La gestión del riesgo de fraude preparada para el futuro no es solo una iniciativa estratégica, sino una necesidad existencial para las instituciones financieras en esta era de transformación digital. El rápido cambio de las prácticas bancarias tradicionales a las plataformas digitales ha expuesto a los bancos a una nueva generación de ciberdelincuentes cuyos métodos evolucionan constantemente. Estas amenazas requieren una respuesta igualmente dinámica: aprovechar el poder de la inteligencia artificial para detectar, prevenir y gestionar actividades fraudulentas.

Al integrar sistemas basados en IA, los bancos pueden lograr un monitoreo en tiempo real y una identificación precisa de patrones sospechosos que antes eran indetectables. Esto no solo protege los activos financieros, sino que también salvaguarda la reputación de la institución. Por lo tanto, el camino hacia la gestión del riesgo de fraude preparada para el futuro debe pasar por la innovación continua, las actualizaciones periódicas del sistema y una fuerza laboral competente en la comprensión y gestión de las amenazas digitales.

El enfoque convencional para identificar y gestionar el fraude no funcionaría en el futuro, y si los sistemas de gestión del riesgo de fraude no se mejoran digitalmente utilizando tecnología basada en inteligencia artificial (IA), las instituciones incurrirían en importantes pérdidas financieras y de reputación debido a los fraudes digitales.

La madurez de los esfuerzos de digitalización en el sector bancario ha hecho que los bancos se enfrenten a diversas formas de riesgos de fraude. La digitalización ha cambiado las formas de fraude convencional porque ahora los delincuentes, sin entrar en contacto cara a cara, pueden realizar actividades fraudulentas, como el ciberataque que conduce al acceso al sistema para robar datos críticos para utilizarlos en actividades fraudulentas con los clientes.

Gestión del riesgo de fraude a prueba de futuro: tendencias y desafíos futuros en la gestión integrada del riesgo de fraude

La trayectoria de los riesgos de fraude sigue una tendencia creciente debido a la dependencia de los procesos de la digitalización, como la incorporación digital de clientes, los pagos digitales, las transferencias digitales de fondos, la utilización de los canales digitales de los proveedores para integrar los sistemas de pago, el uso de acuerdos en la nube para la gestión de datos, el registro digital de datos, etc. 

Se ha convertido en un reto para las entidades financieras gestionar los fraudes digitales, debido a la digitalización de los procesos, donde los delincuentes están en continua búsqueda de nuevas técnicas para cometer fraudes digitales. 

Los reguladores también están aumentando los estrictos requisitos de cumplimiento para que las instituciones financieras gestionen los riesgos de fraude, lo que requiere el despliegue de sistemas maduros de detección de fraude basados en IA, equipos de gestión de riesgos de fraude con habilidades digitales y monitoreo en tiempo real de los datos y los canales de transacciones. 

La incorporación no presencial de clientes ha aumentado el riesgo de incorporación de delincuentes, donde pueden engañar fácilmente al sistema financiero y a los controles, presentando documentos de identidad falsos para su verificación. 

Los delincuentes también pueden cambiar su ubicación al solicitar la apertura de cuentas digitales, y es posible que el banco no esté habilitado para la tecnología para identificar la verdadera ubicación del cliente potencial, lo que hace que los bancos se enfrenten a posibles incidentes de fraude al incorporar a los delincuentes. 

Además, el uso de los sistemas y la tecnología de los proveedores para integrarse con los sistemas internos conlleva el riesgo de fraude, ya que los defraudadores pueden violar fácilmente los débiles controles digitales de los proveedores, ya que están bien educados para tratar con los canales digitales y aprovechar las vulnerabilidades del sistema. Pueden obtener acceso al sistema financiero o a información crítica de la institución, y chantajear para obtener ventajas personales. 

Los pagos y transacciones transfronterizos también conllevan riesgos de fraude debido a la participación de partes desconocidas de diferentes jurisdicciones, que pueden no ser identificadas ni verificadas por las instituciones. También pueden incluir estafadores que remiten fácilmente los fondos fraudulentos de un lugar a otro. 

Los desafíos anteriores dificultarían la identificación y evaluación de los riesgos de fraude si la institución no utiliza soluciones tecnológicas adecuadas basadas en tecnología de inteligencia artificial. Además, los equipos de gestión del riesgo de fraude deben estar bien formados para comprender los canales digitales y los procesos ejecutados mediante dichos canales.

Reflexiones finales

A medida que navegamos a través de la nueva frontera digital, las instituciones financieras deben reevaluar los métodos tradicionales de detección y gestión del fraude. La creciente sofisticación de los ciberdelincuentes, impulsada por la digitalización de los servicios bancarios, exige una respuesta igualmente avanzada. El despliegue de tecnología basada en inteligencia artificial será fundamental para reforzar las defensas, permitiendo el monitoreo y la identificación en tiempo real de actividades fraudulentas.

Estas mejoras digitales no solo ayudarán a salvaguardar los activos financieros, sino que también mantendrán la reputación de la institución. Este enfoque también requiere la evolución de los equipos de gestión del riesgo de fraude, haciendo hincapié en su necesidad de conocer bien los canales y procesos digitales. Es innegable que el futuro de la gestión del riesgo de fraude está entrelazado con los avances en IA y alfabetización digital.