datos pertinentes, para el desarrollo de la estrategia de mitigación y control de riesgos, y a las medidas de desarrollo que deben prepararse para las emergencias.

La tecnología ayuda en la implementación de una estrecha atención y vigilancia por parte de la organización y los clientes, lo que funciona como la mejor disuasión de detección de intentos de fraude. El uso de herramientas tecnológicas también ayuda en el desarrollo de políticas y procedimientos relevantes de gestión del riesgo de fraude, cumplimiento normativo, conducta ética, concienciación de nuevos empleados y formación.

Las instituciones financieras pueden preservar y habilitar medidas de seguridad para la seguridad, integridad y autenticidad de las transacciones financieras mediante el empleo de varios protocolos de escrutinio en tiempo real: obstáculos de verificación criptográfica. Además, las instituciones financieras pueden rotar los servicios de las personas que trabajan con los datos sensibles, mantener una estricta vigilancia de las transacciones financieras, actualizar periódicamente la tecnología de IA empleada e involucrar a más de una persona en transacciones de gran valor. 

La tercera línea de defensa, la auditoría interna, puede continuar auditando de manera efectiva los controles implementados para la detección y prevención de fraudes y estafas y sugerir las competencias tecnológicas necesarias para mejorar aún más el proceso de gestión del riesgo de fraude en toda la institución.

Reflexiones finales

Ante las crecientes amenazas y complejidades que plantea la digitalización, aprovechar la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático para la gestión del riesgo de fraude se ha vuelto más crucial que nunca. Equipan a las organizaciones con capacidades sólidas para la detección, el análisis y la predicción en tiempo real de posibles actividades fraudulentas, fomentando así la resiliencia operativa. Al facilitar la integración eficiente de las medidas contra los delitos financieros, ofrecer información significativa de diversas transacciones financieras y promover informes financieros precisos, estas tecnologías no solo permiten a las organizaciones adelantarse a los estafadores, sino que también mejoran la creación de valor para las partes interesadas.

Con una gobernanza tecnológica rigurosa y una gestión eficaz de los informes de riesgos, la IA puede cambiar las reglas del juego, fomentando una cultura de conciencia del riesgo y ayudando a las organizaciones a estar preparadas para emergencias, garantizando la seguridad e integridad de las transacciones financieras y mejorando la resiliencia general del negocio en el volátil panorama actual.