La detección de sanciones es utilizada como control por las organizaciones para detectar y prevenir el riesgo de sanciones y los delitos financieros. Es la comparación de una cadena de texto contra otra, para detectar similitudes y una posible coincidencia. Compara los datos procedentes de las operaciones, como los registros de clientes y transacciones, con las listas de nombres e indicadores de las partes o ubicaciones sancionadas. La selección de sanciones se utiliza para evaluar las transacciones y los clientes de la organización.
Pertinencia de la selección de sanciones de transacciones y clientes para la organización
Las listas generalmente se derivan de fuentes regulatorias y, a menudo, se suministran, actualizan y mantienen a través de proveedores externos especializados en la fusión, mejora, formato y entrega de estas listas. Las organizaciones también pueden aumentar con listas de sanciones términos y nombres relevantes, identificados a través de sus operaciones o inteligencia.
La detección de sanciones es un control empleado dentro de la organización para detectar, prevenir y gestionar el riesgo de sanciones. La investigación se lleva a cabo como parte de un programa eficaz de cumplimiento contra los delitos financieros , para ayudar a identificar a las personas y organizaciones sancionadas, así como a la actividad ilegal a la que la organización puede estar expuesta.
La selección de sanciones ayuda a identificar áreas de posibles sanciones y ayuda a tomar decisiones de gestión de riesgos que cumplan con las normas. Debido a la expansión y el aumento de la complejidad de las regulaciones internacionales de sanciones, las organizaciones evalúan la eficacia de los controles de detección de sanciones. La mayoría de las organizaciones implementan diferentes controles de detección para lograr objetivos, incluida la detección de transacciones y clientes.
La selección tiene como objetivo identificar transacciones y clientes, incluidas las personas o entidades objetivo. Se consideran varias transacciones, transacciones de alto riesgo, como las relaciones de corresponsalía bancaria. La selección del nombre del cliente se utiliza para identificar a las personas o entidades objetivo durante la incorporación o el ciclo de vida de la relación con el cliente. Juntos, la evaluación de transacciones y clientes está diseñada para formar un conjunto de controles para identificar objetivos de sanciones. Debe reconocerse que existen algunas limitaciones en la forma en que se gestionan estos controles y siempre deben emplearse como parte de un programa más amplio de control de delitos financieros.
Al igual que con la gestión de todos los riesgos de delitos financieros, una organización debe identificar y evaluar los riesgos de sanciones a los que está expuesta e implementar un programa de detección de sanciones acorde con su naturaleza, tamaño y complejidad. Los factores a tener en cuenta incluyen:
- Las jurisdicciones de la organización o la ubicación de la organización
- El volumen de transacciones
- Canales de distribución utilizados
- Qué productos y servicios ofrece la organización
- Si los productos representan un mayor riesgo de sanciones, como transacciones transfronterizas, cuentas corresponsales, productos relacionados con el comercio, etc.
Reflexiones finales
Las empresas pueden protegerse del fraude y la ciberdelincuencia mediante la detección de sanciones, así como el lavado de dinero y el robo de identidad. Los malos actores, también conocidos como actores de amenazas, son los ciberdelincuentes que utilizan tecnología y medios digitales para obtener información o participar en actividades delictivas.
