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Unificación de la gestión de delitos financieros: un enfoque integrado para el cumplimiento normativo y la mitigación de riesgos

Posted in Gestión del riesgo de fraude on abril 16, 2024
Unifying Financial Crime Management

La unificación de la gestión de los delitos financieros en diversos ámbitos normativos permite un enfoque más sólido e integral, lo que garantiza que las organizaciones puedan cumplir eficazmente con sus obligaciones de cumplimiento y, al mismo tiempo, mitigar de forma proactiva los riesgos asociados a diversos delitos financieros.

Cada país o jurisdicción tiene sus requisitos regulatorios para la implementación de diferentes programas contra el lavado de dinero (AML), programas de diligencia debida y conocimiento del cliente (KYC), programas contra el soborno y la corrupción, y marco de gestión de riesgos y antifraude. 

La aplicación eficaz de un enfoque integrado para la gestión de los delitos financieros, incluidos el soborno, la corrupción, el fraude, el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la ciberdelincuencia, requiere la identificación y la consideración de los requisitos reglamentarios clave para cada uno de los riesgos y delitos financieros.

Dichos requisitos normativos deben ser identificados por la función central de cumplimiento, incluido el equipo de lucha contra el blanqueo de capitales, el equipo de conocimiento del cliente (KYC), el equipo de gestión de riesgos empresariales, el equipo de identificación e investigación de fraudes, el equipo de seguridad de la información y el equipo de lucha contra el soborno y la corrupción.

Unificación De La Gestión De Los Delitos Financieros

Unificación de la gestión de los delitos financieros

El programa integrado consolida los datos de cumplimiento de una manera precisa y útil que permite al equipo de cumplimiento contextualizar esos datos y predecir las tendencias de cumplimiento e incumplimientos, en diferentes actividades de la organización, tales como: 

  • Incorporación de clientes,
  • Desarrollo de sistemas o software, 
  • Entrar en acuerdos en la nube, 
  • Calificación crediticia, optimización y gestión de carteras,
  • Gestión de corresponsales y relaciones transfronterizas,
  • Procesamiento y seguimiento de transacciones transfronterizas, 
  • Monitoreo de transacciones,
  • Gestionar las relaciones con clientes de alto riesgo, 
  • Detección y prevención de fraudes, 
  • Gestión de los datos de denuncia de irregularidades,
  • Gestionar la conducta poco ética, el soborno y la corrupción,
  • Realización de diferentes evaluaciones de riesgos, etc.

Las consideraciones regulatorias clave que deben identificarse para el desarrollo del programa integrado giran en torno a: 

  • Identificación y verificación de los clientes, antes de la incorporación,
  • Realización de diversas evaluaciones de riesgos, incluidas las evaluaciones de riesgos relacionadas con los clientes,  los canales de entrega,  el país,  el producto, los servicios, el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, las evaluaciones de riesgo de fraude, las evaluaciones de riesgo de ciberseguridad,  las evaluaciones de riesgo de vulnerabilidad para los sistemas y recursos, etc.
  • Seguimiento de las transacciones y actividades de los clientes, teniendo en cuenta los perfiles de los clientes y los umbrales de transacción,
  • Informar a las autoridades reguladoras, incluidas las grandes transacciones en efectivo y las transacciones sospechosas. 
  • Denunciar los fraudes incurridos y denunciados,
  • Prevención del soborno y la corrupción, 
  • Mantenimiento de registros en papel y documentación relacionada con los clientes, evaluaciones de riesgos, seguimiento de transacciones, investigación, presentación de informes a las autoridades, etc.

El Director de Cumplimiento y el Director de Riesgos de la institución deben hacerse cargo del desarrollo y la implementación del programa integrado e incluir todos los requisitos reglamentarios pertinentes para garantizar un cumplimiento meticuloso. El programa integrado se convierte en un documento de referencia central para que los empleados comprendan sus respectivas obligaciones regulatorias y desempeñen sus funciones para garantizar el cumplimiento y evitar diferentes riesgos de delitos financieros.

El programa integrado se utiliza para:

  • Realizar revisiones periódicas de cumplimiento y riesgos,
  • Probar la eficacia operativa del cumplimiento normativo y los controles de gestión de riesgos,
  • Desarrollo de planes de mitigación de riesgos, y
  • Seguimiento del avance del plan de implantación.
Unificación De La Gestión De Los Delitos Financieros

Reflexiones finales

A medida que navegamos a través de una era de regulaciones financieras complejas y delitos financieros cada vez mayores, un enfoque integrado para el cumplimiento normativo y la gestión de riesgos se vuelve primordial. Este programa consolidado, bajo la dirección de los Directores de Cumplimiento y los Directores de Riesgos, ofrece a las organizaciones una referencia integral para comprender sus respectivas obligaciones regulatorias y mitigar los riesgos de delitos financieros.

No solo mejora la eficacia operativa en el cumplimiento, sino que también allana el camino para la identificación proactiva de amenazas potenciales, lo que permite el desarrollo estratégico de planes de mitigación de riesgos. El tema general aquí es la comprensión oportuna de que la lucha contra los delitos financieros no es una tarea aislada, sino más bien un esfuerzo multifacético y colaborativo que exige una sincronización perfecta de varias funciones organizacionales.