Las tendencias futuras en la tecnología KYC están preparadas para revolucionar la forma en que las instituciones financieras interactúan y entienden a sus clientes. A medida que maduran las tecnologías basadas en datos, podemos anticipar un aumento en la integración de algoritmos avanzados de IA y ML que no solo acelerarán el proceso de verificación, sino que también mejorarán su precisión.
Las tecnologías biométricas, como el reconocimiento facial, el reconocimiento de voz y el escaneo de huellas dactilares, desempeñarán un papel más dominante, ofreciendo una capa adicional de seguridad al tiempo que garantizan la comodidad del cliente.
La tecnología blockchain es otra tendencia prometedora, que potencialmente proporciona un registro inmutable, transparente y descentralizado de las transacciones de los clientes, lo que dificulta aún más que los actores maliciosos exploten el sistema.
Además, a medida que más de nuestras actividades diarias se interconectan a través del Internet de las cosas (IoT), los procesos KYC pueden extenderse más allá de la banca tradicional, entrelazándose con varios sectores y aplicaciones. Esta integración perfecta promete una visión más holística del perfil de un cliente, pero también exige una mayor vigilancia para proteger la privacidad y garantizar la seguridad de los datos.
Tendencias futuras en la tecnología KYC
A continuación se presentan algunas de las tendencias futuras previstas en el proceso KYC basado en la tecnología, que las instituciones financieras deben conocer, comprender e implementar para que los procesos AML y KYC sean efectivos:
- Uso de técnicas KYC basadas en Inteligencia Artificial (IA) y Aprendizaje Automático (ML) para identificar y realizar la evaluación previa a la incorporación de nombres y sanciones;
- Uso de técnicas KYC basadas en IA y ML para extraer datos de clientes en tiempo real de diferentes fuentes, como fuentes de cumplimiento de sanciones disponibles, campos de datos de clientes o conjuntos de datos, archivos de transacciones anteriores de clientes, sitios web regulatorios y portales de medios.
- Uso de técnicas KYC basadas en IA y ML en los procesos de selección y notificación de sanciones para permitir el mantenimiento de registros y el cumplimiento adecuados y oportunos de la detección de sanciones.
- Uso de técnicas KYC basadas en IA y ML para detectar cambios en el comportamiento del cliente mediante el análisis de sus perfiles de riesgo, transacciones y actividades actuales.
- Uso de técnicas KYC basadas en IA y ML para el análisis de datos de usuarios o clientes en tiempo real, para enriquecer el proceso de cumplimiento de KYC, incluida la incorporación y el mantenimiento de las relaciones con los clientes.
- Uso de técnicas KYC basadas en IA y ML para identificar patrones de transacciones ocultas, que pueden surgir porque los lavadores de dinero y los terroristas generalmente están un paso por delante.
- Utilizar técnicas KYC basadas en IA y ML para introducir datos de identificación de clientes relevantes y correctos, para una incorporación previa profunda o mejorada y una diligencia debida periódica, especialmente para los clientes de la categoría de «alto riesgo», como las personas políticamente expuestas (PEP).
- Uso de técnicas KYC basadas en IA y ML para contrarrestar diferentes desafíos de detección, como errores tipográficos, cadenas de datos incompletas, uso de apodos, diferencias ortográficas, etc.
Reflexiones finales
A medida que evoluciona la tecnología KYC, las instituciones financieras están en la cúspide de un cambio transformador que promete hacer que la verificación del cliente sea más rápida, precisa y significativamente más segura. Los algoritmos avanzados de IA y ML están encabezando este cambio, ofreciendo un espectro de capacidades que van desde la extracción y el análisis de datos en tiempo real hasta la identificación de patrones de transacciones ocultos, fortaleciendo así los procesos AML y KYC.
La biometría y la cadena de bloques añaden capas de seguridad y transparencia, mientras que el ámbito en expansión del IoT podría ampliar los protocolos KYC a nuevos sectores. Aunque estas innovaciones pintan una imagen optimista del futuro, también requieren una mayor vigilancia para salvaguardar la privacidad del cliente y garantizar la seguridad de los datos. A medida que la tecnología amplifica la eficacia de los procedimientos KYC, al mismo tiempo aumenta la apuesta en las responsabilidades que conlleva.
