Una persona políticamente expuesta en la regulación financiera es aquella a la que se le ha confiado una función pública prominente. Debido a su posición e influencia potencial, es más probable que los PEP estén involucrados en sobornos y corrupción. La inclusión financiera es un proceso de introducción de acceso abierto, oportuno y pleno a una amplia gama de productos y servicios financieros, difundiendo su uso en la sociedad con la ayuda de enfoques existentes e innovadores.

Es muy importante no abstenerse injustificadamente de la aplicación irrazonable de reducción de riesgos, restringiendo el acceso a los servicios para ciertas categorías de personas. Por ejemplo, para las instituciones financieras, una categoría separada de clientes son los PEP o «Personas Políticamente Expuestas».

¿Quiénes son las Personas Políticamente Expuestas o PEP?

Las personas políticamente expuestas son individuos que desempeñan o han desempeñado funciones públicas significativas. Son presidentes, primeros ministros, ministros, diputados, diputados, políticos de alto rango, funcionarios de alto rango del poder judicial, organismos encargados de hacer cumplir la ley, justicia, defensa, etc.

La lista de figuras públicas en la categoría PEP es aproximadamente la misma en todos los países. Está en línea con las recomendaciones del GAFI sobre lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.

Los PEP se dividen en las siguientes categorías:

• Personas del medio político nacional
• Personas extranjeras políticamente expuestas
• Figuras que desempeñan funciones públicas en organizaciones internacionales

Las personas del medio político nacional son personas que desempeñan o han desempeñado en Ucrania funciones públicas significativas, a saber:

• El Presidente de Ucrania, el Primer Ministro de Ucrania, los miembros del Gabinete de Ministros de Ucrania y sus adjuntos
• El Jefe del órgano subsidiario permanente formado por el Presidente de Ucrania y sus adjuntos
• El Jefe y los Jefes Adjuntos de la Gestión Estatal de Asuntos
• Los Jefes de Estado Mayor o secretarías de organismos estatales que no sean funcionarios públicos, cuyos cargos pertenezcan a la categoría «A»
• El Secretario y los Subsecretarios del Consejo de Seguridad Nacional y Defensa de Ucrania
• Diputados del Pueblo de Ucrania
• El Jefe y los miembros de la Junta del Banco Nacional de Ucrania, miembros del Consejo del Banco Nacional de Ucrania;
• El Presidente y los jueces del Tribunal Constitucional de Ucrania, el Tribunal Supremo y los tribunales supremos especializados
• Miembros del Consejo Superior de Justicia, miembros de la Comisión de Alta Calificación de Jueces de Ucrania, miembros de la Comisión de Calificación y Disciplina de Fiscales
• El Fiscal General y sus adjuntos
• El Jefe del Servicio de Seguridad de Ucrania y sus adjuntos
• El Director de la Oficina Nacional Anticorrupción de Ucrania y sus adjuntos
• El Director de la Oficina Estatal de Investigación y sus adjuntos
• El Director de la Oficina de Investigaciones Financieras y sus adjuntos
• El Jefe y los miembros del Consejo Nacional de Televisión y Radiodifusión de Ucrania, el Jefe y los miembros del Comité Antimonopolio de Ucrania, el Jefe de la Agencia Nacional de Prevención de la Corrupción y sus adjuntos, el Jefe y los miembros de la Cámara de Contabilidad, el Jefe y los miembros de la Comisión Electoral Central, los jefes y miembros de otros órganos colegiados estatales
• Embajadores Extraordinarios y Plenipotenciarios
• El Jefe del Estado Mayor General: el Comandante en Jefe de las Fuerzas Armadas de Ucrania, los comandantes de las Fuerzas Terrestres de las Fuerzas Armadas de Ucrania, las Fuerzas Aéreas de las Fuerzas Armadas de Ucrania, las Fuerzas Navales de las Fuerzas Armadas de Ucrania
• Funcionarios públicos pertenecientes a la categoría «A»
• Jefes de fiscalías, jefes de órganos territoriales regionales del Servicio de Seguridad de Ucrania, jefes y jueces de tribunales de apelación
• Jefes de órganos administrativos, gerenciales o de supervisión de empresas estatales y estatales, entidades comerciales, cuya participación estatal en el capital autorizado exceda directa o indirectamente el 50 por ciento
• Miembros de los órganos de gobierno de los partidos políticos

Las personas extranjeras políticamente expuestas en Ucrania se consideran personas que desempeñan o han desempeñado funciones públicas significativas en países extranjeros, a saber:

• El Jefe del Estado, el Gobierno y los ministros
• Miembros del parlamento u otros órganos que desempeñan las funciones del órgano legislativo estatal
• El Presidente y los miembros de los consejos de administración de los bancos centrales o de las cámaras contables
• Miembros del Tribunal Supremo, del Tribunal Constitucional o de otros órganos judiciales cuyas decisiones no son susceptibles de recurso, salvo los recursos interpuestos en relación con circunstancias excepcionales
• Embajadores Extraordinarios y Plenipotenciarios, jefes de los órganos centrales de la administración militar
• Jefes de órganos administrativos, gerenciales o supervisores de empresas estatales

La categoría de PEP también incluye miembros de familias de personas políticamente expuestas, como marido o mujer, o personas equiparadas a ellos, hijo, hijastro, hijastra, persona adoptada, persona bajo tutela o custodia, yerno y nuera y personas equiparadas a ellos, padre, madre, padrastro, madrastra, padres adoptivos, tutores o custodios.

También incluye a las personas vinculadas que tienen la titularidad real conjunta de una entidad jurídica, fideicomiso u otros sujetos jurídicos similares con el PEP o que tienen otros vínculos comerciales estrechos con personas políticamente expuestas. También se incluyen los beneficiarios finales de una entidad jurídica, fideicomiso u otro sujeto jurídico similar que se sabe que se ha formado de facto en beneficio del PEP.

¿Cuándo pierde una persona el estatus de PEP?

Siguiendo las disposiciones de la legislación vigente de Ucrania sobre supervisión financiera, el estado PEP es un estado de por vida que no desaparece después del despido de la persona que está clasificada como PEP y no depende del período durante el cual la persona desempeñó funciones políticas.

Otorgar el estatus vitalicio de la categoría PEP es uno de los requisitos internacionales, que se expresó en uno de los informes del Comité de Expertos del Consejo de Europa MONEYVAL sobre la evaluación del cumplimiento de Ucrania con las normas internacionales para combatir el lavado de dinero.

Un enfoque orientado al riesgo para trabajar con PEP

La Ley de Ucrania «Sobre prevención y lucha contra la legalización (blanqueo) del producto del delito, la financiación del terrorismo y la financiación de la proliferación de armas de destrucción en masa» permite a las instituciones financieras utilizar un enfoque orientado al riesgo para trabajar con los PEP.

Esto significa que, en primer lugar, una institución financiera debe examinar a un cliente potencial perteneciente a la categoría de PEP, evaluar su influencia y las funciones públicas desempeñadas por la persona, y asignar un nivel de riesgo a dicho cliente después de la información recibida.

Hay varias excepciones:

• Las instituciones financieras deben asignar un alto nivel de riesgo a los PEP extranjeros; y
• Las compañías de seguros que celebran contratos de seguro de vida con PEP nacionales asignan un alto riesgo a dichos clientes.

El nivel de riesgo de un cliente de la categoría de PEP podrá revisarse, teniendo en cuenta los riesgos actuales que permanezcan activos para el PEP transcurridos 12 meses desde la fecha de la dimisión.

Al mismo tiempo, se aplican los siguientes criterios para evaluar los riesgos continuos:

• El nivel de influencia que tiene un PEP o la información sobre prácticas relacionadas con la corrupción, la participación en casos / escándalos de alto perfil, etc., disponible en fuentes abiertas;
• El alcance de la autoridad que tenía un PEP que puede ser significativo o insignificante; y
• El nivel de la posición ocupada por un PEP.

Detección de las fuentes de riqueza de los PEP

Supongamos que un cliente se identifica como perteneciente a la categoría PEP. En ese caso, una institución financiera debe tomar varias medidas destinadas a obtener el permiso del Jefe de la institución para establecer o continuar relaciones comerciales con dicho cliente, detectando las fuentes de riqueza y las fuentes de fondos según la recomendación 12 del GAFI sobre lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.

¿Cómo detectar que un cliente pertenece a la categoría PEP?

Las fuentes oficiales, la información pública, la información recibida del cliente y la información disponible para la institución de diferentes fuentes pueden utilizarse para determinar los clientes en la categoría PEP.

Dichas fuentes pueden incluir las siguientes:

• Representaciones oficiales en Internet de los sistemas de declaración de ingresos de personas políticamente expuestas:
• Bases de datos de proveedores de servicios que prestan servicios de información gratuitos o de pago;
• Fuentes de datos públicos en Internet, incluidas las representaciones oficiales de Internet de las autoridades estatales, etc.

Reflexiones finales

El término «persona políticamente expuesta», que a veces se usa indistintamente con «Figura política extranjera de alto nivel», surgió a fines de la década de 1990 a raíz del Caso Abacha, un escándalo de lavado de dinero en Nigeria que galvanizó los esfuerzos globales para evitar que las figuras políticas abusen del sistema financiero.

Si bien puede ser útil para las instituciones financieras compilar una lista de PEP designados como referencia, hacerlo suele ser difícil porque los criterios para calificar a una persona como PEP están ampliamente definidos y varían según el país. El GAFI también emite nuevas recomendaciones ALD / CFT sobre PEP de forma regular, lo que complica la implementación de cualquier lista de PEP «definitiva».