Medidas estándar de diligencia debida

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Las medidas y el proceso de diligencia debida estándar es un enfoque crucial de diligencia debida que utilizan las empresas para identificar y verificar a sus clientes. Los pasos regulares de diligencia debida se aplican a todos los consumidores, independientemente de la categoría. Los requisitos normativos relacionados con la lucha contra el blanqueo de capitales y el conocimiento del cliente incluyen enfoques de diligencia debida estándar. Se trata de procedimientos estándar del sector que las instituciones financieras siguen como mejores prácticas de forma habitual.

Medidas EstáNdar De Diligencia Debida

Medidas estándar de diligencia debida

Según el tipo y la categoría del posible cliente, se aplican las medidas normales de diligencia debida, seguidas de diversos métodos de diligencia debida simplificados o reforzados. La diligencia debida estándar ofrece una comprensión inicial del perfil de riesgo del cliente, en base a la cual el responsable de la apertura de la cuenta decide los procesos de diligencia debida adicionales.

Por ejemplo, si el cliente es identificado como un solo propietario después de realizar la diligencia debida convencional, entonces se deben preparar otros pasos de diligencia debida de acuerdo con los requisitos legales necesarios. Para ello, se obtendrán datos sobre la empresa unipersonal y los documentos constitutivos correspondientes. Este tipo de diligencia debida proporciona confianza a la organización para entender quién es el cliente, y los servicios que se le ofrecen no están siendo utilizados para ningún tipo de blanqueo de dinero u otra actividad delictiva.

Medidas de diligencia debida

Las medidas estándar de diligencia debida tienen por objeto garantizar que se adopten al menos unas medidas mínimas, antes de la incorporación de los clientes, como parte de las medidas generales de DDC:

Paso 1: Verificar la identidad de los clientes;

Paso 2: Evaluar las fuentes de información de terceros;

Paso 3: Asegure su información;

Paso 4: Tomar las medidas adicionales necesarias.

FinCEN

FinCEN cree que hay cuatro elementos básicos de DDC y que deberían ser requisitos explícitos en el programa contra el blanqueo de capitales (AML) para todas las instituciones financieras cubiertas, para garantizar la claridad y la coherencia en todos los sectores:

  • Identificación y verificación del cliente;
  • Identificación y verificación de la propiedad beneficiaria;
  • Comprender la naturaleza y la finalidad de las relaciones con los clientes para elaborar un perfil de riesgo del cliente;
  • Vigilancia continua para informar de las transacciones sospechosas.
Medidas EstáNdar De Diligencia Debida

Diligencia debida sobre el cliente y lucha contra el blanqueo de capitales

Garantizar que sus empleados puedan llevar a cabo una diligencia debida eficaz con los clientes contribuye en gran medida a garantizar que sus empleados y clientes no faciliten el blanqueo de capitales. La presentación de un informe de actividad sospechosa (SAR), la comprensión de lo que se requiere para adoptar un enfoque basado en el riesgo y los documentos de apoyo que deben solicitarse a los clientes son procesos que deben conocerse y comprenderse. A continuación, se ofrecen algunos consejos para realizar la diligencia debida con el cliente y hacer frente a las posibles banderas rojas.

Nuestro curso interactivo de aprendizaje electrónico, Anti-Money Laundering: Conozca su riesgo, proporcionó la orientación. Puede probar el curso de forma gratuita aquí. El curso se ajusta a la Cuarta y Quinta Directivas sobre el blanqueo de capitales y se actualizará cuando entre en vigor la Quinta Directiva.

Presentación de un informe de actividades sospechosas (SAR)

Si una institución financiera sospecha que algo en una transacción es ilegal, debe presentar un RAS. Después de presentar un RAS, las fuerzas del orden tomarán una decisión, y la empresa no debe revelar al cliente que se ha presentado un RAS.

En el Reino Unido, una vez que se presenta un SAR, la NCA tiene 7 días hábiles para responder. Si responde, concederá la autorización o impondrá un «periodo de moratoria» de 31 días para investigar el asunto antes de conceder o denegar la autorización. Si la ANC no responde en un plazo de 7 días laborables (o en el «período de moratoria» de 31 días), se considera que hay consentimiento, y las personas/entidades pertinentes que hicieron el RAS tendrán una defensa si proceden a las actividades.

Reflexiones finales

Garantizar que sus empleados puedan llevar a cabo una diligencia debida eficaz con los clientes contribuye en gran medida a garantizar que sus empleados y clientes no faciliten el blanqueo de capitales. La presentación de un informe de actividad sospechosa (SAR), la comprensión de lo que se requiere para adoptar un enfoque basado en el riesgo y los documentos de apoyo que deben solicitarse a los clientes son procesos que deben conocerse y comprenderse.

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