Los clientes y los productos suministrados por la empresa están sujetos a diversos peligros. Para clasificar el riesgo en mayores preocupaciones de blanqueo de capitales o LD y de financiación del terrorismo o FT, se incorporan también los métodos de suministro de los productos y servicios.

La gran cantidad, los tipos y las ubicaciones de los consumidores para los que hay que establecer cuentas dan lugar a estas categorías de riesgo más amplias.

Cumplimiento de las normas AML/KYC

Para mantener la diligencia debida y la supervisión, hay que reconocer y registrar los riesgos asociados a los clientes. El equipo de apertura de cuentas y el equipo de lucha contra el blanqueo de capitales o AML de la organización deben cumplir con las normas reglamentarias de AML y de conocimiento del cliente o KYC, que requieren que las empresas identifiquen y documenten los factores y categorías de riesgo relacionados con los clientes.

Consejo de Administración Estrategia basada en el riesgo

Las normativas ALD/CFT aplican el marco normativo para la ALD, exigiendo a las empresas que se centren en las áreas en las que los riesgos vinculados al LA/FT son relativamente significativos para asignar los recursos de forma más eficiente. En consecuencia, el Consejo de Administración y la dirección deben crear un entorno propicio para la ejecución eficaz de una estrategia basada en el riesgo que tenga en cuenta las normas, los procesos y los criterios de riesgo internos de la organización.

Categorías de riesgo durante la incorporación

En la fase de incorporación, las organizaciones elaboran un perfil de cada nuevo cliente basándose en su juicio y en la información recopilada a través del procedimiento de diligencia debida del cliente o DDC y CSC. El riesgo de cliente, el riesgo de jurisdicción, el riesgo de producto y el riesgo de canal son las categorías de riesgo a las que se enfrenta una organización debido al gran número y variedad de clientes, bienes, servicios y canales utilizados para ofrecer servicios a los clientes. Estas categorías de riesgo se analizan en detalle en las siguientes secciones.

Reflexiones finales

Las categorías de riesgo son la clasificación de los riesgos basada en las actividades de la organización, y proporcionan una visión estructurada de los riesgos subyacentes y potenciales a los que se enfrentan. Las clasificaciones de riesgo estratégico, financiero, operativo, de personas, normativo y financiero son las más utilizadas y el riesgo de cliente, de jurisdicción, de producto y de canal.