La integración de estrategias contra la delincuencia financiera dentro de una organización no solo fomenta un enfoque eficiente para mitigar los riesgos relacionados con el fraude, el lavado de dinero y otras actividades ilícitas, sino que también genera resiliencia sistémica, reforzando la integridad y seguridad general del panorama financiero.
Cuando existe un riesgo de fraude, también existe el riesgo de lavado de dinero, financiamiento del terrorismo, soborno y corrupción. El propósito de una organización para contrarrestar los delitos financieros se logra solo cuando la organización combina los esfuerzos de su lucha contra los delitos financieros, la gestión del riesgo de fraude y la lucha contra el lavado de dinero. Por lo general, en las instituciones financieras, estas funciones funcionan de forma independiente y colaboran según las necesidades, sin embargo, la gestión eficaz del panorama general del riesgo de delitos financieros exige la integración proactiva de estas funciones de defensa.
La integración de la lucha contra la delincuencia financiera, la gestión del riesgo de fraude y la lucha contra el blanqueo de capitales aporta sinergias, ya que el enfoque de la extracción y el análisis de datos cambia cuando se trata de la prevención o la gestión de los riesgos generales de delincuencia financiera, incluidos los riesgos de delincuencia financiera existentes y emergentes.
Integración de estrategias contra la delincuencia financiera: un enfoque eficaz para mitigar el fraude, el blanqueo de capitales y los riesgos conexos
Las sinergias a través de la integración de la lucha contra la delincuencia financiera, la gestión del riesgo de fraude y la lucha contra el blanqueo de capitales se presentan de diferentes formas, tales como:
- El establecimiento de escenarios efectivos de transacciones de clientes basados en el riesgo,
- El establecimiento de umbrales de transacción por tipo y categoría de cliente con fines de supervisión,
- Identificación de clientes de categorías de alto riesgo, como las personas del medio político (PEP), y ejecución de medidas reforzadas de diligencia debida en tiempo real.
- Identificación de jurisdicciones de alto riesgo, a través del análisis en tiempo real de datos o información de sanciones, aplicable a la organización,
- Establecimiento de los perfiles de riesgo de los clientes adecuados, mediante la utilización de datos de clientes verificados y en tiempo real,
- Actualización en tiempo real de los perfiles de los clientes, siempre que se produzcan cambios en la fuente de ingresos o en la actividad comercial de los clientes.
- El mecanismo de alerta roja basado en el riesgo, teniendo en cuenta el perfil de riesgo de los clientes,
- Establecer parámetros de análisis y revisión de transacciones transfronterizas, basados en los requisitos regulatorios locales aplicables,
- Establecer criterios para aceptar o rechazar transacciones, que ocurran o se inicien desde jurisdicciones específicas,
- Realizar evaluaciones eficaces del riesgo de fraude basadas en el riesgo, mediante el análisis del uso en tiempo real de datos significativos para la prevención del fraude.
- Identificar intentos no autorizados de inicio de sesión en el portal por parte de los clientes u otras partes interesadas,
- Realizar una verificación, autorización e incorporación de la identidad digital del cliente eficaz.
- Establecer revisiones de pagos basadas en tecnología en tiempo real y procesos de autorización de liquidaciones,
- Identificación y evaluación de transacciones o actividades sospechosas,
- Intentos fraudulentos de cuasi accidentes,
- Investigaciones de transacciones basadas en la disponibilidad de datos de clientes en tiempo real y seguimiento de transacciones,
- Informes reglamentarios oportunos y correctos,
- Prevención de delitos financieros interrelacionados, como el soborno que conduce al blanqueo de capitales, o el soborno que conduce al acceso a la información de los clientes.
- Prevención de delitos financieros, como el uso de información privilegiada, la trata de personas, el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la corrupción.
- Identificación de los países sujetos a sanciones, embargos o medidas similares emitidas, por ejemplo, por la Unión o las Naciones Unidas.
- Identificación de los países que proporcionan financiación o apoyo a actividades terroristas, o que han designado organizaciones terroristas que operan en su país, etc.
Reflexiones finales
En un panorama financiero complejo plagado de fraude, lavado de dinero, financiamiento del terrorismo, soborno y corrupción, la integración proactiva de las funciones de lucha contra los delitos financieros, gestión del riesgo de fraude y lucha contra el lavado de dinero es más que un movimiento estratégico, es una necesidad. Al consolidar estos roles tradicionalmente independientes, las organizaciones pueden optimizar su enfoque para la extracción y el análisis de datos, identificar comportamientos de alto riesgo de manera más efectiva, ajustar los perfiles de los clientes en tiempo real e implementar mecanismos de alerta sólidos basados en el riesgo.
Los beneficios sinérgicos van más allá de la gestión eficiente de los delitos financieros individuales, ya que permiten a las instituciones hacer frente a una red interconectada de amenazas, desde el uso de información privilegiada y la trata de personas hasta las actividades ilícitas en los países sancionados, fortaleciendo así la integridad general del sistema financiero.
