Visión general de la normativa y los requisitos clave de DDC y CSC en Estados Unidos

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La Ley de Secreto Bancario de 1970 (BSA) y el Ley de Unión y Fortalecimiento de los Estados Unidos (mediante) la provisión de las herramientas necesarias para interceptar y obstruir el terrorismo de 2001La Ley Patriótica de los Estados Unidos, también conocida como USA PATRIOT Act o simplemente Patriot Act, es la ley y la normativa más importante contra el blanqueo de capitales en los Estados Unidos. Este artículo explica la «Visión general de la normativa y los requisitos clave de DDC y CSC en Estados Unidos».

Ley del Secreto Bancario de 1970

La mayoría de las medidas preventivas utilizadas en el sector financiero y otras organizaciones se basan en la Ley de Información sobre Transacciones Monetarias y Extranjeras de 1970 (a menudo denominada Ley de Secreto Bancario o BSA), que fue ampliamente revisada por la Ley Patriota en 2001. La Ley de Secreto Bancario se promulgó para restringir el uso de cuentas bancarias secretas en el extranjero y para ayudar a las autoridades policiales exigiendo a las empresas financieras que revelen y conserven los registros.

La Ley exige a las organizaciones de Estados Unidos, en particular a las instituciones financieras, que presenten informes sobre las transacciones en efectivo que superen los 10.000 dólares (importe total diario) (informes sobre transacciones en efectivo (CTR)); que informen sobre actividades sospechosas que puedan indicar blanqueo de capitales, evasión fiscal u otras actividades delictivas (informes sobre actividades sospechosas (SAR)), y que mantengan un rastro de papel mediante el mantenimiento de registros adecuados para las transacciones financieras. Cabe destacar que la definición de «institución financiera» de la BSA incluye a los casinos.

Aplicación de los requisitos del CTR

La BSA estableció los requisitos del Informe de Transacciones Monetarias (CTR) para las instituciones financieras. El CTR es un informe que debe rellenarse en el formato adecuado cuando una sola persona realiza una transacción por valor de más de 10.000 dólares en un solo día laborable (lo que incluye las transacciones agregadas cuando la institución financiera cree que son en nombre de la misma persona).

La BSA introdujo los requisitos de CTR para las instituciones financieras. El CTR es un informe que debe presentarse en el formato adecuado, sobre las transacciones superiores a 10.000 dólares realizadas por una persona en un día laborable (que incluyen las transacciones agregadas cuando la institución financiera cree que son en nombre de la misma persona).

Transacciones que se deben notificar

Los tipos de transacciones que se deben notificar incluyen:

  • Retiradas e ingresos de efectivo
  • Cambio de divisas
  • Cobrar un cheque
  • Pagos en efectivo
  • Compra de instrumentos monetarios en efectivo
  • Transacciones en efectivo en cajeros automáticos, y;
  • Transferencias entrantes/salientes pagadas en efectivo.
RegulacióN Y Requisitos Clave De Ddc Y Csc En Estados Unidos

Firma de la Ley Patriótica

La Ley de Unión y Fortalecimiento de Estados Unidos mediante la provisión de las herramientas necesarias para interceptar y obstruir el terrorismo de 2001 (USA PATRIOT Act o simplemente «Patriot Act») fue firmada por el presidente George W. Bush el 26 de octubre de 2001, apenas siete semanas después de los atentados terroristas del 11 de septiembre. La Patriot Act, que consta de más de 900 páginas, es una reacción poderosa e inusualmente rápida a los atentados y ha tenido consecuencias de gran alcance para las instituciones financieras, tanto en Estados Unidos como en el resto del mundo.

Mejoras en la legislación sobre la lucha contra el blanqueo de capitales

La Ley Patriota introdujo la necesidad de que determinadas instituciones financieras dispongan de Programas de Identificación de Clientes (PIC) para los nuevos clientes, además de especificar medidas de Diligencia Debida Reforzada (EDD ) para los clientes de banca corresponsal y banca privada, especialmente para las personas no estadounidenses. La Ley introdujo varias mejoras significativas en la legislación estadounidense preexistente contra el blanqueo de capitales (AML ), además de imponer una serie de nuevas obligaciones sobre los procedimientos de Diligencia Debida sobre el Cliente (CDD) para la banca privada de Estados Unidos y las cuentas bancarias de corresponsalía con personas no estadounidenses.

Los requisitos más significativos relativos a la lucha contra el blanqueo de capitales y la prestación de servicios financieros contemplados en la Patriot Act se refieren a una serie de medidas especiales, la facilitación de medidas cooperativas de lucha contra el blanqueo de capitales, la prohibición de los transmisores de dinero sin licencia y la creación de importantes poderes extraterritoriales.

Medidas especiales de la Patriot Act

La Ley confiere al Tesoro de los Estados Unidos la facultad de nombrar jurisdicciones, instituciones financieras y transacciones extranjeras que son motivo de principal preocupación en materia de blanqueo de capitales y exigir a las instituciones financieras que apliquen «medidas especiales» para ellas.

Estas medidas especiales incluyen:

  • Mantenimiento de registros adicionales para ciertas transacciones y su notificación.
  • La recogida de información relativa a la titularidad efectiva de las cuentas
  • La recopilación de información relativa a determinadas cuentas de pago directo (una cuenta mantenida por un encuestado que permite a los clientes del encuestado realizar actividades bancarias directamente o a través de una subcuenta).
  • La recogida de información relativa a determinadas cuentas de corresponsalía
    La prohibición o la imposición de condiciones para la apertura de cuentas de corresponsalía o «payable-through».

Estas secciones de la ley fomentan y crean un proceso formal para que los organismos gubernamentales y las instituciones financieras compartan información sobre presuntos blanqueadores de dinero y terroristas. El proceso formal permite a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de Estados Unidos del FinCEN asesorar a las instituciones financieras sobre dichos sospechosos y exigir que se realicen búsquedas en las cuentas de dichas personas. Además, permite a una organización avisar a la FinCEN de sus intenciones de compartir información sobre sospechas de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo con otras instituciones financieras. Esto no permite que una institución financiera revele la presentación de un RAS, aunque la información subyacente del cliente y los datos de las transacciones pueden ser compartidos.

Los aspectos de la Ley Patriótica

Quizás los aspectos más significativos de la Ley Patriota, tanto para las instituciones como para las personas no estadounidenses, son los siguientes:

  • Los bancos estadounidenses deben tomar medidas razonables para identificar a los beneficiarios efectivos de las cuentas que pertenecen a personas extranjeras;
  • Los bancos de Estados Unidos deben identificar a las personas extranjeras cuyos fondos se mueven a través de cuentas bancarias de pago o de corresponsalía mantenidas con ellos;
  • Los bancos de Estados Unidos deben romper las relaciones de corresponsalía bancaria con todos los bancos ficticios extranjeros.
  • cuentas de corresponsalía internacional y relaciones de corresponsalía con bancos offshore y bancos en jurisdicciones consideradas no cooperativas en el esfuerzo internacional contra el blanqueo de capitales;
  • la Ley amplía la «jurisdicción de largo alcance» de los tribunales de Estados Unidos sobre cualquier persona u organización que cometa un delito de blanqueo de capitales que implique una transacción financiera que tenga lugar en Estados Unidos.

La Ley amplía la jurisdicción penal extraterritorial de los Estados Unidos sobre cualquier persona fuera de la jurisdicción que realice cualquier acto con moneda estadounidense que, de haberse cometido en los Estados Unidos, constituiría un delito.

Delegación de FinCEN

La Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), delegada por el Secretario del Tesoro, y los demás reguladores federales principales u organizaciones autorreguladoras (como la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) y la United States Securities Exchange Commission (SEC) tienen autoridad para imponer sanciones civiles.

Debido a los acuerdos federales en Estados Unidos, también existen agencias reguladoras estatales como el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York, que se creó en 2011 transfiriendo las funciones del Departamento de Banca del Estado de Nueva York y el Departamento de Seguros del Estado de Nueva York en un nuevo departamento. Antes de esto, el Departamento de Banca del Estado de Nueva York (creado por la Legislatura de Nueva York el 15 de abril de 1851) era el organismo regulador de bancos más antiguo de Estados Unidos y también podía imponer sanciones civiles.

Reflexiones finales

Siete semanas después de los ataques terroristas del 11 de septiembre, se firmó la Ley Patriótica. Esta ley tiene como objetivo desarrollar la normativa de DDC y CSC en la lucha por la prevención de los delitos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. La Ley también introdujo la necesidad de que determinadas instituciones financieras dispongan de PIC para los nuevos clientes.

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