Los requisitos de venta adecuados. Los proveedores de productos financieros o las empresas de inversión deben tener el objetivo de trabajar en el mejor interés de sus clientes y ser responsables de mantener la protección del consumidor financiero mientras realizan las ventas.
Requisitos de venta adecuados
Los proveedores de servicios financieros deben ser responsables y rendir cuentas de las ventas realizadas a los clientes, y deben evaluar las obligaciones financieras relacionadas, las capacidades y las necesidades de sus clientes antes de aceptar proporcionarles un producto, asesoramiento o servicio. El personal de la empresa debe estar debidamente formado y cualificado, antes de realizar cualquier venta.
Cuando surjan conflictos potenciales, los proveedores de servicios financieros deben esforzarse por evitarlos. Cuando estos conflictos no puedan evitarse, los proveedores de servicios financieros deben asegurarse de que se proporcione al cliente toda la información pertinente y correcta, y de que se haga una divulgación adecuada en el mejor interés de los clientes.
Corredores de bolsa
Los corredores están obligados a proporcionar el paquete de información básica con los clientes que puede incluir estados financieros auditados, un resumen de los datos financieros seleccionados, y la descripción de la gestión de la empresa y las proyecciones o planes financieros.
Un objetivo primordial es la divulgación de información financiera importante sobre los valores y permitir a los inversores tomar decisiones informadas sobre si invertir o no en un determinado valor. Los reguladores exigen que la información que se facilite sea exacta y fiable, pero el corredor no puede garantizar la exactitud de la información.
La información disponible públicamente y procedente de fuentes fiables debe utilizarse para educar a los inversores sobre las inversiones. Está estrictamente prohibido hacer afirmaciones excesivas sobre los valores, y las acciones, sin ninguna justificación razonable. La Ley de la SEC exige la divulgación de información importante por parte de cualquier persona que pretenda adquirir más del 5% de los valores de la empresa mediante una compra directa o una oferta pública de adquisición.
Mecanismo de control interno
La empresa debe disponer de un mecanismo de control interno relacionado con las ventas, para gestionar los conflictos, o negarse a proporcionar el producto, el asesoramiento o el servicio, cuando el interés de los clientes pueda estar en peligro.
La estructura de la remuneración de los empleados que se dedican a la venta de valores, o acciones, debe estar diseñada para fomentar una conducta empresarial responsable, un trato justo a los consumidores y evitar conflictos de intereses. La estructura de la remuneración debe ser revelada a los clientes cuando sea apropiado, como cuando los conflictos de intereses potenciales no pueden ser gestionados o evitados.
El objetivo de trabajar en el mejor interés del cliente debe ser central en el propósito de una empresa, independientemente del canal o canales utilizados para contratar productos o servicios financieros.
Alemania
En Alemania, un principio normativo en la supervisión de los mercados financieros es que el consejo de administración de una entidad supervisada sigue siendo responsable del cumplimiento de los requisitos normativos, incluso en caso de acuerdos de externalización.
Los agentes minoristas autorizados también se consideran empleados de la entidad supervisada en lo que respecta a la responsabilidad frente a los clientes y los supervisores. La realización de negocios en el mejor interés del cliente es uno de los requisitos regulatorios más importantes, la responsabilidad del consejo de administración asegura que las entidades supervisadas pongan suficiente atención en este tema.
La importancia del cumplimiento
Ciertos tipos de lenguaje, actos y/o prácticas que pueden inducir a error o engañar a los consumidores y causar un daño potencial están prohibidos por determinadas normativas. Si los reguladores federales o estatales descubren que los mensajes de su marca infringen la normativa, pueden iniciar una investigación, presentar una demanda y sancionar a su empresa.
En términos de reputación, sus materiales de marketing pueden hacer o deshacer la primera impresión que los consumidores tienen de su marca. Una mala primera impresión arruina su relación con los clientes potenciales y empaña su reputación.
Reflexiones finales
La reducción de los conflictos de intereses puede lograrse, entre otras medidas, mediante la prestación de servicios financieros sin aceptar una comisión de terceros. Para aumentar la transparencia y proporcionar información al público, Alemania ha creado un registro en línea de acceso público de las entidades independientes de asesoramiento en materia de inversiones que siguen un enfoque empresarial estrictamente basado en los honorarios.
